央企供應鏈金融“脫核”新突破
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來源：中國核工業集團、招商局供應鏈、廈門國貿、中國中車、金網絡數科、中電供應鏈金融、供應鏈金融、供應鏈Finance智庫
2024年9月27日，中國核工業集團的供應鏈金融平臺攜手工商銀行，共同推出了集團首款供應商賦能產品——“核鏈融”。此產品爲購銷雙方在簽訂訂單合同後設計，銀行根據訂單接收方的申請，基於其真實且有效的訂單合同，將訂單項下預期的銷售回款作爲主要還款依據，爲訂單接收方提供短期融資，以支持其原材料採購、生產組織、施工建設及貨物運輸等資金需求。
這是央企供應鏈金融“脫核”的又一個突破。今年，多家央企探索供應鏈金融平臺“脫核”，不依賴核心企業，弱化核心企業確權和信用在銀行供應鏈金融產品中的作用和比例，發揮場景和數據優勢。
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招商局集團
2024年7月，招商局智融供應鏈服務有限公司與招商局集團招投標中心、交通銀行在供應鏈金融領域達成合作，聯合發佈“招商•智融「中標盈」-普惠E融”產品，依託“金融科技+數字普惠”能力，爲招商局集團產業鏈上數萬家中小企業提供高效、便捷、安全的普惠金融服務，助力實業發展。
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航空工業
2024年5月，全國首筆“青銀鏈科創”業務落地山東青島，銘派科技獲批青島銀行供應鏈貸款1000萬元。據悉，“青銀鏈科創”是由央企控股、服務全行業的獨立產融數字平臺金網絡在數據資產轉化，供應鏈金融脫核領域的又一創新實踐。
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中國電子
2024年3月，中電惠融與農業銀行深圳分行共同研發的“中電e貸”產品首筆業務成功落地。這不僅標誌着雙方在模型共建及產品創新方面的合作取得了實質性進展，更凸顯了雙方在數字金融與產業融合領域邁出了堅實的一步。
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廈門國貿
廈門國貿2023年業績報中顯示：在供應鏈金融金融方面，公司推出“國貿雲鏈·金貿通”，該平臺與多家金融機構開展供應鏈金融業務授信聯動，鏈通金融機構和產業客戶，創造平臺價值，平臺客戶累計用信近20億元。
這是廈門國貿以數據化資產增信的“脫核”供應鏈金融平臺。
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中國中車
中國供應鏈金融網記者發現，中國中車集團有限公司藉助自有電商產業鏈平臺開展供應鏈金融，是“脫核”背景下靈活運用“數字信用”的可借鑑之路。
據瞭解，該平臺搭建於2023年10月，彼時中國中車在湖南省召開了首屆“共鏈行動”大會，提出了搭建中車特色產業鏈金融服務平臺，與中國銀行、中國建設銀行、招商銀行、中信銀行4家戰略合作銀行簽署產業鏈金融合作協議，試點覆蓋軌道交通裝備和清潔能源裝備等代表性產業區域供應商。
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鞍鋼集團
2024年1月，鞍鋼集團資本控股有限公司與攀鋼積微物聯聯合交通銀行，成功推動首單“鞍鋼融信”業務落地。這是鞍鋼集團首筆以訂單融資方式，爲產業鏈下游鋼材採購客戶直接引進銀行資金的供應鏈金融業務。
“鞍鋼融信”是鞍鋼集團近年來針對中小企業融資渠道推出的新型供應鏈金融業務，其通過數字金融途徑掌握貨權和供銷訂單關係，可避免融資風險。該業務能夠幫助產業鏈下游中小企業解決融資難、融資貴難題，促進鞍鋼集團鋼材銷售和提質增效。
近年來，鞍鋼集團資本控股有限公司積極探索產融結合、以融促產業務模式，取得成效。 隨着鞍鋼融信的落地，鞍鋼供應鏈金融業務“脫核”進程更進一步。
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供應鏈“脫核”，或是解決中小微融資成本的關鍵？
所謂“脫核”，不是指脫離核心企業，而是更多地依靠供應鏈上產生的各種交易數據，以及由此產生的各種物流、信息流等作爲放款或者風險評估的依據，把金融服務擴展到上下游的中小微企業。簡單來說，就是改變傳統的核心企業“主體信用”模式，從“數據信用”出發，利用大數據、人工智能、區塊鏈及物聯網等新技術，提升供應鏈及供應鏈金融的數字化和智能化水平。
這就需要核心企業搭建供應鏈服務平臺，規範和強化供應鏈管理，穩固供應鏈合作關係。同時要充分發揮供應鏈的關鍵角色優勢，主動與銀行等金融機構合作，協同做好交易風險管控，拓展產業金融服務，幫助上下游企業進行融資。
對於銀行等金融機構而言，需要深入產業鏈內部，與核心企業乃至整個產業鏈進行深度合作，特別是要從不同行業、不同場景需求出發，爲核心企業及其上下游量身定製金融服務，提升整條供應鏈的融資能力和資金管理水平。在場景化的金融服務中，交易數據的實時生成爲銀行機構提供更加真實、透明和全面的供應鏈交易行爲數據。銀行能夠進行更加智能、及時和準確地評估風險，從而解決供應鏈融資中的風控難題，降低對核心企業信用的依賴。
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