退休要存1000萬以上？最新調查：「837萬就夠」

50至64歲族羣中，近8成認爲退休金需要500萬元以上纔夠，甚至有3成認爲需要1000萬元以上纔夠。 圖／freepik

退休金要存多少纔算夠？爲了解新世代老人對「經濟安全」痛點，弘道老人福利基金會去年針對50至64歲族羣進行問卷調查，2月公佈調查分析，發現近8成認爲退休金需要500萬元以上纔夠，甚至有3成認爲需要1000萬元以上纔夠。執行長李若綺表示，許多人憂心未來面對長照、醫療、緊急意外支出等，憂心自己退休金準備不足，但更重要是瞭解自己有多少資源，管理好自己的資產並做適合運用。

副執行長林博樺表示，弘道基金會「樂齡金安心-經濟安全未來趨勢」問卷調查中，熟齡族普遍認爲自己退休金準備不夠，對於未來各項支出深感憂心，進一步分析調查內容，發現近8成認爲退休金需要500萬元以上纔夠，甚至有3成認爲需要1000萬元以上纔夠，整體熟齡族認爲應準備的退休金高達837萬元。但不同區域對預估退休金也有所差異，像是北部908萬，中部822萬，南部772萬，東部及離島764萬。

調查中發現，74.7%熟齡族擔心長期照顧費用，68.4%憂心醫療支出，49.8%則是緊急意外支出，顯示熟齡族最關心健康相關花費，因此金融服務中，熟齡族使用率最高爲保險類，包括長期照顧保險、年金保險。不同熟齡族羣中關注議題也有所差異，像是50至54歲族羣有3成關心「高齡就業」，而55至59歲近4成關注「學習投資理財」，60至64歲則關心「保障財物安全」。

李若綺表示，許多熟齡族憂心醫療、長照支出等「無法控制」事件，但卻有43%的受訪者表示，自己可以承受的風險等級低，但期待在投資獲得高收益，「這是錯誤期待」。在超高齡社會中，經濟安全議題相較以往更廣泛，但熟齡族對於現況、未來需求之間存在落差，建議長者應具體瞭解自身缺口，及早依自身能力規避風險或創造金流，讓退休金有更多來源。

弘道老人福利基金會2月21日舉辦「樂齡金安心-經濟安全未來趨勢」問卷調查公佈記者會。 圖／記者許政榆攝影

朝陽科大銀髮產業管理學系助理教授鄭堯任表示，退休財務規劃前，應該思考人生規劃，並分爲剛性、軟性2大需求，剛性需求包括生活無法自理時，是否居住集合式住宅、請看護費用等，目前國人平均壽命81歲，長照平均使用年度約8至9年，回推民衆約70歲開始着重長照等剛性需求，但應及早思考，才能得知有多少餘裕經費，來啓動以房養老、或評估高齡再就業等金融規劃。

城鄉對於退休金認知有差異，鄭堯任認爲，非都會區因工作所得相較市區少，退休預備金較低，但可透過不動產如房屋、土地來彌補；都會區對於財產使用觀念，較能接受自己養老，但非都會區仍留有捨不得花、財產轉移下一代等觀念，但要活的樂齡，應該將自己需求做優先，包括生涯盤點、專業信託、財務工具使用等，支持他的老後夢想。

鄭堯任說，在美國，熟齡族自我財產多半與子女分割明確，與臺灣國情有很大不同，臺灣長者怕談論財務議題，憂心長者詐騙、沒安全感、甚至啃老族等，政府可借鏡國外經驗，透過教育宣導，透過社區、NGO團體輔導，讓長者較能接受專業服務，安心讓第三方機構介入，有效協助財產配置。

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