卡評》 玉山Unicard 解構CUBE再重組的新嘗試

玉山銀行今天加入「權益切換卡」戰局，新推出的Unicard有簡單選、任意選、UP選三種方案。（黃琮淵攝）

玉山銀行今天加入「權益切換卡」戰局，新推出的Unicard有簡單選、任意選、UP選三種方案，看起來有些複雜，不過若拆解三種方案，對於很清楚、甚至很知道自己會在哪裡消費的人，其實有着極度精準投放的優勢，當消費者用卡用得愈來愈精明，這種極度貼合所需的權益自選，也等於拆解CUBE卡，走出條不一樣的路。

打從國泰世華CUBE卡橫空出市以來，CUBE卡就跟「權利切換」這四個字劃上等號，或許是因爲國泰世華砸了很多錢，把持卡人也教得不錯，讓權益切換這事不再那麼艱澀，今年出現的兩個挑戰者－臺新玫瑰／太陽卡、玉山Unicard也能在這種廣泛認知的基礎上，把其概念拆解重組。

從CUBE卡這一、兩年的行銷手法，看得出有些彈性疲乏，所以開始出現短打型的權益切換機制，但或許加太多料、開始眼花撩亂，臺新玫瑰／太陽卡也就抓住這點取而代之，加上3.8％的高回饋率，頗有「CUBE 進化版」的味道。

玉山銀行也推出Unicard應戰，三種方案中的「簡單選」針對十大類別、百大特點，把他當作「全選」的CUBE卡就好，相較於CUBE的消費類別概念比較模糊，玉山直接把「百店」列出來，對消費者也是好事，至少比較不會遺漏該給的加碼回饋，不過3.5％是要綁玉山帳戶自扣。

比較有新意的是「任意選」，這是臺灣信用卡史上，首度直接挑特店加碼回饋的作法，持卡人可以從百大特店中挑8家，在這8家消費最多有4％回饋。表面上看起來只有8家，好像有點少，不過對照競品，或許有給多家航空公司的消費回饋加碼，但可能你就是隻搭廉航，平常也就只買樂桃、酷航，Unicard就選得到、吃得到。

如果跟CUBE卡比起來，雖然CUBE卡設有每日切換機制，可能今天要買機票得選「趣旅行」，明天餐廳得選「樂饗購」，玉山Unicard提供跨業選擇，舉例來說，你可以同時把樂桃航空、新光三越、小米臺灣、康是美、街口支付這些完全不在同一類別的店家，列入同個組合，讓筆筆消費都能確定入袋。

簡單來說，如果你嫌每天切換權益很麻煩，或你所需要的權益跨類別，或你根本就在固定的某些商家消費，Unicard提供更大的自選空間，是這張卡與至於國泰世華CUBE卡、臺新玫瑰／太陽卡最大的差異，不過也有限制，以單月加碼回饋上限500元換算，大概刷2萬就封頂，超大筆刷卡時得先算清楚。

至於第三種方案「UP選」則是首推訂閱制，也就是平時就刷得夠多（月消費超過3萬元）或自己花99點訂閱即可享有，百大特店回饋率可達5％，回饋上限也拉高到2000元，基本上就是有明確刷卡行爲，壓在57000元內都沒問題，也可以當作「簡單選」或「任意選」有超大筆消費時的另一選擇。

至於誰適合辦這張卡，按照所選方案，無腦刷與精明刷都很適合，講更直白點，如果你平常就有在這百大特店消費，也不用每天切換，選「簡單選」即可，如果你就是固定那幾家特店消費，就挑「任意選」選好8家特店，回饋率更高。

不過，也稍稍講一下這張卡與CUBE卡比較不一樣之處，一是玉山採取「每月結算消費」，所以可能發生回饋與帳單不完全符合困擾，但明細可在玉山Wallet中看到，基本上也不太會有疏漏的問題。再者玉山Unicard可在每月最後一天決定要簡單選、任意選，或指定特店，也可事後按當月實際消費微調。

舉例來說，如果原本是簡單選，但後來發現當月消費都集中在某些店別，就可在當月最後一天調整至任意選，拿到更高的4％回饋。同樣的，如果你本來在任意選的組合中選了「新光三越」，但這個月卻都在微風消費，也可在當月最後一天重新調整特店組合，用微風取代新光三越。

簡而言之，Unicard提供種不一樣的玩法，讓持卡人在既有按照類別權益切換的概念下，細分到「指定特店」且還可以「事後反悔（即當月最後一天調整方案或特店）」。當然，如果以CUBE卡或玫瑰／太陽卡爲主力，也可利用玉山Unicard補足前兩卡沒有回饋的特店，作爲互補之用。

至於這張卡有什麼缺點？可能就是要求要綁玉山帳戶自扣，畢竟玉山過去並沒有太賣力推數位帳戶，如今要求本行自扣，確實有些麻煩，未來就看玉山會否將條件放寬爲申辦帳單e化「或」綁定玉山帳戶自扣囉。