財富管理論壇／上海商銀副總黃炳華：四原則把錢變大

上海商業儲蓄銀行副總經理黃炳華。記者餘承翰／攝影

經濟日報昨（8）日主辦「財富管理論壇－AI時代 聰明創富」。上海商業儲蓄銀行（5876）副總經理黃炳華以「全方位理財把錢變大」爲題進行專題演講，建議把握四原則全方位理財，包括瞭解自己的風險屬性及承受度、善用固定現金流商品、善用自動化工具、以及稅務規畫與保險配置也需全面考量。

黃炳華表示，臺灣客戶很會累積財富，造成財富傳承、移轉需求成爲顯學，觀察到現在很多人不會想要養兒防老，而是自己規畫退休生活「有閒也有錢」。根據富達國際《2024年亞太區投資人調查》，臺灣受訪者超過40%已開始進行退休規畫、近60%臺灣受訪者，計劃於退休後繼續投資、超過70%臺灣受訪者表示退休後投資最在意每個月擁有固定收入。以上比例均爲亞太區各地中最高。

黃炳華指出，評估自身需求，提早全面規畫非常重要，除了掌握全球投資市場趨勢，還要考量投資人風險屬性。銀行一般會把客戶分成兩類，分別是一般性投資理財規畫以及億元級以上客戶的高資產理財規畫。

對於一般性投資理財而言，主要保握評估投資屬性風險承受度、以多元商品做好資產配置、因應變動定期檢視調整、依人生週期變動調整規畫，以及紀律投資，持續增長財富。

上海商銀開辦高資產客戶服務邁入第四年，已協助許多客戶完成高資產理財規畫，黃炳華強調，高資產理財規畫由於金額龐大，涵蓋多而複雜，包括全球多元化資產配置、海外資金回臺安置規畫、風險管理與保險規畫、家族辦公室服務計劃、企業股權配置規畫與企業融資、遺囑及信託設立。

此外，黃炳華觀察到，近兩年固定收益產品成爲主流，即便目前開始降息，固定收益在客戶資產配置中都佔有相當比例。