保險局長施瓊華祭出鐵血手腕 平定防疫險之亂

保險局長施瓊華圖／本報資料照片

防疫保單讓多家臺灣產險公司面臨數十年來最大危機，壓力大的不止是產險公司董總及大股東，還有保險局局長施瓊華，在疫情升溫引爆防疫保單風暴後，每天都有協調及處理不完的保戶爭議，立委及外界的抨擊，還要面對後續各保險公司增資與財務監理。

從過去保險司到現在的保險局，保險監理一直面臨監理人力不足，且公務薪資待遇難以延攬或留住保險精算人才，20多年前曾有人暗諷保險司在「仁愛路」上，即保險監理端看當時最大壽險公司國泰人壽的意見，決定政策方向。

但隨着保發中心、安定基金等建置及擴大規模，保險監理獨立性纔有顯著提升。

歷任保險司長或保險局長，最讓保險業者「聞風喪膽」的還是施瓊華，保險系畢業，年輕時就考上公務人員，一頭栽進保險監理工作，從保險司基層做起，有很長一段時間施瓊華是負責處理保險申訴案，無論是保戶事先不瞭解保單、聽信業務員推銷就投保，事後理賠出問題或後悔不想投保，或是保險公司未盡管理之責，放任業務員胡亂行銷、內部又胡亂覈保，再找理由不理賠的情況，施瓊華都很瞭解。

同時，施瓊華決策明快，很敢做決定，對於配合政策、表現良好的保險公司，亦賞罰分明，所以不少公司亦樂於搶「乖寶寶」貼紙，願意配合保險局推動政策性或類政策性保險，如微型保單、小額終老、保單紓困貸款、農業保險，乃至2021年的防疫險與疫苗險。

尤其在增資、強化財務結構、銷售保單上，施瓊華的要求很嚴格，很敢要求，曾有半途接手壽險公司的金控大股東私下表示，要過施瓊華這關「真的很不容易」。

臺灣防疫政策在4月從「清零」轉「與病毒共存」，急速增加的確診與隔離人數，引爆產險防疫保單之亂，產險公司急着關起保單收件大門，想拒絕在幾天內急速涌進的投保件，引發社會對產險公司的「信任危機」。

金管會承受來自行政團隊、立法院及社會各界的壓力，居中協調，但這次防疫保單的理賠金額是已驚動搖到根本，要保險公司大股東拿出大量的錢增資，過去10年賺的錢應都不夠這次賠，在大股東壓力下，保險公司也無法完全配合金管會的協調，保險公司與金管會之間亦產生「信任危機」。

產險公會及壽險公司各小組的共識，各公司不再全數遵守，抑或根本不承認有共識，施瓊華痛批保險公司不要「博歹筊」，提醒誠信最重要，留住保戶的信任，未來還有機會翻身，過程中，施瓊華檢視各公司爭議的標準就是「誠信」，只要做過承諾，無論是重複投保多家公司防疫保單，或是居家照護等同住院，陪同隔離的居隔單亦理賠等，只要公司做過承諾或契約沒有說清楚，就要「認帳」。

承保防疫保單前幾大產險公司大股東都已出具或準備出具增資承諾，理論上，防疫保單會讓產險公司2022年很痛、很難過，但不至於「倒閉」，只是之後仍有許多經濟活動或高齡社會的需求，需要保險公司力挺，如出國旅平險的保障內容、健康險的法定傳染病保障、補充式長照險，保險公司現在礙於大股東的壓力，配合度大減，走過防疫保單之亂，後續的信任修復，無論是保險公司與保戶間、保險局與保險業者間，都是一項需要時間的重要課題。