慧擇Q1業績報告:長險復購客戶佔比再度提升至40.4% 儲蓄險件均同比增長58.3%

(原標題:慧擇Q1業績報告:長險復購客戶佔比再度提升至40.4% 儲蓄險件均同比增長58.3%)

5月24日,國內頭部數字保險服務平臺之一慧擇(HUIZ.US)於美股開盤前發佈2024年第一季度(以下簡稱“Q1”)未經審計業績報告。2024年,在當前居民儲蓄需求依然旺盛,以及其他類型資產收益率下降背景下,保險產品相對吸引力仍然顯著。數據顯示,慧擇全平臺促成總保費17.2億元(人民幣,下同),環比增長38%;總營收3.1億元,環比增長31.5%;淨利潤約691萬人民幣,連續六個季度實現盈利。

去年以來,行業監管加強,特別是“報行合一”逐步落實,壽險行業逐漸進入深度轉型期。原始粗放式增長走到盡頭,行業發展呈現放緩趨勢。2024年Q1期間,慧擇聚焦價值成長、持續推動業務結構優化,整體經營業績保持穩健。

內生動能不斷增強三大版塊構建核心競爭力

2024年Q1,面對行業增速放緩等重因素挑戰,慧擇各項指標企穩向好。公司在業務領域、險種類型、客戶質量上進行多元化營收佈局,促使內生動能不斷集聚,高質量發展取得新成效。

業務領域上,在國內市場上持續推進“線上線下融合”。截止一季度末,慧擇在全國19地區設置22個職場,覆蓋京津冀、江浙滬、珠三角一線城市羣。2024年Q1,由IFA平臺促成的新單保費1.3億元,同比增長69.9%,核心代理人工作室數量較去年同期增加105%。

險種類型上,長期險護城河持續穩固,同時短期險構築新增長引擎。Q1期間,資本市場波動加劇,利率不斷下調,收益相對穩健的保險產品優勢凸顯,慧擇關注消費者購買意願變動趨勢,進一步豐富包括分紅險、養老年金在內的儲蓄型保險產品供給。一生中意終身壽險(分紅型)、定製年金險“大家慧選”等產品火爆出圈,帶動新單保費環比增長105%至約8.6億元。其中,長期壽險新單保費約爲4.4億元,環比增長約2.6倍;年金險新單保費約爲1.6億元,環比增長47.9%。截止一季度末,慧擇長期險保費佔總保費比例爲90.5%,連續18個季度佔比超九成。截至2月底,長期險第13個月和第25個月年度累計繼續率均高於95%,繼續保持行業較高水平。與此同時,持續在財產及意外險領域發力,1月份定製上線小蜜蜂5號、小神童5號意外險,同時,持續支持新市民、中小微企業、新能源等國家戰略規劃。Q1期間,財產及意外險新單保費同比增長15.8%。

客戶質量上,持續深耕中國一線新中產職場客羣,客戶粘性持續增強。Q1期間,慧擇累計投保客戶956萬, Q1新增投保客戶22萬。長期險件均及復購率均有提升,保持行業領先水平。其中,長期險投保客戶平均年齡爲34.8歲,二線及以上城市佔比66.4%;長期險復購客戶佔比40.4%,同比提升4.5個百分點。完善爲高潛用戶提供高端保險服務和多元化資產配置的閉環,一季度,內地客戶訪港配置香港保險的增長勢頭持續,香港保險業務對總營收的貢獻提升至7%。受益於此,以首年保費計,慧擇儲蓄險件均6.9萬元,同比增長58.3% 。

精細化運營降低成本,全面推進AI新應用

慧擇通過數智化提高經營效率,通過算法的不斷迭代以優化賦能顧問效能。截至目前,慧擇研發的“AI營銷助手”已經全面覆蓋慧擇A、B、C端顧問使用。同時,慧擇推出了保險大模型產品“展業智能體”以服務於行業的數字化轉型,目前產品已上線PC端,並開啓針對外部代理人的內測使用。慧擇通過持續不斷打磨底層技術以豐富保險大模型產品的功能,滿足用戶對個性化內容和服務的需求,滿足顧問對提升產能和轉化率的追求,滿足保險公司對市場洞察和風險管理的訴求。2024年Q1,慧擇總營業費用同比下降24.9%,費用率下降10個百分比。

始終堅守對存量用戶及精準意向客戶的深度運營和服務,針對新用戶、高潛用戶及各個級別會員通過月度營銷、會員日、月度促活等營銷活動,一季度轉化投保用戶超過1.6萬人。

慧擇控股董事長兼CEO馬存軍表示:隨着保險中介行業進入“報行合一”時代,慧擇將面臨行業深度轉型的機遇和挑戰,這一轉型將要求慧擇在適應新的監管環境的同時,不斷提升自身能力和效率,以保持競爭力。未來,慧擇將以迴歸產品定製創新、AI驅動效率產能優化、國際化佈局和數字化發展爲核心增長點,繼續打造適應市場需求的差異化產品,優化組織結構、提升經營槓桿,實現成本控制和穩固盈利能力;持續豐富香港保險市場的定製產品及銷售能力,把握東南亞新興市場的發展機遇;加速專有AI大模型在保險服務鏈落地,全面賦能保險公司、代理人和銷售渠道等合作伙伴。