興業消費金融：創新激發消費潛力，品質助力美好生活

在經濟韌性不斷加強的當下，提振消費、擴大內需成爲經濟高質量轉型的重要推手。

近日，國務院發佈《關於促進服務消費高質量發展的意見》（以下簡稱“《意見》”），要求加強財稅金融支持，引導金融機構優化信貸產品、提供差異化服務，按照風險可控、商業可持續原則，加大對服務消費重點領域信貸支持力度，增加適應共享經濟等消費新業態發展需要的金融產品供給。

2024年是“消費促進年”，作爲激發消費潛力的頭部持牌主力軍，興業消費金融厚積薄發，結出累累碩果。

長期以來，基於對客戶消費痛點的深度洞察、對消費市場的深刻理解，興業消費金融堅持穩中求進，不斷增強機構穩健經營能力，創新消費金融服務供給，提高服務消費質量，加強保護客戶權益。與此同時，在“寓義於利”理念引導下，興業消費金融通過金融服務助力客戶解決家庭消費、子女教育、安家立業等多方面資金難題，推動消費金融行業長遠健康穩定發展。

植根客戶消費需求，多元創新產品應用

《意見》指出，擴大內需和深化供給側結構性改革，需要挖掘基礎型消費潛力、激發改善型消費活力、培育壯大新型消費，針對不同消費場景下的消費需求，都需要金融機構提供差異化的服務。

興業消費金融以提升國內居民消費能力和生活品質、助力實體經濟發展爲己任，秉持普惠金融初心，堅持“信用立身、以誠相貸”的服務理念，響應客戶多元化的消費需求，打造“家庭消費貸”“興才計劃”“立業計劃”三大產品體系。

消費金融機構在激發消費潛力方面扮演着至關重要的角色，特別是在普惠金融“大文章”背景下，既需要滿足消費者在衣食住行等日常生活的多樣化資金需求，也需要進一步降低融資成本，激發居民消費積極性。

爲解決家庭生活消費方方面面的資金需求，興業消費金融推出“家庭消費貸”，以應對客戶消費的不時之需。公司堅持“親核親訪”“送貸上門”的服務模式，將消費金融服務送到大街小巷、田間地頭。

國勢之強由於人，人材之成出於學，教育是一個國家和民族的根本大計。但對於部分家庭來說，子女高等教育階段的學費、生活費、教育培訓等方面的資金需求尚未滿足。爲此，興業消費金融推出“興才計劃”，以超長貸款期限、優惠的貸款利率、在校期間只需還利息的靈活還款方式，及貸款後“90天無條件退貸”政策，讓有溫度的普惠金融服務滲透到客戶子女成才路上的每一處角落。截至7月末，“興才計劃”累計爲超過5萬戶大學生家庭提供貸款超過30億元。

對於剛來到大城市打拼，卻因初入職場而囊中羞澀的新市民羣體來說，安家立業成爲“剛需”。興業消費金融推出的“立業計劃”，爲應屆畢業生和年輕白領提供安居租房的貸款支持保障，解決“居不易”“租不易”的難題。

與此同時，通過爲新市民提供職場培訓、日常消費等金融支持，興業消費金融致力於減輕新市民初入職場的資金壓力，幫助他們拓寬職業夢想的晉升通道。

夯實融資渠道建設，提升普惠金融服務能力

消費金融公司作爲消費信貸專營機構，設立初衷即爲填補中低收入人羣金融服務空白、提高居民消費能力，更應在當前階段發揮更大作用。穩健紮實的經營能力，是支撐消費金融公司增強服務能力的堅實底座。

在此背景下，穩定的融資渠道意味着更低的融資成本，從而爲借貸成本下行、助力消費升級提供空間。近年來，興業消費金融穩步推進融資渠道建設，不斷提升融資來源的穩定性和多元化，有力支持主營業務的發展。

公司高度重視流動性管理，科學制定融資策略。經過九年多的耕耘，已初步搭建起“主體信用”與“資產信用”相結合的“雙輪驅動”融資體系，實現了同業拆借、銀團貸款、金融債券和資產證券化等全品類工具的組合應用。

2023年末，行業時隔兩年重啓金融債發行，而興業消費金融是首家發行機構，同時也是行業內金融債與資產證券化發行最爲活躍的機構之一，就在2024年7月，興業消費金融成功發行“2024年第五期金融債券”，發行規模25億元。今年以來，興業消費金融已合計發行5單金融債，年內累計發行規模100億元。此外，截至目前，興業消費金融累計獲得200餘家銀行超過2500億元的授信，可動用資金充足。

科技賦能場景創新，合作共推消費動能

消費新業態催生新的消費場景，金融產品與服務的創新背後，離不開科技手段的支持。

“業務導向，科技引領”，是興業消費金融始終堅持的戰略方針。興業消費金融積極學習應用人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據等金融科技技術，增強各領域系統能力，賦能全業務流程。

一是廣泛利用數據模型助力科學決策。公司通過業務態勢感知圖實時掌控業務進度、調配人力，使用賬齡分析工具監測和預測風險水平，爲公司決策奠定基礎。二是客戶精準畫像大幅提升展業效能。公司線下展業實施全流程數字化作業，依託智能化審批決策系統的全面介入，大幅提升展業效能與審批效率。三是通過系統固化控制提升業務管理質效。公司關鍵制度和流程均通過系統進行固化，極大節約管理成本，提升管理質效。

數字經濟時代，瞄準數字人民幣試點帶來的消費場景生態擴容，興業消費金融接入數字人民幣代付及代扣能力，將其與貸款產品有機融合，實現貸款資金以數字人民幣形式直接發放至客戶個人錢包，並支持客戶通過錢包進行還款，拓寬了放貸還貸方式，助力打通消費信貸資金“最後一公里”。在中共福建省委金融辦會同人行福建省分行、福建金融監管局、福建證監局公佈2023年度福建省金融創新項目及典型案例中，興業消費金融股份公司申報的“數字人民幣消費貸款”項目成功獲評金融創新典型案例。

據瞭解，自數字人民幣消費貸款上線以來，興業消費金融積極響應國家“穩妥推進數字人民幣研發和應用”的工作要求，逐步組織公司各事業(業務)部投入數字人民幣貸款投放工作。截至2024年7月末，興業消費金融發放數字人民幣消費貸款超4.5萬筆、超68億元，服務範圍覆蓋上海、福建(福州、廈門)、浙江等14個數字人民幣試點省市的21個地區。