理財案例－累積備用金 從主題式策略下手

小雪小檔案

小雪是位6年8班的全職媽媽，育有兩子；隨着小孩陸續步入青少年階段，想請教專家，她該如何提高手中資金的運用效率，以期有序累積自己的備用金，爲未來家中開銷變多預做準備？

我是一位全職媽媽，長年有習慣利用定期定額方式，投資全球型股票型基金。近幾年來，我發現，不只是市場的資金板塊變化太快，特定產業的輪動頻率也加快，而且波動幅度也愈來愈大。

最近考量到隨着小孩年紀的增長，家中各類開銷種類愈來愈多，有鑑於不同的費用需求有逐年增加的趨勢，想要利用目前手中多的閒置資金，以更穩健的方式來長期籌備自己的備用金。

目前我的資產配置上主要都是全球股票型基金，不過，譬如當市場漲多之際，或是家中有臨時大筆資金需求的時候，就會部分停利出場，然後再將資金靈活運用，應付大筆開銷或是特定需求。

眼見全球經濟逐漸迴歸正常的同時，許多新興趨勢讓人很心動，但一方面擔心特定產業間的快速輪動，另一方面，市場潛在變數、低利時代拉長、收益不易掌握；同時間，我也更擔心因爲這些市場的不確定性，打亂了長期投資目標。

如今，時序上步入2021年年底，看到美國經濟2022年表現仍可望持續亮眼，而下半年陸續出現的市場雜音，如美國聯準會步調、大陸監管政策、大陸地產集團連環爆等，已陸續被時間消化，所以想請問專家，面對近年來市場結構的改變，請問是否可以建議我用什麼方法，提升資金運用效率，以期可以穩步有序逐年累積足夠的備用金？