社論－打造活躍的「銀色海嘯退休族」經濟

新春伊始，告別了多事紛雜的甲午年，進入60年一遇的乙未「金羊年」，抱着高度的期許迎向未來，我們當然應該因應國際地緣政治動盪所帶來的衝擊，也必須仔細監督QE印出大批熱錢對臺灣經濟的衝擊，更應該在挫折中重新擬定兩岸互動的戰略。這些從甲午延續到乙未的挑戰，不會因爲過了一個春節假期而有所改變。

在上述這些重要的外部因素之上，浮現了一個臺灣社會最根本、最結構性的問題，也是我們進入「金羊年」必須真切面對、無可逃避的「國安問題」。從國民政府在1949年遷臺起算，已經整整度過65個年頭，也就是說，在民國38年出生的第一批「中華民國在臺灣」的嬰兒，今年首度跨過退休門檻。

我們必須正視「銀色海嘯」即將帶來的衝擊，就在2015年正式面臨第一波的浪頭。2015年跨過退休門檻的人數，也就是「中華民國在臺灣」的第一批嬰兒，首度衝抵20萬人大關，三年後的2018年，每年退休人數就會突破30萬人，此後每年都將有40萬人左右跨過退休門檻，持續30年不停歇。

2015年開始的銀色海嘯，總計將在30年內創造出1,084萬名退休族。實際上由於大量的軍人、公務員、老師，以及專業經理人、勞工都傾向「提早退休」，臺灣銀色海嘯的來臨不需要等30年，而是從2015年開始就會持續面對退休海嘯族的全面衝擊，而且年年人數上升，毫無喘息空間。

社福、經濟學家都喜歡用「紡錘形」、「倒三角形」等圖像來解釋人口結構老化，這裡我們用最素樸的論述來思考。1,084萬人的銀色海嘯退休族，加上總數約500萬人的20歲以下的幼兒與青少年，合計高達1,500萬人的退休族與幼兒族，佔臺灣總人口（假設人口維持2,200萬人或者緩減）的66％不事生產、需要國家照顧，將是難以想像的情境。

簡而言之，1,084萬名「銀色海嘯族」的動態，將是臺灣社會發展成敗的關鍵所在。如果這1,084萬名銀色海嘯族都不繳稅、不事生產、領取退休金，而且大量使用健保與長照，那麼臺灣面對的慘況，包括政府財政必然破產、健康安全體系必然崩壞、社會無法健康發展。事實非常清楚，剩下的500萬名勞動階層，沒有能力負擔起1,500萬名老人與孩童的撫養責任。

金羊年政府與臺灣各界無可迴避的任務，就是正面面對這個銀色海嘯的現象，共同擬定可持續30年的政策，核心的目標，是打造一羣「活躍且健康的銀色海嘯族」。這1,084萬名銀色海嘯族必須維持一定的活力，繼續從事生產、繼續繳稅、繼續維持健康的身心，臺灣社會才能保持健康與平衡。無可諱言的，目前掌握臺灣政治經濟資源，從39年次的馬英九總統以下，到所有上市公司負責人、學校教授、智庫學者、立法委員、縣市首長、將軍少校，人人都是銀色海嘯族，這一代必須負責擬定一套自己養活自己的新政策，纔不會拖垮臺灣。

「活躍的銀色海嘯族」政策涵括多個層面。在積極創造方面，銀色海嘯族是第一次臺灣經濟奇蹟的創造者，如今雖然邁入60大關，但是體力與經驗、國際視野與企圖心還很強，而且由於預期生命已經升抵80歲，未來還有15到20年、甚至更長的時間，可以進行二次創業，帶領30歲以下的年輕人，以新的模式再創臺灣二次經濟奇蹟。

所以，從積極層面來看，政府政策必須將過去輔導中小企業的模式，轉換升級成爲輔導中年創業，除了爭取國際的商機，也在1,084萬龐大的退休族羣之間尋找生意機會，建立老人服務老人的模式，臺灣經濟發展纔有可能再找到第二春。

另外，政府也必須建立可以永續運作的退休與社會安全機制。目前的軍公教與勞保退休制度，已經累積了高達27兆元的「潛藏負債」，而且每年以6千～8千億元的速度在暴增，其中軍公教退休基金「破產」的命運已經無可避免。雖然理論上軍公教退休基金破產，政府必須以稅收補足，實際上馬政府過去八年每年持續出現3,000億元的預算赤字，加以人口老化與勞工大量退出的結果，期待政府稅收來補足27兆元的缺口，根本是癡人妄想。

因此，馬總統在剩下的15個月任期、以及2016年新任的總統，無可避免的責任就是要對軍公教與勞工的退休制度，進行全面的修正。「年金改革」已經是迫在眉睫的國家安全問題，如果不改革，不只40歲以下的年輕世代將會被我們拖垮，鐵錚錚的事實是，50～60歲的老人也剩不到幾年可以領了。

在鼓勵創業、年金改革之下，政府也必須儘速建立起老人照護的安全網。「弱勢老人」數量暴增，是各國人口結構老化共同的現象，例如鄰近的南韓每年都有超過4,000名銀髮族自殺，老人縱火、反社會行爲大增，成爲社會不安定的地雷。在1,084萬銀色海嘯族的最底層，政府必須儘速架構起基本的安全防護網，維護老人的身體與心理健康、給予最基本的生活保障，這不僅是對老人基本的人權保障，更是社會安定的最重要基石。

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