股民跑步入場 有大額存單20%年化利率轉讓

原標題：股民跑步入場（引題）

有大額存單20%年化利率轉讓（主題）

羊城晚報記者 戴曼曼

“平安銀行有3.6%、上海銀行有3.55%”、“南京銀行轉讓專區也可以看看”……在某社交平臺上，部分網友開始討論大額存單轉讓，並且相互“安利”去平臺上“撿漏”。由於A股近期火爆，虹吸效應也有了體現，以往超級難搶的高息存單出了一大波轉讓潮，包括微衆、平安、招商等多家銀行App上都出現了年利率3%以上的大額存單轉讓。不過業內人士提醒，目前存款利率處於下行週期，在符合自身風險偏好的前提下，投資者應充分考慮轉讓成本的剛性和投資收益的不確定性。

大額存單轉讓雖多高息難搶

“4.49%的年化利率啊，看到就沒了，要搶到真不容易。”在某社交媒體的交流區，一位名爲“小E”的網友提供的截圖顯示，該存單轉讓金額高達300萬元，剩餘期限還有169天，到期可獲總利爲63200元，原本的年化利率在3.35%，但實際上，由於大額存單持有者的“讓利”，該份存單折算下來的年化利率達到了4.49%。

另一位網友提供的轉讓信息則顯示，原本只剩下1個月21天期限的存單被掛出轉讓，年化利率達到了6.922%。更有網友曬出，一份本金爲80多萬元、僅剩11天的大額存單轉讓，折算下來年化利率達到了驚人的20%。這意味着，若接盤這單存單，11天就能獲得約5000元以上的收益。

這樣的大額存單雖然吸引人，但是要搶到並不容易，不少網友都形容是“秒沒”，甚至刷新下就沒有了。

記者注意到，此前存款利率經歷多輪下調，大額存單產品發行量與發行利率雙雙走低，部分銀行甚至暫停上新，大額存單類產品一度十分走俏，轉讓專區的交易也較爲冷清。融360數字科技研究院發佈的《2024年8月銀行存款利率報告》顯示，根據監測數據，2024年8月，發行的大額存單1年期平均利率爲1.911%，3年期平均利率爲2.427%。

近期股市對資金的吸引力激增，大額存單轉讓熱潮因此出現，包括微衆、平安、招商等多家銀行App上都出現了年利率3%以上的大額存單轉讓。不過，業內人士提醒，未來存款利率或將繼續下行，要謹慎考慮轉讓手中高利率的大額存單。

“通過大額存單轉讓或提前贖回現金管理類理財產品獲取資金進入股市，要在符合自身風險偏好的前提下，充分考慮轉讓贖回成本的剛性和投資收益的不確定性。”招聯首席研究員董希淼分析稱，預計下一階段我國存款利率還將繼續下行，對偏好大額存單的儲戶而言，目前是存入大額存單的較好機會。

銀行重申貸款不得進入股市

資金跑步入場，也有不少股民打起了信貸資金的主意。近日，多家銀行發佈關於嚴禁信貸資金流入股市、房市等領域的提醒，嚴禁信貸資金違規流入房市、股市，“一經發現，銀行有權立即收回貸款”。

事實上，銀行信貸資金流入股市一直以來都是監管紅線。近期金融管理部門已對商業銀行進行了窗口指導，要求金融機構高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規管理，嚴控加槓桿。

羊城晚報記者在走訪中發現，近期廣州個人消費貸款市場迎來了一波激烈的競爭浪潮，爲擴大內需和促進消費，多家銀行競相推出低利率優惠活動，有銀行已經將消費貸款利率“開卷”到了2.98%。不過在諮詢時，已經有銀行明確提出嚴禁信貸資金違規流入房市、股市。

值得留意的是，由於當前信息技術加持，消費貸審批提款極爲便捷，多爲線上申請、線上放款，這也使得貸後管理成爲難題。

今年以來已有不少銀行因爲信貸資金管理不善接到監管罰單。如嘉定民生村鎮銀行因個人貸款資金違規流入股市、流動資金貸款資金違規流入股市、流動資金貸款管理嚴重不審慎、員工行爲管理嚴重違反審慎經營規則，被罰款140萬元。另據湘財Plus統計，今年14家銀行因信貸資金流入股市被點名，其中交通銀行張家界分行，因信貸資金違規流入股市、發放不符合條件的個人貸款，被罰款60萬元。

來源：羊城晚報