全球化+科創戰略助推成長，衆安國際科技打造中國保險科技出海新標杆

2024年，保險科技行業站在了史無前例的“十字路口”。

一方面，頭部保險科技公司正在經歷虧損、降薪、裁員、收縮戰線，CB Insights數據顯示，2023年全球保險科技投融資總額同比下降了45%，整體融資面十分疲軟。但在另一方面，市場依然認可保險科技是明朗的未來，同期VC投資對保險科技的興趣正在不斷上升，因而在投資人審慎評估之下，成長性出衆的企業仍能夠“脫穎而出”。

6月18日，衆安國際科技(ZA Tech)宣佈完成3500萬美元A輪融資，並正式更名爲Peak3。本輪融資由歐洲大型私募股權投資公司殷拓集團(EQT)領投，摩根大通擔任獨家財務顧問。

即便面臨承壓的全球經濟，此次融資消息可以視作是知名投資機構對保險科技領域投下的信任票，在這樣的背景下，保險科技在全球市場的“含金量”無疑正在持續上升。

獲鉅額融資背後：國際化視野，繪就成長新藍圖

衆安國際科技向海外進行科技輸出和業務拓展始於7年前。彼時，國際保險科技仍被認爲是一個長期被傳統技術主導的分散市場，亦是由衆安國際科技率先破局，推出擁有獨特的雲原生、模塊化、無代碼╱低代碼的數字解決方案，爲各類保險業務模式、所有保險產品線(壽險、健康、財產與意外險等)以及端到端的保險業務價值鏈各環節提供數字基礎設施支持。

在智通財經APP看來，遍佈世界的業務版圖，宣告了以科技驅動保險轉型的衆安國際科技“出海”策略已經取得了豐碩的階段性成果。

現如今，衆安國際科技已經成爲近年中國科技出海浪潮中的領軍者之一，在亞太地區、歐洲及部分“一帶一路”國家地區，持續向當地頭部險企輸出數字化保險核心系統Graphene，及爲互聯網公司提供保險平臺系統Fusion。

在衆安國際科技CEO宋玄壁看來，這也標誌着衆安國際科技由初期在海外“做項目”思維轉變爲向全球客戶提供標準化、可複製、擁有核心競爭力的系統性解決方案和技術型產品。

客戶數量和服務質量顯然是檢驗公司市場競爭力最好的“試金石”。目前，該公司已爲包括Yahoo、Grab、KLOOK在內的國際領先的互聯網平臺,以及與包括AIA 蘇黎世保險集團等30餘家保險公司，在出行、電商、金融、健康等場景和生態，提供保險科技解決方案，幫助領先的保險公司和平臺釋放數字保險的價值，加速新一代創新保險產品的上線。

全球客戶“朋友圈”的不斷擴容，是對衆安國際科技產品力的“試煉”，也讓其在出海之路走得更爲穩健。

於衆安國際科技而言，日本市場是其全方位科技“出海”的“首秀”。在這個過程中，衆安國際科技接觸並服務足夠多的當地領先財險、壽險及互聯網保險平臺，其中更以科技賦能paypay保險突破500萬保單，並協助MySurance突破100萬保單。在這個過程中，公司順利地在成熟市場中迅速立足，也爲未來向海外其他成熟市場輸出科技能力累積了極其寶貴的經驗。

隨即，衆安國際科技的視線亦跟隨國家“一帶一路”倡議的發展，轉向東南亞地區。在新加坡市場，衆安國際科技與Income實現成功合作，上線了一款對公共開放的保險APP——SNACK APP，打破了傳統保險APP單純購買保單提供保單服務的模式，用更加貼合生活化的場景自動投保碎片化的重疾險、定期壽險和意外險，大幅降低了當地用戶的投保門檻，爲客戶提供了一份可負擔的保障。此外，衆安國際科技還與友邦保險集團成爲區域科技合作伙伴，幫助友邦保險加速數字化，以觸達新客戶羣。

