新能源營運車輛遭遇“隱形拒保”，高風險高賠付場景何解？

近年來，新能源汽車正以更低的使用成本，迅速成爲營運類車輛的優先選擇，然而，投保難卻成爲新能源營運車主面臨的一道難題。

界面新聞記者注意到，不同於新能源私家車，營運類新能源車輛往往通過公司進行投保。同時，新能源網約車還因行駛里程多、行駛路線複雜等原因，風險明顯高於私家車，其出險率和賠付率也明顯偏高。

根據東方衛視的報道，一位上海地區出租車經營公司負責人公開表示，公司共有約700輛新能源營運車輛，今年已經有12輛車因無法續保商業險被迫停運，此外，自己還遇到了保險公司的“隱形拒保”，保險公司要求把車輛開到幾十公里外核保，還有上險數量限制，之後要預約才能投保，甚至還被直接建議更換保險公司。

此外，還有一位新能源汽車公司的負責人對界面新聞記者表示，一些營運類車輛還遭遇了捆綁式投保才能出單。新能源營運車輛的保費價格也從原先的7000元左右，漲到了15000元，甚至20000元，保費已經非常高昂。

多地出臺運營車輛投保新政

界面新聞記者瞭解到，今年以來，因運營類車輛投保難題，我國多地交通管理部門與金融管理部門已經有了實質性舉措和政策，多方合力解決新能源承保難題。

早在今年4月，國家金融監管總局財險司下發《關於推進新能源車險高質量發展有關工作的通知（徵求意見稿）》，明確將推進新能源商業車險的自主定價係數範圍按照0.5-1.5執行，提升市場經營主體的定價能力，研究推出“基礎＋變動”組合保險產品，爲兼職運營網約車的新能源車提供更加全面的保險保障。此外，《徵求意見稿》還明確，推動行業研究建立高風險車輛兜底保障機制，有效解決部分車輛投保難問題，實現願保盡保。

在河南，今年5月，當地保險行業協會發布的《河南保險業關於營運性車輛保險承保服務要點》 提出營運車輛投保商業險不限定保額，承保時不以任何形式強制搭售、變相搭售其他保險產品或提出附加其他條件的要求。

在江蘇揚州，今年8月，當地保險行業與交通運輸行業針對營運車輛投保問題推出了一項合作項目—— 揚州“投保無憂”線上車險投保服務平臺，着力解決營運車輛投保難題。

市場多方合力助力風險減量

除此之外，一位新能源汽車貨運領域的資深專家也對界面新聞記者表示，新能源汽車運營公司也需要通過科學和精細化運營管理，進行合理的風險減量，來逐步達到保險公司的承保要求。

他表示，新能源車輛運營公司也需要研究哪些場景是高風險場景，哪些是低風險場景，進行鍼對性的風險管理。 例如，在城市貨運場景，涉及到快遞的最後一公里或者快遞場站，人流量複雜，往往容易造成事故。如果可以爲車輛加裝一個廣角攝像頭，就可以顯著降低事故率。除此之外，公司還可以加強人員管理，如對事故管理納入工作考覈與激勵，這也是減少人車事故的重要方法。

還有一位保險公司新能源車險承保負責人表示，現在車險公司紛紛推出了“一鍵理賠”功能，但太方便的理賠也可能讓車輛使用人員對於風險感知能力變差，因此，保險公司可以嘗試提高“絕對免賠金額”，對於涉及金額較小的摩擦事故由造成事故方承擔，這樣反而會使車輛使用人員更加註意風險，而保險主要是爲重大事故承擔風險。

此外，一位上海地區保險公司新能源車險承保負責人表示，其所在公司也在探索通過優化對於新能源車輛的定損、拓寬新能源汽車的維修網絡等方式，讓相當比例的新能源汽車能從4S店到合作維修網絡去維修，這塊成本在車損險上有望下降10個點甚至20個點。這意味着，保險公司在定損端的成本控制仍有較大空間。