立方快評 | 強推式開戶要不得

□ 大河財立方評論員 徐兵

個人養老金制度全面推開本是利民之舉，目的是幫助老百姓積累養老金、實現養老保障。然而，“被開戶”的問題近日引發社會廣泛關注。一些人在不知情的情況下收到了銀行發來的開戶成功短信，甚至還有人發現，自己僅僅因爲參加了某些活動或填寫了個人信息，就被銀行默默開通了賬戶。這種現象不禁讓人感慨：利民的好政策，怎麼又成了“被動員”？

個人養老金賬戶屬於重要的金融賬戶，開戶應是用戶自主選擇，而非被動接受。銀行未經用戶明確授權就擅自開戶，既是對個人信息保護的漠視，也是對客戶權益的侵犯。不少人被開戶後，甚至不知道如何銷戶、是否會產生費用，焦慮感撲面而來。如此強推式開戶，無異於綁架信任，強塞“金融服務”。

問題背後，是一些銀行爲搶佔市場份額而將開戶任務層層壓實，把政策當成了業績指標。開戶人數是銀行爭奪個人養老金市場的一個競爭點，但一味追求“數量”而無視客戶體驗，顯然是走偏了方向。對於金融服務來說，沒有客戶的真實參與和認可，賬戶再多也只是“空賬”，不僅浪費資源，還損害銀行的聲譽。

事實上，“被開戶”只是問題的一部分，更令人擔憂的是開戶容易銷戶難。開戶只需幾分鐘，想銷戶卻要跑線下網點，還得帶齊證件、填寫表格，費時費力。對於那些從未使用過的賬戶，甚至不知道賬戶存在的用戶來說，無疑是一種糟糕的體驗。更嚴重的是，如果資金一旦進入賬戶，就變成了“激活狀態”，未來只有等到退休或符合領取條件時才能取出。“資金鎖定”機制下，銀行強推式開戶，無疑讓很多人曲解個人養老金制度的初衷，影響利民好政策的落實。

尊重用戶選擇，才能把好事辦好。銀行作爲金融服務機構，應該站在客戶角度考慮問題，而不是爲了完成任務一味推銷開戶。與其花大力氣搞“營銷”，不如優化開戶流程和服務體驗，讓用戶“願意開、敢開、用得上”。監管要跟上，銀行強推式開戶，是對政策邊界的模糊解讀。監管機構不能坐視不理，應對這種做法進行明確約束，劃清底線，嚴肅處理違規行爲。同時，針對“銷戶難”問題，監管層應推動銀行優化相關服務，比如增加線上銷戶渠道，簡化流程，讓退出機制更加便捷透明。

個人養老金賬戶推廣的核心，是讓用戶通過自由選擇和合理規劃，實現更好的養老儲備，而不是通過“指標化”的手段強行擴展覆蓋面。銀行與其急功近利地搶市場，不如把重點放在提升服務質量和賬戶使用率上。只有用戶真正認可並用起來，個人養老金制度的價值才能充分體現，既能提升公衆對養老保障體系的獲得感，更有助於養老保障體系建設。

責編:陳玉堯 | 審覈:李震 | 監審:萬軍偉