除了助力傳統保險公司數字化轉型，東南亞市場中如 Grab、Carro、OVO、Klook等互聯網平臺也是衆安國際科技的主要合作伙伴。以東南亞O2O平臺Grab爲例，衆安國際科技與其合資成立公司Grab Insure，已經爲東南亞數千萬用戶提供定製化保險產品。

如果說上述的“一帶一路”國際路線圖，僅僅代表對“出海”可能性的探索，那麼衆安國際科技下一個增長重心，無疑與此次獲得鉅額投資聯繫密切：此次衆安國際科技的A輪融資，引入了兩家新的戰略投資者——殷拓集團(EQT)和Alpha JWC Ventures。其中，殷拓集團是歐洲老牌專注技術領域投資的機構，殷拓合夥人Clara Ho表示，“衆安國際科技已經積累了深厚的國際化保險科技解決方案能力，未來，殷拓集團也將藉助已有的全球網絡，助力其在發展速度及財務指標上有更優越的表現。”

以此次融資爲契機，衆安國際科技在歐洲、中東和非洲(EMEA)地區加速擴張發展的藍圖正在徐徐鋪開，用衆安國際科技CTO高文濤的話來說，“歐洲市場是一片‘沃土’，是我們未來將重點發力的方向”。藉助戰略投資者殷拓集團(EQT)在歐洲甚至全球市場的領先地位、行業經驗和資源稟賦，公司能夠迅速打開歐洲市場獲取增量發展，真正實現以科技驅動革新保險行業的長遠願景。

這一切似乎早已有跡可循： 2023年7月，衆安國際科技的核心繫統產品Graphene成功切入傳統核心業務系統賽道，輸出給中東歐領先的保險公司之一，協助其實現傳統車險端到端功能的全覆蓋，無縫支持歐洲市場五個國家，且可快速複製上線。

截至目前，衆安國際科技已落子12個國家地區，其將“亞洲金融科技中心”設立於新加坡，在香港、東京、泰國、德國、丹麥、法國、愛爾蘭等20個國家地區設有辦事處，以科技驅動協助合作伙伴減少營運成本提高生產效率，推動普惠金融提升用戶體驗。

未曾止步於自己“出海”，在協助中國企業出海方面，衆安國際科技則以先發跨境聯動優勢，向這些企業提供多方位支持：其深度參與如阿里、抖音、大疆等中國企業的全球化佈局，以一站式保險解決方案成爲他們不可或缺的合作伙伴，從而帶動更多中國品牌和中國智造走向國際。

以大疆爲例，今年5月，衆安國際科技與深圳市大疆創新科技有限公司攜手在泰國創新推出農業無人機機損險保險保障方案，基於前者在海外建立的廣泛合作網絡與堅實保險科技能力，快速助力大疆完成泰國項目落地，助力泰國“互聯網+現代農業”發展。

針對當下行業內的出海浪潮，宋玄壁也以“先行者”的身份分享了經驗之談，“中國企業若想出海發展，一定要想清楚自己的競爭優勢、發展路徑和商業模式，及能否適應海外市場，並堅持自己的戰略定力”。

反映到財務數據上，科技和規模兩端火力全開的衆安國際科技也如約實現了價值進階。2023年，隨持續開拓海外市場，增長速度強勁，衆安國際科技輸出收入達到3.25 億元，可持續收入佔比達到51%。在收入規模擴容的同一時間，公司的盈利能力則同步向上突破，期內該業務毛利率上升6個百分點至46%，從中不難窺見尚處於高速成長之中的衆安國際科技具備巨大的盈利潛能，這也契合於殷拓集團發掘和篩選具有未來價值成長型企業的標準。

