新管理層上任一年，浦發銀行效益改善

出品｜達摩財經

連續三年業績下滑後，浦發銀行（600000.SH）止跌了。

8月19日，浦發銀行發佈2024年半年度報告顯示，今年上半年，浦發銀行實現營業收入882.48億元，同比減少3.27%；歸母淨利潤爲269.88億元，同比增長16.64%。截至6月末，浦發銀行資產總額達9.25萬億元，較上年末增長5.92%。

近年來，浦發銀行業績壓力凸顯。2021年至2023年，該行連續三年營收、淨利潤雙雙下降。在此背景下，該行也隨之做出了管理層重大調整。

去年9月，浦發銀行原董事長鄭楊、原行長潘衛東雙雙調動去職，並“空降”了多位管理層人員。建行原公司業務總監張爲忠被任命爲浦發銀行黨委書記、董事長；上海市金融局原副局長趙萬兵被任命爲浦發銀行黨委副書記；上海市國資委原副主任康傑被任命爲浦發銀行副行長。

自新管理層就任以來，浦發銀行做出了一系列內部改革，包括調整副行長分工、組織架構優化、中層人事調整等。

在2023年度業績說明會上，張爲忠對浦發銀行未來發展方向定調，即以“數智化戰略”爲發展路徑，圍繞這一戰略，該行將重點發力“五大賽道”，即科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融。

經營改善

新管理層的上任，爲浦發銀行的經營層面起到一定的改善。

今年上半年，浦發銀行明顯加大了信貸投放力度，其中，對公業務做出了不小的貢獻。浦發銀行上半年對公貸款總額爲3.11萬億元，較去年末增長9.49%。貸款總額爲5.31萬億元，比上年末增長5.92%，淨增量創同期歷史新高，達2972億元。

同時，浦發銀行還在繼續調整其負債結構。從負債端看，浦發銀行結算性存款佔比提升，付息率管控取得一定成效，母公司口徑人民幣一般存款付息率比去年同期下降17bps，其中公司客戶、零售客戶存款付息率分別下降21bps、9bps。

受到淨息差持續下行的拖累，浦發銀行即使貸款總額大幅上漲，依然難以扭轉營收下降的困境。上半年580.46億元的淨利息收入，對比去年同期仍有3.94%的降幅。

從淨息差上看，浦發銀行這種靠量彌補業績的做法也非長久之計。浦發銀行淨息差近幾年一直在股份行中處於下游，截至一季度末，浦發銀行淨息差爲1.31%，在9家上市股份行中倒數第一。

事實上，浦發銀行上半年之所以業績有所好轉，主要原因還是去年同期的基數較低，才使得各方面指標都有所上升。

2023年，浦發銀行全年實現營業收入1734億元，同比下降8%，淨利潤367億元，同比下降28.28%。其淨利潤增速創下自成立以來新低，降幅在上市銀行中處於墊底位置。

對於2023年業績的大幅下降，浦發銀行解釋稱，受資產重定價、市場利率下行、資本市場波動，以及公司信貸增長動能不足、業務結構調整等因素影響，公司效益指標階段性承壓。

而2023年之前，浦發銀行就已經出現業績增長乏力的問題。2021年和2022年，浦發銀行營收同比分別下滑2.75%、1.24%，歸母淨利潤則分別下滑9.12%、3.46%。營收、淨利潤連續三年出現下滑，也使浦發銀行成爲國內唯一連續三年“雙降”的上市銀行。

作爲改革開放後上海的第一家本地銀行，浦發銀行昔日曾憑藉“對公業務”一度在股份制銀行中位居前三，業績與招商銀行、興業銀行不相上下。

2017年時，招商銀行、興業銀行、浦發銀行總資產均在6萬億元左右，營收規模方面，浦發銀行居於股份制銀行第二位，淨利潤則不及興業銀行，位於股份制銀行陣營第三。

如今，浦發銀行與興業銀行、招商銀行之間的差距正逐漸拉開。截至2023年末，招商銀行資產規模已突破11萬億元大關，興業銀行也突破10萬億元，而浦發銀行的總資產則剛過9萬億元，已被中信銀行反超，跌出股份行前三的位置。

降本增效

銀行息差壓力揮之不去，在複雜多變的經濟環境以及前所未有的經營壓力下，銀行業降薪、裁員話題備受社會關注。

今年上半年，浦發銀行的員工也有所下降。截至6月末，浦發銀行的員工數量爲59043人，對比去年末的60706人減少1663人，減員比例約爲2.7%。今年上半年該行減員人數已接近去年全年的兩倍。2023年全年，浦發銀行的減員數量爲893人。

浦發銀行上半年雖然人數減員不少，但薪酬支出並沒有大幅下降。今年上半年，浦發銀行員工薪酬支出爲112.76億元，去年同期爲115.77億元，按平均數算，員工平均薪酬反而有了些許提升。

從人員結構上看，浦發銀行員工中本科學歷員工人數最多，但在減員名單中，大中專學歷人員減員比例最大，高達8.6%。並且，在離職員工中，外包人員共減員575人，減員比例達到16%。

浦發銀行在半年報中也提及，報告期內，集團通過精細化、精益化管理實現降本增效，集團業務及管理費同比下降3.22%。

關於未來發展戰略，浦發銀行表示，集團將堅定踐行“數智化戰略”，持續深化轉型發展，緊緊圍繞“搭賽道、夯基礎、提質量、強隊伍、增效益”經營主線，提升服務實體經濟成效。由此可見，對公司員工持續優化，“強隊伍”的理念已經成了浦發銀行戰略轉型的抓手之一。

•END•