00940、00939…投資小白適合買ETF嗎？專家：連配息、利息都沒懂就別「越級打怪」

圖／ingimage

【撰文／翁申霖整理】

近期臺股強勢攻克兩萬點再創新高，熱錢涌入股市，細究原因，法人表示，近一個月多檔新ETF展開募集，卻充斥着解定存、增房貸、借信貸等申購亂象，讓央行與不少專家學者憂心，希望這些投資人能清楚高股息ETF的商品屬性，而不是一窩蜂的盲目追逐，且目前股市偏高點，更應審慎投資。

法人直言，「甚至有投資人是從穩定的保單、存款，直接轉進波動高的股市，若未來出現震盪，真的能承受嗎？」

專家打破最可怕迷思：利息≠配息！

旗下擁有「國民ETF」之稱的「國泰永續高股息(00878)」等熱門商品的國泰投信ETF研究團隊表示，投資人除了對ETF商品不熟悉外，對配息也有所誤解，以爲是在保有本金的前提下，額外領到另一筆錢，將「存款利息」和「ETF配息」概念混淆了，所以纔會出現配息率8%、10%勝過定存利率等不正確的說法。

所謂ETF的配息，專家表示，是需要填息後纔算是真正領到，但一旦面臨下行風險呢？則有可能賺了息但賠了本。

投資人必須留意到所有投資宣傳都會提醒，沒有穩賺不賠的投資，「投資一定有風險」。

以投信投顧公會的風險報酬等級來看，「類似於銀行存款的『貨幣市場基金』，風險報酬等級僅RR1，但『股票型ETF』風險報酬等級大多爲RR4，甚至是最高的RR5，」這對於從未踏足股市的投資人來說，跟着熱潮買進高股息ETF可說是「越級打怪」。

追求月月配、穩定配息 「債券ETF」更穩健

專家建議，想追求月月配、穩定配息金額的人，可從風險報酬等級爲RR2的債券ETF開始。

舉例來說，「國泰10Y+金融債ETF(00933B)」，其投資標的爲世界級銀行，是大到不能倒的金融巨頭，基金平均信評達A，且目前股價不到17元(3/22收盤價16.71元)，也是很好入門嘗試的價位。

此外，專家表示，今年啓動降息爲市場共識，持有債券，還有望享資本利得空間。

本文授權自今週刊，原文見此。

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