洗錢難防 銀行被惡意倒帳還淪白手套

銀行高層指出，不論是存匯、投資理財，或是放款業務，都各有洗錢防制工作的聚焦點，存匯業務所檢視的重點在於短期間內資金進出的規模大小不對等，和集中匯入又分散匯出的落差，投資理財諸如購買保單，或是簽訂信託契約等，則在於提前解約的情況是否不尋常。

至於放款業務重點，在於檢視擔保品本身是否合法，以及客戶的提前還款，與其所得能力是否相稱。

授信戶的不尋常惡意倒帳，行庫法遵主管指出，會用這種方式洗錢的人，就是想借由惡意倒帳、不還款，來迫使銀行處分擔保品，而該擔保品通常都來路有問題，想洗錢的人不知如何處理，此時若由銀行基於處份擔保品收回債權，而在市場上變賣，來取得還款的資金，就等於是把黑錢洗出來，銀行倘若不察，反而淪爲協助有心人士洗錢的「白手套」，因此銀行公會在訂定防制洗錢的範本與態樣時，纔會特別提示銀行須注意惡意倒帳與擔保品的關聯性。

除了擔保品問題，銀行被客戶倒帳之後，即使有一天客戶拿錢來還了，銀行還不見得能收，對此銀行主管表示，銀行必須進一步檢視，到底客戶的還款資金從何而來？倘若客戶對於資金來源交待不清，將遭質疑是否與洗錢目的相關？即假藉「還款」的名目，讓「黑錢」進入銀行體系，反而又讓銀行淪爲協助洗錢的白手套。