國泰世華副總 樑明喬 扮金融業生成式AI推手

國泰世華銀行副總經理樑明喬。圖／國泰世華銀行提供

樑明喬小檔案

9月底在國泰金今年的技術年會上，身兼國泰金控數數發中心與國泰世華銀行副總經理的樑明喬，首度揭露國泰金髮展生成式AI框架「GAIA」，讓外界窺探國內第一大金控發展生成式AI的進展，他更期盼國泰金要成爲提供AI金融服務的「科技公司」。

工程師出身的樑明喬，在8年前加入國泰金控，「一開始我的任務，就是大數據分析與建立團隊」，在他進入國泰金控時，最著名的數數發還未成立，當時還只是「客羣經營小組」，他必須思考數據的走向，「數據不是隻有分析，還要會運用，以客戶爲中心發展數據」。並建立起金控的數據團隊，在數數發成立後，目前約有千人的規模，當中就分爲數據體系、數位、金融科技組等。

近年生成式AI興起，身爲國內第一大金控的國泰金，今年首度對外部揭露國泰金內部發展生成式AI的實際進展。樑明喬表示，近兩年金融業發展生成式AI，除要考量技術能力，更要考量治理監管，AI回答要非常精準，給錯資訊會非常危險，金管會已發佈金融業發展生成式AI的六大指引，除遵循六大指引外，國泰金控更以四大面向爲發展基礎，包含員工、客戶、生產力提升與基礎建設。

首先是「員工」，在AI運用上多是作爲知識蒐集、資料彙整，最常見與文書軟體合作，提供員工資訊彙整、摘要內容式整理等；「客戶」面上，樑明喬指出，「生成式AI要直接面對客戶有困難，通常是間接面對」，如理專要跟客戶互動，有了AI的輔助，理專可知道客戶適合哪些產品、給予哪些投資建議，但不是投資人直接使用AI。

「生產力」面上，如運用AI讓IT自動生成程式碼，提升效率，目前正發展研究中；最重要的則是「基礎建設」，樑明喬表示，AI生成的答案很可能不是客戶要的，「不能讓AI有太多幻覺」是最重要的工程，也就是所謂的「AI護欄」，例如讓AI整理好幾份投資報告，但AI卻自動加入了自己的見解，或是反而從外部找資訊來回答，卻不一定正確，又甚至AI的回答有歧視言論等，因此除檢視過濾外，更要打造出國泰專屬的知識庫。

依四大面向，國泰金髮展生成式AI框架「GAIA」就包含三模組，包含知識庫、Model hub與護欄。知識庫用來降低AI幻覺，Model hub則如同中央控制室，護欄則是在連接知識庫時可以進行資訊篩選。

爲達成負責任的AI發展，樑明喬也表示，國泰金近年成立「AI暨資料指引治理委員會」，進行「AI管控」，作爲第二道防線，由金控總經理直接督導，在委員會中，會討論很多金控內AI的規範，成立出國泰金控的AI指引後，子公司再借由各自的業務中討論出AI運用的辦法，「各子公司都有很多項目，委員會可統籌所有AI的資源，發展AI纔不會羣龍無首。」

AI進入金融業後，未來金融樣貌會是如何？樑明喬認爲，現在AI在「摘要、建議」，未來AI會走向「預測、代理」，例如現在客戶只是運用AI查詢資料，但未來查完資料後AI可以直接代理交易。AI的發展從一開始的AI助理，將走向AI代理、AI連結，「因此發展可信任的AI非常重要，且要在金融允許下進行，對金融業來說，會有很大的轉變。」