科技金融：以耐心看未來

深圳——我國改革開放的最前沿，全球矚目的科技創新之城。在廣東省科創板企業中，深圳佔據了半壁江山。本期“金融方法論”，第一財經來到深圳一家高新技術企業，瞭解郵儲銀行金融支持科創企業的故事。

陳奎是深圳市永迦電子科技有限公司創始人，經歷過連續創業後，他對資金於企業發展的重要性有着深刻的認識。然而，即便是永迦電子這樣集研發與製造於一體的高新技術企業及專精特新企業，也同樣面臨融資難的困擾。

“當時我們有一批產品，我要去買物料，等我把這個產品做出來賣給客戶，客戶回款，中間會大概有3到4個月的時間，資金一下子就顯得很緊張了。”陳奎回憶說。2018年成立至今，永迦電子每年穩定保持着20%至30%的增長速度，曾經以爲撐過初創期，公司壓力就能相對降低，但現實卻很骨感——一個是廠房的投入，另一個就是不斷增加設備、擴大產能，一條生產線配置下來至少三四百萬，多的話需要上千萬資金。

開始，陳奎只能投入自己的積蓄，但這遠遠不夠，只能拿着自己的車、房子等資產當抵押物，去銀行融資。永迦電子的境遇是很多科技型中小企業面臨的普遍問題。由於看不懂企業技術和發展前景，按照傳統的授信邏輯，銀行在爲這類企業貸款時，仍然非常重視企業的過往表現和擔保物。很多科技型中小企業尤其是初創企業，沒有辦法滿足銀行的要求。

瞭解到永迦電子的融資難題後，郵儲銀行深圳分行通過“看未來”模型，將企業研發投入、專利、成長性、政策支持等因素納入參考維度，結合企業需求，通過大數據分析和人工智能等手段，爲企業提供精準的畫像和全面的評估。最終，永迦電子獲得了郵儲銀行200萬元授信，一解燃眉之急。與此同時，在企業的不同成長階段，郵儲銀行爲其匹配了不同的融資產品和授信方案，給予企業金融支持。

“看未來”模型是郵儲銀行專門針對科技型企業的評級模型，全面評估企業的技術創新能力及長期發展前景。幫助郵儲銀行更準確地識別和評估科技型企業的信用風險，從而提供定製化、個性化的信用貸款支持。在服務於科技型企業的同時，也爲銀行自身的業務拓展和風險管理提供有力支持。

如今，隨着永迦電子的發展壯大，所需要的資金越來越多，和郵儲銀行的合作也越來越密切。從線上貸款也轉向了線下審批的“科創貸”，額度提高至800萬元。與此同時，郵儲銀行和企業的合作也越來越密切。從融資授信，到結算代發，郵儲銀行作爲主辦行，陪伴着企業一步一步成長。

近年來，郵儲銀行深耕科技金融，打造科技金融生力軍，豐富科技金融生態圈，爲科技創新注入金融動能。截至2024年9月末，郵儲銀行服務科技型企業超過8.7萬戶，融資餘額突破4800億元。