純網路銀行開放 產學不同調

純網銀是否開放？產學界看法不同調。金管會主委曾銘宗3月會「婉君」時，曾表態研擬是否開放設立無實體「純網路銀行」，學者認爲純網銀不是考慮開放，而是「如何開放」的問題，金控大老則相對保守，多數認爲還是有銀行家數過多、客戶交易習慣、如何穩定獲利等挑戰。

東吳大學昨日舉辦財經講堂，以「實體銀行式微？純粹網路銀行的明天」爲題，邀請金管會副主委黃天牧、第一金董事長蔡慶年、歐買尬董事長林一泓等人與談。

東吳企管系助理教授鄭鈞雲表示，近年銀行實體分行大幅減少，歐洲從金融海嘯以來已關閉近2萬家分行，純網銀是大勢所趨，包含美國、日本、澳洲都已有先例，重點只在「如何開放」。

鄭鈞雲建議修訂商銀設定標準，新增資本額可低於50億元的純網銀，開放技術入股並刪除監察人制，以資本適足率作管理；依安全性畫分部分執照、全執照，只允許全執照纔可吸收存款等。

但銀行界對此持保留態度，蔡慶年坦言，純網銀確實有優勢，沒有傳統銀行的實體成本，給的利率可以更低，但也要面對沒有實體ATM領現鈔、只靠低利率競爭時，客戶忠誠度低的問題。

華南金董事長劉燈城認爲，臺灣環境跟大陸不同，面積不大但銀行家數很多，且支付工具很多，包含信用卡、超商付費很發達，單靠純網銀的獲利效益是否夠大，要有一段時間觀察。

同樣出席座談的兆豐金董事長蔡友才也說，數位金融確實是趨勢，兆豐銀辦理業務的非臨櫃比重已高達79％，實體分行需力求轉型，但要全面變成無實體分行還不看好「銀行還是有人與人接觸信任感的問題」。