穿工裝、住千萬豪宅、許諾收益年化50%，某銀行一離職人員謊稱仍在職“斂財”上億，終獲刑14年

財聯社10月15日訊（記者 彭科峰）如果有昔日往來的銀行人員向你許諾有門道“搞快錢”，你是否會慨然相信並把錢轉給對方？近期發佈的一則最新案例或許值得參考。

近日，中國裁判文書網就上傳了這樣一個典型案例：北京銀行南京分行吳某鋒離職後，依然謊稱在職並以昔日工裝示人，以高息爲誘餌騙取多人欠款上億元並造成鉅額損失。近期，法院二審裁定，吳某鋒非法集資罪不成立，維持一審判決，即詐騙罪成立，處以有期徒刑14年。

從近期的案例來看，此類銀行離職人員隱瞞離職身份行騙的事情日漸增多。近期財聯社記者也曾報道，某頭部股份行員工在離職之後，謊稱仍然在職，以售賣銀行高息理財之名騙取親友超千萬（法院最終認定656萬），用於炒股、炒期貨後虧損，案發後一審被判刑十一年十個月，並處罰金人民幣二十萬元。

北京市鑫諾律師事務所合夥人石小峰亦向記者坦言，在當前大環境下，投資者需有風險意識，不能輕信他人高息理財的宣傳，亦不可輕易相信所謂的“銀行員工”的身份。

穿工裝、住千萬豪宅 北京銀行一離職人員以高息誘餌瘋狂“搞錢”

據相關文書披露，吳某鋒，男，1983年生人，大學文化，原在北京銀行南京分行工作，於2019年6月離職，此後無固定工作。

據吳某鋒自述，從北京銀行南京分行離職後，其未將離職消息告訴任何人。離職時已有外債，開始借款用於週轉，支付他人高額利息。此後陷入借款還款的惡性循環中，用後面人的錢還前面人的錢，也有部分用於生活開支。

受害者朱某傑介紹，自己於2016年其通過朋友認識吳某鋒，後者自稱是北京銀行南京分行的工作人員，在銀行做貸款審批，可以給客戶做墊資，收益較高，後來朱某傑及親屬陸續給吳某鋒轉賬。“之所以相信吳某鋒，是因爲每次見面，他都是穿着銀行工作服樣的西裝、襯衫，開的是奔馳，而且住在價值一千萬元的香格里拉小區。”

但實際上，吳某鋒所住的“千萬豪宅”並非其左右，而是租賃而來。相關人士證實，2019年11月，吳某鋒租賃其所有的位於大光路55號香格里拉2幢的房屋，租金每月11000元，吳某鋒告知其在北京銀行工作。2023年1月，吳某峰開始出現租金拖延交付的情況。

受害者毛某君介紹，2021年10月，吳某鋒主動聯繫自己，以資金週轉困難、過橋墊資爲由向其借款，許諾日息千分之二的高息。其和吳某鋒見面時，他每次都是穿着北京銀行的制服，還帶着工牌，朋友圈也一直在發北京銀行的信息。

受害者楊某梅介紹，2021年，吳某鋒說他在北京銀行工作，職位相當於信用卡部領導職位，並以給客戶墊資過橋爲由向其借款，承諾日息千分之二。自己隨後將大筆金額交付給吳某鋒，粗略計算，吳某鋒還有400餘萬元未還給自己。

財聯社記者注意到，依據文書內容，吳某鋒連親屬也騙——吳某鋒分別在2013年、2015年、2018年，以銀行需要資金週轉、完成銀行任務爲由向丈母孃雷某累計借款50萬元。

騙取金額高達1.3億元造成上千萬損失 法院處刑14年

據瞭解，2022年8月，吳某鋒的騙局終於維持不下去，和投資者約在南京市相關派出所見面並投案。

吳某峰坦言，自己答應給他人的年化收益率少則50%，其他都在60%以上。這些（受害者）之所以出借款項給自己，是因爲他們想利用其銀行職員的身份放貸賺錢，獲取高額利息。

法院一審認定，2019年7月以來，吳某鋒隱瞞已從北京銀行離職的情況，虛構需要資金過橋、墊資、週轉等事由，向他人許諾高額利息，借得款項用於兌付本息等用途，致資金鍊斷裂，造成鉅額虧損。經審計，自2019年6月30日至2022年7月期間，吳某鋒收到轉入資金累計132074005.45元（1.3億元），兌付本息124577320.93元，收支差額爲7496684.52元，收支差額大於0部分的金額合計13594474.16元。 最終，法院一審裁定，吳某鋒詐騙公私財物，數額特別巨大，其行爲已構成詐騙罪。判處吳某鋒有期徒刑十四年，並處罰金人民幣一百萬元。責令其退賠受害人錢款。

10月12日，江蘇省南京市中級人民法院二審文書公佈。二審法院指出，因在案證據不能證明吳某鋒向社會公衆公開宣傳了吸收資金信息等，故吳某鋒及其辯護人提出“向不特定對象吸收資金，應認定非法吸收公衆存款”的意見不予採納。此外，相關證據足以證實吳某鋒隱瞞已從銀行離職的真相，明知沒有歸還能力，仍虛構事實騙取多人錢款，導致多名被害人財產損失1300餘萬元，數額特別巨大，其行爲構成詐騙罪。最終駁回上訴，維持原判。