理賠須知／植牙多除外 意外+住院期間裝設 可領保險金
▲臺東馬偕醫院口齶外科醫師張哲綸說明，民衆可請假幾小時，使用3D導航微創植牙術，因其傷口小恢復快，術後即很快可以繼續上班，無須住院。（圖／臺東馬偕醫院提供）
牙齒治療自費項目愈多，裝牙套、牙橋或植牙，因爲費用高低相差甚大常令民衆困擾。商業保險是否會理賠相較之下費用高的植牙，今天《Ettoday新聞雲》邀請遠雄人壽理賠部，說明常見四個問題及解釋除外項目。
而保單條款的內容並非民衆可以完全理解，對於保險理賠的各種狀況若有疑問，建議投保前可以多詢問承攬的業務員或是撥打到保險公司的0800專線諮詢，以確保自身權益。
Q1，爲什麼以前的保單會理賠植牙，現在保險不理賠了呢？
A：各項保險商品對於各種事故的理賠範圍，皆會明文於保單條款內。
但爲了規範保險公司對於條款的各種規定，主管機關（金管會保險局）對於保險公司所販售的各類型保險商品，自民國86年起頒佈了『示範條款』。
例如傷害保險單示範條款、住院醫療費用保險單示範條款、人壽保險單示範條款等等。
而依照主管機關於民國95年起所修正的住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型），其中關於除外責任相關條款，新增了第11條第2 項第3款規定，被保險人「非因當次住院事故治療之目的所進行之牙科手術」，保險人不負給付保險金的責任。
因此，自民國95年起，被保險人施行以治療爲目的的牙齒手術，僅以當次住院事故治療的目的所進行的牙科手術爲限。
舉例來說，有民衆發生意外撞斷牙齒通常不會住院，即便相當嚴重導致住院，植牙手術通常是在出院後，等待口腔的狀況恢復一定程度的狀態時，纔會進行植牙手術，而這就會不在條款的保障範圍內。
Q2，民衆買相關保險時，要如何注意植牙是屬於除外責任呢？
A：牙齒的手術不在理賠的範圍，是規範在條款中有關【除外責任】的條文裡。
除非是較爲特殊的保險商品，植牙一般都是屬於除外責任中，所規範保險公司無給付責任的項目。
民衆可以針對自身需求參考該項商品，只是這些商品針對植牙也有相關限制，譬如說條款也載明當被保險人於已裝設全口或局部活動義齒、固定義齒或植牙的部位，再次裝設全口或局部活動義齒、固定義齒或植牙時，就不會予以理賠等文字。
Q4，除了植牙多數保單不會理賠之外，在牙齒部分，還有哪些項目也多是會被保險公司列爲除外責任不理賠的範圍內。
目前大部分的住院醫療保險（實支實付型）條款內對於牙齒的除外範圍如下：
1、非因當次住院事故治療之目的所進行的牙科手術。
2、裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其它附屬品。但因遭受意外傷害事故所致者，不在此限，且其裝設以一次爲限。
換句話說，保戶除了因爲遭受意外傷害事故所致必須裝設義齒，且必須於住院期間內裝設，纔會在理賠的範圍內。