此次完成融資後，公司表示2024年計劃實現營業收入雙位數增長，併力爭在年內第四季度實現盈虧平衡。

未來到來：瞄準AIGC前沿科技，塑造全新保險科技生態

隨着技術的迭代和消費者偏好的變化，放眼今天的金融科技市場，人工智能和雲計算已經成爲新的潮流，“分化”則成爲了2023年這個行業的代名詞。在眼下保險業市場需求快速變化、全價值鏈加速“洗牌”。置身其中，海內外保險科技企業們都在爭分奪秒尋求突圍之道。

但行業中依然不乏好消息，保險科技市場全球化傾向進一步加深：截至2023年，流向北美、歐洲和中國以外地區的資金比例將達到31%，其中大部分由亞洲主導，投融資的活躍也顯示出資本市場對全球保險科技未來趨勢的一致看好。

視線撥回到衆安國際科技身上，結合公司最近的業務變動趨勢以及經營動向來看，其或許已經找到了穿越行業波動週期、實現高質量發展的“密鑰”。

在宣佈融資進展的同時，衆安國際科技也將其英文名稱從ZA Tech更新爲Peak3，以全新的形象亮相，將更多的視線與資源投入到全球市場與新興科技賽道。更名這一舉動看上去頗爲輕巧，其背後，是這一具有中資血液的全球保險科技企業的“蝶變”。

對此，宋玄壁對"Peak3"的意義做了特別的解讀，“Peak3不僅象徵着人工智能、雲計算和大數據這三大科技高峰，也強調了我們爲客戶提供的三大核心價值：引領行業的持續創新能力、卓越高效的運營管理能力以及穩固可靠的基礎架構支持。”

如果說行業環境回暖是爲衆安國際科技創造了有利的外部條件，那麼抓住機遇 “到中流擊水”顯然靠的是公司自身的“內功”。

在提升“科技含金量”方面，衆安國際科技始終密切關注國內外新興技術在保險領域的應用可行性。近兩年來，隨着生成式人工智能技術的興起，衆安一直探索其在保險科技領域的創新和應用。

從技術路徑上來看，衆安國際科技的產品技術發展有一條清晰的脈絡：雲計算-數據智能-人工智能。從成立的第一天開始，該公司的技術架構就全面擁抱雲原生、微服務架構，完全兼容當前幾大主流雲平臺。

其中，大數據平臺具備離線分析和實時計算的能力，BI產品能實時採集、分析和呈現業務數據，爲決策提供依據;客戶數據平臺整合了系統中的客戶數據，提供了完整的用戶標籤體系和客戶分析洞察能力，幫助發掘客戶價值，助力業務增長。

例如，衆安國際科技在技術團隊內部引入了DevPilot開發輔助工具，其在代碼生成、單元測試的生成及維護、代碼問題識別和修復等方面起到很好的輔助作用。又如，公司還在BI產品中引入了Text-to-SQL技術，讓客戶以Talk-to-your-Data的方式更好地分析和挖掘數據中的價值，以便在客製化產品研發時更好地貼近於用戶的需求。

除了技術端的迭新，在多個保險業務場景中，AIGC的應用落地更爲顯著：在衆安的理賠報案機器人中，用戶可以通過和機器人對話的方式進行理賠報案。藉助於大語言模型，多模態，Agent和OCR等技術，不但改善了用戶理賠報案的用戶體驗，而且也提升了保險公司客戶的運營效率。

而宋玄壁似乎也對衆安國際科技所擁有的科技輸出能力充滿信心：經過六年的不斷探索和突破，衆安國際科技已經從一個數字化保險解決方案提供商成長爲國際化的下一代保險全核心方案提供商。希望以人工智能、雲計算、大數據這三大科技“高峰”作爲公司的技術引擎，爲客戶提供更優質的服務和體驗，“衆安也勢必將會在全球保險科技市場不斷攀登高峰”。

可以預期的是，面對科技企業的全球化需求，衆安科技還將針對不同行業的業務場景，充分結合其豐富的海外市場經驗，及其在海外建立的廣泛合作網絡與堅實的保險科技能力，推出面向多行業、多場景的雲解決方案，與客戶共同解決業務痛點，不斷提升保險科技的業務價值。