上海銀行接待22家機構調研，包括西南證券、華福證券、匯豐前海證券等
2024年9月19日，上海銀行披露接待調研公告，公司於9月6日接待西南證券、華福證券、匯豐前海證券、東方證券、天弘基金等22家機構調研。
公告顯示，上海銀行參與本次接待的人員共1人，爲董事會辦公室、公司業務部、零售業務部、計劃財務部、風險管理部、授信管理部等相關部門負責人員。調研接待地點爲上海銀行38樓會議室。
據瞭解，上海銀行在房地產貸款業務方面採取了多項風險管控措施。首先，銀行實施了集中度管控，主動降低風險敞口，使得對公房地產業貸款餘額從2019年末的1,544億元降至2024年6月末的1,199億元，佔比也相應下降。其次，銀行優化了房地產貸款結構，個人住房按揭貸款餘額超過了對公房地產貸款餘額。此外，銀行還控制了新增業務並清理了存量風險，通過動態風險監測和差異化風險管控策略，嚴格准入門檻並加大不良資產處置力度。這些措施使得對公房地產業貸款的不良貸款率在2024年6月末降至1.39%。
在住房按揭貸款方面，上海銀行積極服務居民的購房融資需求，穩健發展個人住房按揭業務。銀行實行了“一城一策”的經營策略，加強了渠道管理和貸後管理，優化了風險識別模型。這些措施使得住房按揭貸款的不良率保持在較低水平，2024年6月末爲0.35%，低於同業平均水平。
爲了提升投資者回報水平，上海銀行響應國家政策導向，推進高質量可持續發展，並保持了穩健的分紅政策。上市以來，銀行的普通股現金分紅總額超過410億元，是累計融資金額的近4倍，年度現金分紅比例保持在25%以上。2023年度，分紅比例進一步提升至30.06%，並且提高了分紅頻次。
在資本規劃方面，上海銀行加強了資本管理，制定了2023-2025年資本管理規劃，優化了經濟資本管理體系，提高了資本使用效率，並完善了資本補充機制。截至2024年6月末，銀行的資本充足率保持在健康水平，一級資本充足率和核心一級資本充足率進一步提高。此外，銀行還通過發行可轉換公司債券和二級資本債券來補充資本。
調研詳情如下：
1、對於房地產貸款業務,採取了哪些風險管控措施?
近幾年我行按照“穩總量、優結構、強貸後、差異化”原則,動態跟蹤和分析房地產市場形勢變化,適時調整房地產經營策略。一是加強集中度管控。我行前瞻性主動壓降風險敞口,對公房地產業貸款餘額從2019年末的1,544億元降至2024年6月末的1,199億元,佔客戶貸款和墊款餘額的比例從2019年末的15.88%降至2024年6月末的8.42%,下降超7個百分點。二是優化業務結構。我行持續優化房地產貸款結構,2024年6月末個人住房按揭貸款餘額爲1,581億元,已超過對公房地產貸款餘額。三是控新增、清存量。我行持續開展房地產業務動態風險監測,明確差異化風險管控策略,嚴格新投放業務的准入門檻,加大不良資產處置力度,加快存量風險出清。對公房地產業貸款資產質量持續向好,2024年6月末不良貸款率爲1.39%,較上年末下降0.72個百分點。
2、住房按揭貸款的資產質量情況?
我行積極落實穩增長、促消費政策,做好居民剛性及合理改善型購房融資需求服務,穩健發展個人住房按揭業務。經營策略方面,我行在展業區域實行“一城一策”,在業務前端加強渠道管理,並動態調整授信政策;同時加強貸後管理,持續優化風險識別模型,識別潛在風險並採取相應措施。2024年6月末,我行住房按揭貸款不良率爲0.35%,低於同業平均水平,資產質量相對穩定。
3、如何提升投資者回報水平?
我行積極響應國家政策導向,加快落實上海國企改革深化提升行動方案,持續推進高質量可持續發展,努力爲投資者創造持續、穩定的價值回報。同時,我行高度重視提升投資者獲得感,上市以來保持穩健分紅政策,普通股現金分紅總額超410億元,是普通股累計融資金額的近4倍,年度現金分紅比例保持在25%以上。近期,爲貫徹“新國九條”規定,更好執行2023-2025年股東回報規劃,保障分紅的穩定性、及時性和可預期性,2023年度進一步提升至30.06%。同時,提高分紅頻次,2023年度股東大會已授權董事會制定實施2024年中期利潤分配方案,具體方案將經董事會審議通過後公告。
4、資本規劃及目前資本補充情況?
我行主動加強資本管理,持續提升資本管理能力,制定並實施2023-2025年資本管理規劃,優化經濟資本管理體系,提高資本使用效率,同時不斷完善資本補充機制,堅持內源性資本補充的基礎地位,增強外部資本補充前瞻性,保持資本充足水平穩健。2024年6月末,我行合併報表口徑資本充足率爲13.33%,一級資本充足率爲10.43%,核心一級資本充足率爲9.57%,一級資本充足率和核心一級資本充足率進一步提高。此外,我行於2021年發行200億元A股可轉換公司債券,可在轉股後用於補充核心一級資本;於2024年8月發行200億元二級資本債券,募集資金按照有關規定計入二級資本。
本文源自：金融界
作者：靈通君