消費金融行業加速剝離不良資產

中國網財經10月20日訊 消費金融行業正在加速出清不良資產。據統計，截至今年10月，已有13家消費金融公司在銀登網掛牌轉讓超過100期個人不良貸款資產包，未償本息總額接近200億元。

素喜智研高級研究員蘇筱芮分析稱， 2024年消費金融機構不良資產轉讓明顯加速，一方面由於監管部門近年來不斷強化對不良資產處置的關注，另一方面也是機構立足於貸後管理現狀，期望通過不良資產處置來及時化解潛在風險。對於消費金融機構而言，不良貸款轉讓能夠助力機構減輕歷史包袱，將精力放在更重要的拓客、風控等業務上。

招聯消費金融21.5億資產包轉讓

近日，招聯消費金融有限公司在銀登網正式掛牌出售四批不良個人貸款資產組合，本息總額高達21.5億元，其中本金總額爲14.9億元，利息部分總計約6.6億元。

各批次的情況具體來看，23期資產包未償本金總額1.99億元，平均逾期時間超過620天，平均借款額度爲62664.47元，主要源於河北、山西等地；24期資產包未償本金累積3.06億元，平均逾期達622.86天，借款人的平均授信額度爲61169.30元，主要集中在河南與湖北兩省；25期資產包未償本金總額高達5.01億元，由84234個獨立賬戶組成，主要來自廣東省； 26期資產包未償還本金爲4.86億元，涵蓋了69203個違約賬目，主要分佈在山東、江蘇等省區。

值得一提的是，這四期不良資產均以低於1折的方式掛牌。以23期項目爲例，公告顯示，該項目未償本金總額1.99億元，起拍價爲1754萬元，折讓率高達8.8%。24期、25期、26期的折讓率分別爲：9.5%、8.62%、8.75%。

消金行業加速出清不良資產

招聯消費金融的鉅額資產包轉讓只是消費金融行業加速出清不良資產的一個縮影。自2022年12月30日原銀保監會將消費金融公司納入不良貸款轉讓試點機構範圍以來，消費金融公司紛紛加快了不良資產的處置步伐。

據統計，截至今年10月，已有13家消費金融公司在銀登網掛牌轉讓超過100期個人不良貸款資產包，未償本息總額接近200億元。其中，中銀消費金融、招聯消費金融和北銀消費金融是轉讓規模較大的三家公司。

具體而言，中銀消費金融年內已發佈60期個人不良貸款轉讓公告，未償本息超90億元；招聯消費金融和北銀消費金融，分別發佈了20餘期和10餘期的轉讓公告，未償本息分別超50億元和39億元。

蘇筱芮表示，消費金融行業整體不良資產規模相較往年出現上升趨勢，是消金公司加速出清不良資產的重要原因之一。從2024年以來持牌消金的不良率數據來看，不良率上升確實是持牌消費金融普遍面臨的問題，由宏觀經濟復甦不及預期、借款人還款能力有所弱化、准入門檻相對寬鬆、機構內控能力不足等因素共同構成。

蘇筱芮還表示，針對貸後壓力，目前來看，除了不良資產轉讓之外，消費金融公司也同步採取其他舉措以進行應對，一是嚴控增量，提升准入門檻，例如從總資產指標來看，2024上半年中銀消費金融、招聯消費金融等機構的總資產相較23年末出現下滑；二是加大自營催收人才招聘以及強化催收外包機構協作，例如，寧銀消費金融等機構2024年3月至9月短短半年內公示的合作催收機構數量呈現翻倍式增長。