2025年無論是商貸還是公積金 房貸都降了！沒變的看過來

新年伊始，很多人都會驚喜地發現，自己的月供變少了。但也有一些購房者在疑惑，爲什麼自己的房貸卻沒有變化。

2024年多輪政策出臺，不僅多次下調LPR，針對存量房貸利率的購房者，也出現不同程度的下調。

針對大多數購房者而言，重新定價的日期往往是新一年的1月1日，由於2024年LPR進行三次下調，重新定價之後，購房者執行的是最新房貸利率，當房貸利率下調之後，購房者的月供也會相應減少，所以就會出現月供相應減少的情況。

但由於商業貸款和公積金貸款下調比例不同，所以不同方式貸款的購房者，其月供減少的程度也不相同。下面就根據不同購房者的情況進行分析。

公積金貸款購房者

2024年5月17日，中國人民銀行發佈《關於下調個人住房公積金貸款利率的通知》，通知中指出，宣佈下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。

這對於2024年5月17日以前使用公積金貸款買房的購房者而言，其房貸利率會在2025年1月1日重新定價，而這部分購房者的房貸利率也由此前的3.1%變爲2.85%。

目前，使用公積金貸款的購房者，可以在瀋陽住房公積金管理中心的APP中查詢自己的貸款利率。

1月2日，購房者可以在相關APP中查詢到自己最新的貸款利率。從整體上來看，購房者的月供會相應減少。

以貸款100萬元，等額本息的貸款方式，還款年限爲20年爲例。當公積金貸款利率爲3.1%時，購房者每個月的月供爲5596元。當公積金貸款利率變爲2.85%時，購房者每個月月供爲5471元。

調整之後，每個月月供減少125元。這對於購房者而言，也是在一定程度上降低買房壓力。

商業貸款購房者

衆所周知，2024年五年以上LPR分別在2月、7月、10月進行下調，三次調整之後，五年以上LPR共計下調60個基點，LPR由2024年1月的4.2%變爲2024年12月的3.6%。

五年以上LPR下調幅度，創近年來之最。這也導致，很多購房者會在今年的一月份還款時，明顯感覺到月供會有一個大幅度下調。

另外，在2024年10月25日開始，針對存量房貸利率的購房者，國家統一下調30個基點。兩個政策相疊加，從2025年1月1日起，大部分存量房購房者的貸款利率已經降至3.3%或更低的房貸利率。

同樣，購房者也可以在自己貸款銀行的APP中查詢到自己的最新貸款利率。

此次重新定價之後，可以看到，如果購房者是商業貸款100萬元，以等額本息的貸款方式，貸款年限爲30年來計算，那麼購房者由4.2%的房貸利率降至3.3%的房貸利率，一個月可少還514元。

月供沒變的購房者

從整體上來看，除大部分購房者月供下調之外，還有一部分購房者房貸並沒有變化，這其中也分爲幾種情況。

如果是使用公積金貸款月供沒變的購房者，若其房貸利率沒變，這部分購房者應該爲2024年5月之後使用公積金貸款的購房者。因爲這部分購房者在貸款時已經享受到最優惠的貸款利率。

使用商業貸款月供沒變的購房者：

第一種可能，購房者需要確認自己的重新定價週期是否爲每年的1月1日。如果不是，那麼購房者的房貸往往會重新定價週期的月份變化。

第二種可能，如果購房者是2024年10月25日之後貸款買房的購房者，其貸款時也已經享受最爲優惠的貸款政策，所以在重新定價時，其房貸利率也沒有產生變化。

第三種可能，從2024年11月1日開始，合同約定爲浮動利率的，商業性個人住房貸款，借款人可與銀行業金融機構協商約定重定價週期。購房者可將重新定價週期變爲3個月、6個月、12個月三種選擇。

如果購房者在此前已經調整了重新定價週期，那麼其房貸利率也會在相應的週期發生改變，並非1月1日重新定價。

綜合來看，在多輪政策調整之後，購房者的買房壓力也在減少，購房者可根據自己的情況進行對比分析。未來，我們也將持續追蹤政策變化，敬請關注。