小額終老保單銷售前三大 為何郵局連兩年奪冠？

2024年前八月，以新契約保費收入排名，小額終老保單賣得最好的前三大是郵局、富壽、國泰人壽。聯合報系資料照片／記者李人嶽攝影

金管會力推的政策性保單─小額終老保單，據金管會統計，銷售業績最好的前三大，連兩年都是郵局奪冠。保險局副局長蔡火炎說，主因郵局有很多據點，近年非常努力推廣小額終老保單，認爲還有些尚未接觸客戶，未來有很大推動利基。

據統計，2024年前八月，以新契約保費收入排名，小額終老保單賣得最好的前三大是郵局、富壽、國泰人壽；若與2023年前三大郵局、南山與國壽相較，富邦人壽踢掉南山，一進榜就拿下后冠。

2017年政府推出小額終老保單，因投保門檻低、保費又比傳統壽險打7~8折，還可做喪葬費用，加上首次推出，每人限買一張、保額30萬元，這張標榜「人生最後一張保單」大熱賣，連「保險局官員都在買」。

2017年當年熱賣35.82萬件、吸金43.27億元，但買氣僅維持一年，就逐年退燒，2018年新契約保單銷售數只剩9.19萬件、新契約保費收入16.43億元，年驟減62%。

2019年7月，即便提高保額到50萬、一人可買二張，2019年全年新契約銷售數也僅8.4萬件、新契約保費收入也僅13.98億元、年續減15%；2020年全年新契約保單銷售數再衰退到7.75萬件、保費收入因保額提高而略增到15.24億元。

小額終老買氣連3年衰退，因此金管會2021年宣佈二度鬆綁，2021年7月起，小額終老保單保額再拉高到70萬元，一人可買3張，終讓買氣回溫。

2021年小額終老保單熱銷14.78萬件、新契約保費收入35.66億元，較2020年倍增，2022年熱度仍持穩，全年熱銷約20萬件、新契約保費收入55.12億元，年增54%。

2023年5月，金管會再度拉高保額到90萬元、一人可買4張，等於是第三度鬆綁，讓買氣續航。2023年全年銷售件數20.7萬件、新契約保費收入52.26億元，年略減5%，幾乎與2022年拉平。

2024年前八月共銷售了12.29萬件、新契約保費收入30.51億元，年減約13~14%，蔡火炎說，主因是2023年5月拉高保額到90萬元，拉高後讓保戶有加買的空間，帶動一波買氣，墊高基期所致。

他說，若以前三大銷售小額終老保單的業者來看，郵局就因設點據點多，可多接觸未開發客戶，對推動小額終老保單仍有利基。

據業者試算，一張小額終老保單，保額10萬、繳費十年期，50歲男性約年繳6500元保費，女性6000元，比一般壽險保單還便宜。