上調幅度可至20BP 12月多家中小銀行上浮定存利率 部分銀行推出新產品

財聯社12月17日訊（記者 高萍）在存款利率整體處於下調的背景下，多家銀行在12月逆勢上調了定存利率。財聯社記者從湖北竹山農商銀行、滎陽農商銀行等多家銀行處獲悉，該行最新推出相對較高利率的存款產品或上浮了個別期限存款利率。

業內人士對財聯社記者表示，中小銀行攬儲能力較大行有限，考慮到優化負債結構等，可能上調部分期限存款利率。但是，從中長期來看，存款利率整體呈現下調趨勢，不同銀行調整情況和調整幅度主要還是看銀行自身以及參考同類銀行的利率調整情況。

部分銀行逆勢上浮定存利率或推出高息新產品

“存款利率剛上浮了一點，我們又多了‘福滿盈’（5萬元起存存款）和‘福滿存’（20萬元起存存款）的業務。”湖北竹山農商銀行工作人員今日對財聯社記者介紹。12月16日晚間，湖北竹山農商銀行公衆號發佈了關於調整人民幣存款利率的公告，自2024年12月14日起調整人民幣存款利率。

對於具體調整情況，上述工作人員透露，其中一年期整存整取存款利率原來爲1.35%，目前5萬元起存利率爲1.45%，20萬元起存利率爲1.55%；2年期存款利率之前爲1.45%，目前5萬元起存利率爲1.55%，20萬元起存利率爲1.65%；3年期存款利率由1.9%調整爲5萬元以上利率爲2%。“這一活動剛剛開始，結束時間暫時不確定。”該工作人員如是說。

財聯社記者發現，除了湖北竹山農商銀行，包括湖北宜城農村商業銀行、湖北保康農商銀行等多家農商行也最新發布了存款利率調整公告。其中，調整後的利率表顯示，湖北保康農商銀行50元起存存款3年期利率爲1.9%，5萬元起存則爲2.15%。

12月以來，多家銀行上調了部分期限存款利率。如，12月上旬，滎陽農商銀行稱存款利率全線上調，利率表顯示該行3年期利率達到2.05%，起存金額爲1萬元；另外，禹州農信社也表示存款利率上浮，1年期利率最高達1.71%。

“中小銀行攬儲能力較大行有限，而高利率有利於吸引儲戶存款，面對攬儲壓力，中小銀行考慮到優化負債結構，可能階段性的上調部分期限存款利率。”對於部分銀行上調存款利率，融360數字科技研究院分析師艾亞文在接受財聯社記者採訪時表示。財聯社記者11月下旬曾從一家大行北京某支行客戶經理處獲悉，當時，該行階段性上浮3年期存款利率。彼時她也坦言，“因爲是用這個（階段性上浮利率）吸收存款，如果達到預期目標，就可能停了” 。

“通過階段性上調部分期限的存款利率，銀行可以吸引更多的中長期存款，中長期存款的增加有助於減少銀行對短期負債的依賴，降低流動性風險，提高存款的穩定性。“艾亞文補充道。

存款利率整體呈下行趨勢

實際上，近年來存款利率整體處於明顯下調狀態。10月18日，六大行宣佈對存款掛牌利率進行調整。這是國有大行今年以來第二次調整，也是2022年9月份以來第六次對存款掛牌利率進行集中下調。而自10月18日大行開啓新一輪存款利率下調以來，中小銀行仍在持續跟進中。

如，新鄭鄭銀村鎮銀行今日發佈關於存款利率調整的公告，自2024年12月17日起，該行將對人民幣存款掛牌利率進行調整。該行工作人員今日對財聯社記者介紹，該行整存整取不同期限存款利率均較此前有所下調，其中，1年期、2年期、3年期分別調整爲1.8%、1.9%、2.25%，調整前分別爲1.95%、2.25%、2.8%。由此計算，該行存款掛牌利率最高下調幅度爲55個基點。

“10月LPR調整之後，中小銀行利率迅速跟進國有大行下調。當前，國有大行存款利率各期限已經全面進入‘1’字頭時代。”艾亞文稱，根據監測數據，2024年10月各期限平均利率均環比大幅下跌，2年以下期限均下跌超過21BP，3年期下跌最多，爲25.4BP，5年期下跌23.6BP。

展望未來，艾亞文認爲，未來存款利率整體水平預計保持在較低的水平，甚至有進一步下降的可能。政策導向、經濟環境以及市場預期可能推動存款利率維持在低位並逐步下調，但不同銀行負債結構策略或有所不同，有的銀行可能在調低整體利率基礎上，階段性調整個別期限利率水平。

“從目前情況整體來看，銀行存款利率仍有調降空間，但幅度明顯收窄，部分銀行存款利率調整面臨制約。”光大銀行金融市場部分析師周茂華在接受財聯社記者採訪時表示，存款利率調整空間與存款利率相對收益水平、市場供需、銀行經營狀況和能力等方面有關。