多家險企推出“新市民”保險： “新市民僱主責任險”解決外賣小哥工傷保障難題

（原標題：多家險企推出“新市民”保險： “新市民僱主責任險”解決外賣小哥工傷保障難題）

你知道什麼是“新市民”嗎？

2022年3月，銀保監會聯合人民銀行印發《關於加強新市民金融服務工作的通知》（下稱《通知》），針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構因地制宜強化產品和服務創新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

一時間，“新市民”一詞在年內火速成爲業內熱點，各金融機構爭相推出相關產品，相應監管層號召。多家保險公司也結合各行業、工種特性，推出針對外賣員、快遞員、網約車司機等“新市民”人羣的專業險種，滿足其多層次、多樣化的健康保障需求，防止因病致貧返貧等問題。

究竟哪些羣體屬於《通知》所界定的“新市民”？《通知》下發近半年，又有哪些針對“新市民”羣體的商業保險落地生根，實現民生保障？

新市民保險逐步成熟

《通知》中，銀保監會首次對“新市民”一詞作出界定，明確其範圍爲因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類羣體，包括但不限於進城務工人員、新就業大中專畢業生等。

據悉，“新市民”羣體目前人口約爲3億人，佔全國人口比重超20%，外賣、快遞、網約車等城市生活必不可少的服務，多來自新市民羣體的辛勤付出。

然而，這些職業均存在較大的工傷風險。因爲工作流動性大、“人戶分離”等因素，靈活用工的新市民羣體在當地基本沒有社會基本醫療保障，對疾病、意外的風險抵禦能力較弱，一旦在工作中發生事故，將獨自承受巨大損失。

北京工商大學保險研究中心副秘書長宋佔軍對21世紀經濟報道記者表示，對於3億新市民的保險服務，銀保監會《通知》主要從創業就業、住房服務、子女教育、健康服務、養老保障幾方面對保險公司提出要求。涵蓋險種之廣可適用於不同新市民的全場景風險。

就業方面，銀保監會要求對新市民較爲集中的行業開展保險產品創新，加強與工傷保險政策相銜接，發展適合新市民職業特點的僱主責任險、意外險等業務；聚焦建築工人、快遞騎手、網約車司機等職業風險較爲突出的新市民羣體，擴大保險保障覆蓋面。

居住方面，推廣家庭財產保險，增強新市民家庭抵禦財產損失風險能力；教育方面，鼓勵保險機構積極發展學幼險、子女升學補助金保險、實習責任保險、教育機構責任險等保險業務。

健康及醫療方面，銀保監會則要求商業健康保險充分發揮補充作用。鼓勵保險機構加強與醫保部門合作，推動商業健康保險與基本醫療保險有效銜接，開發不與戶籍掛鉤的普惠型商業健康保險產品，滿足新市民多層次、多樣化的健康保障需求，防止因病致貧返貧。

養老方面，銀保監會則要求保險機構積極參與養老保險第三支柱建設。支持保險機構針對新市民養老需求和特點，探索開發安全性高、保障性強、投保簡便、交費靈活、收益穩健的商業養老保險產品。支持商業銀行研究養老儲蓄產品，探索開展養老儲蓄業務試點。

多家機構已推出相應產品

例如，各大城市的大街小巷都穿梭着外賣小哥來去匆匆的身影，他們工作時間長、工作力度大、工作時效要求高，隨之而來的是他們在工作過程中面臨的各種不確定風險。

據統計，在用餐高峰期，騎手平均送餐時間達到8分鐘，其中包含取餐、騎行、爬樓、送餐等動作，在高強度的工作下，我國每天外賣騎手受傷、在騎行中撞車撞人的事件達到數百件，由此帶來的醫療費、誤工費、第三者責任經濟賠償等各項損失，成爲不少騎手與家庭難以忽視的負擔。

這一現象折射出了包括騎手在內的“新市民”羣體巨大的工傷保障需求。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究總監朱儁生表示，商業保險可以針對性彌補新市民羣體的社會保障不足問題，爲其生產生活兜底。

21世紀經濟報道記者瞭解到，目前，已有中國人壽、中國平安、中國太保、泰康在線在內的多家公司陸續推出相應產品，保障“新市民”各類權益。

以泰康在線推出的“新市民僱主責任險”爲例，公開信息顯示，上述產品爲“新市民”羣體工傷保障難題打造，可提供包括身故傷殘、意外醫療、誤工費、營養費、第三者責任等保障。

舉例而言，騎手小方（化名）僱主今年初爲其投保泰康在線騎手僱主責任險，3月份，小方在送餐途中不慎摔傷骨折，累計合理且必須的社保內醫療花費爲4500元，由於小方在當地沒有社會基本醫療保險，社保報銷金額爲0，商保對上述費用予以全部報銷。同時，騎手小方被相關部門鑑定爲10級傷殘，還獲得3.25萬元意外傷殘補償，合計賠付金額高達3.7萬元。

此外，通過提供第三者責任保障，新市民僱主責任險可解決騎手等職業羣體在工作過程中因疏忽或者大意對他人造成人身傷害和財產損失的痛點。

今年2月，騎手小樑（化名）在駕駛電動車送餐過程中在十字路口與一輛小轎車相撞，導致對方車輛損壞，維修費用達7800元，經判定騎手需負全責，在新市民僱主責任險的保障下，最終對方車輛的維修費用由泰康在線全額賠付，大幅減輕騎手經濟負擔。

目前，泰康在線已爲新市民提供了包括工傷、醫療、失業在內的商業保險解決方案，產品覆蓋了包括快遞小哥、網約車司機、個體商戶等多職業類型的25萬名新市民人羣，累計賠款超過4600萬元，賠付率高達80%以上。

此外，平安產險也不斷創新保險產品，發展適合新市民職業特點的僱主責任險、意外險等業務，提高新市民創業就業保障水平；人保財險也曾制定實施《加強新市民金融保險服務行動方案》，聚焦新市民在創業就業、住房安居、教育培訓、健康醫療、養老保障等領域的痛點、難點，提供全方位保險保障服務。

（作者：鄭嘉意 ）

21世紀經濟報道及其客戶端所刊載內容的知識產權均屬廣東二十一世紀環球經濟報社所有。未經書面授權，任何人不得以任何方式使用。詳情或獲取授權信息請點擊此處。