Smart智富／3方向找出金融危機應對之道
理財，是每個人都需要學習的財務課題，但學校教育卻很少提到這一塊，大家只能自行摸索。
對此，具有國際認證理財規劃顧問（CFP®）證照的廖義榮，決心利用多年擔任獨立財務規劃顧問（IFA）的經驗，替大家夯實理財的基礎。
廖義榮在新書《富足一生的理財必修課：從小資存錢到財產傳承的完整規畫》中，針對「單身、戀愛、結婚、生子、老後」5大階段提出不同的理財建議，希望大家都能夠從中學到必要的理財知識，進而過上富足的生活。
不過，廖義榮也指出，理財並不是教你馬上去學技術分析、如何選股等，把自己變成投資專家，而是你應該改掉對自己的財務等漠不關心的態度。2020年這波新型冠狀病毒肺炎（COVID-19）疫情正好讓大家有機會待在家，爲自己的財務做個總整理，他建議可從3方向着手：
方向1》把錢分成不同用途才能妥善運用多數人常因爲帳戶有錢就開始胡亂投資，爲了避免此情況，廖義榮建議，要根據自己的財務目標，分配銀行帳戶裡的錢，例如：緊急預備金10%、爲財務目標做準備80%、靈活運用金10%，才能妥善運用。
將錢設定好用途後，剩下的閒錢就不會太多，你不會因爲金融從業人員的推銷，就倉促買下一些不合適的商品。
方向2》對於保險、投資一定要具備基本概念廖義榮指出，金融從業人員有好有壞，不可盡信，不要貿然做任何決定。因而自己對於保險、投資，一定要具備基本概念，應該充實金融專業知識，讓自己變成不當行銷與詐騙的絕緣體。
方向3》考量自身風險承受力後再進行投資如果你要投資，通常銀行或投顧公司會利用問卷測試你的「風險承受度」（Risk Tolerance），風險承受度是心理因素，感覺自己願意承擔多少風險。一個風險承受度高的投資人會願意冒較高風險、追求高報酬；而風險承受度低的投資人，則比較不願意承擔較高風險。但廖義榮表示，在財務規畫上，除了看風險承受度外，要注重的反而是投資人的「風險承受力」（Risk Capacity），也就是財務上可承受風險的能力。
對於風險承受力，廖義榮建議可從以下面向去衡量：①可投資時間多長？時間愈長你愈可以承擔較高的風險。②流動性需求：投資的錢對你來說是生活所需的錢，還是隻是你資金的一部分？萬一投資結果不如預期，是否會造成你現金流短缺的問題？③你多久之後需要做提領？你需要從投資金額中提領部分或全部，以支應你的目標需求（例如子女留學、退休等）嗎？預計提領的金額及次數分別是多少？④你有其他財務備胎計劃嗎？萬一投資虧損，你是否有其他收入來源可做備胎，讓你的財務目標不至於受到影響？萬一有突發狀況，例如不可預期的重大疾病、需要昂貴的照護費用、配偶過世、自己失能、收入短少時，你是否可從其他地方取得收入？
如果經過衡量，自己是屬於有高流動性需求的人，也就是隨時可能會需要用到錢，使得你的可投資時間較短，投資萬一虧損，就不會有其他收入可以來做因應。因而，你只能承受較低度風險的投資，被迫遠離那些可能有較高報酬及較高風險的投資標的。
在面對百年一遇的疫情，造成國際社會經濟重大沖擊、投資環境動盪不安的時候，也許你可以針對自己的理財投資做一番檢視，確認自己現在的財務情況如何？是否需要做調整？思考這些問題，讓你在面對危機時，也能安然度過。
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