附保證投資型保單 掀停售潮

附保證投資型保單受停售效應，推升國壽等元月保單熱銷。圖爲業務員介紹保單的畫面。圖／本報資料照片

附保證投資型保單停售潮

投資型保單罕見的停售潮。由於金管會自3月1日祭出投資型保單管制措施，國泰人壽全市場獨賣的1.06倍保本的附保證投資型保單，去年第四季就賣逾百億元，今年1月單月直接賣近73億元，從推出到停賣，銷量逾新臺幣350億元，創下附保證投資型保單的新紀錄。

由於擔心壽險公司提供過多且不必要保證，讓原本應由保戶自行承擔投資風險的投資型保單，變成壽險公司來承擔相關投資風險，所以保險局要求從3月1日起，附保證的投資型保單，只能進行身故保本，且只能一倍保本，即被保險人期間若身故，就是退還已繳保費，不符合規定者3月1日前須停售、改款。

國壽在2020年初獲保險局覈准，其投資型保單Young飛揚，即附保證、月月配息型類全委投資型保單，若保戶期間身故，不僅不扣已領的月配息，再退回1.06倍已繳保費，即「身故保本」，若保戶95歲時還健在，同樣也是給付1.06倍已繳保費，即「滿期保本」，保戶可利用月配息金作退休生活費。

後來因爲保險局要祭出新規定，去年2月至今，沒有再覈准類似的保本型投資型保單，身故保本1.06倍，就只有國壽的Young飛揚，與安聯人壽的智聯人生，但若身故保證1倍本金或保價金，還有國壽的飛揚人生、富邦人壽的富利人壽、三商美邦人壽的世紀安心、臺灣人壽的鑫樂活。

國壽、富邦、安聯人壽在去年到今年初，都出現附保證類全委投資型保單的「停售效應」，1月三家公司類似保單銷量合計逾150億元，光國壽一家就逾百億元，2月還有些保費持續進帳。

國壽熱賣的附保證類全委投資型保單，新臺幣與外幣計價共四張，去年合計就銷售近新臺幣400億元，今年前兩月估計有150億元以上。富邦人壽去年加今年亦逾150億元，安聯人壽則有百億元左右。

但3月1日起，附保證型投資型保單要回歸「單純」，只能身故一倍保本，且基金淨值低於8美元就不得再月月配息。