第三張個人徵信牌照落地，與百行、樸道徵信等如何差異化發展？

11月11日，人民銀行公告批准錢塘徵信有限公司（下稱“錢塘徵信”）個人徵信業務許可。錢塘徵信成爲繼百行徵信和樸道徵信後的第三家持牌個人徵信機構。

第一財經從錢塘徵信獲悉，錢塘徵信註冊地爲浙江省杭州市西湖區，註冊資本人民幣10億元。

與樸道徵信類似，錢塘徵信的股東既有國有企業，也有民營企業。各個股東的持股比例由發起人股東按市場化原則根據各自情況平等協商後確定。

錢塘徵信按照《公司法》《公司章程》建立了股東會、董事會、監事會、管理層等現代公司治理結構。

第一財經記者採訪獲悉，錢塘徵信在籌備期間，已經按照相關要求制定了包括個人信用信息的採集、加工、處理、提供和使用、數據分類分級管理、信息安全管理、異議處理等30多項內控制度，公司設置個人信息安全和個人信息保護負責人，負責個人信息安全和保護工作。

差異化競爭發展

對於第三張個人徵信業務牌照，業內較爲關注的是，它與百行徵信、樸道徵信等如何差異化競爭發展。

2018年5月，百行徵信作爲第一家掛牌的個人徵信機構宣告成立，我國個人徵信市場化取得實質性突破，百行徵信成立初期主要是爲了解決互聯網金融領域的信用信息問題。

兩年後，樸道徵信於2020年12月獲批，成爲個人徵信領域第二家持牌機構，致力解決傳統金融服務難以覆蓋的信用白戶或準白戶的融資支持問題，我國個人徵信體系進一步走向成熟。

目前，百行徵信、樸道徵信分別累計服務了900多家金融機構，今年以來，兩家機構查詢次數接近500億次。

第一財經記者從業內採訪瞭解到，錢塘徵信成立後，面向金融機構和個人信息主體提供個人信用評價等各種個人徵信產品和服務，與人民銀行徵信中心運營的金融信用信息基礎數據庫錯位發展，與百行徵信、樸道徵信差異化競爭，滿足多元化徵信市場需求。

業內專家認爲，錢塘徵信成立後將在數據來源、產品形態、服務客戶等方面與百行徵信、樸道徵信差異化競爭。

優化徵信市場佈局

在市場權威專家來看，錢塘徵信的設立，一方面可以優化徵信市場佈局，增加個人徵信有效供給；另一方面，踐行“徵信爲民”理念，支持普惠金融發展；並且，還可以發揮數據要素價值，實現數據的共享應用。

上述專家認爲，錢塘徵信作爲第三家持牌個人徵信機構，有助於深化徵信供給側改革，激發個人徵信市場競爭活力，形成公平競爭、有序發展的個人徵信市場格局；有助於增加個人徵信供給，爲金融機構提供更加多樣、更加豐富的個人徵信產品，助力金融服務提質增效。

此外，錢塘徵信的設立，將進一步擴大個人徵信服務的覆蓋範圍。上述專家認爲，這將緩解缺少信貸記錄或“簿”信貸記錄人羣徵信服務不足的問題，滿足個人消費者、個體工商戶、小微企業等不同客戶羣體多元化的徵信需求。

更值得一提的是，錢塘徵信的設立，有利於在國家數據基礎制度的框架下，順應經濟社會數字化轉型發展趨勢，提高數據要素的供給數量和質量。

“這將有利於抓住新質生產力的發展機遇，深化大數據、人工智能等新技術在徵信領域的創新應用，不斷提升徵信服務質效。 ”該專家說。

錢塘徵信有關負責人表示，錢塘徵信設立後，會嚴格按照《個人信息保護法》《徵信業管理條例》《徵信業務管理辦法》等法律法規依法開展個人徵信業務，認真執行金融監管各項要求，踐行“徵信爲民”的發展理念，保護好數據安全和個人隱私，在市場化法治化軌道上創新發展，助力做好金融“五篇大文章”。