一年惠及超6萬市民 友邦北京助力個人養老金儲備跑出“加速度”
2024年政府工作報告明確全國實施、個稅彙算引來可免稅的豔羨目光……推出一年有餘的個人養老金制度熱度不斷。爲滿足客戶多層次和多樣化的養老保障需求，友邦人壽保險有限公司（以下簡稱"友邦人壽"）在2023年4月便給出了專屬方案，推出個人養老金專屬保險產品。據瞭解，產品一經推出，便得到北京市場消費者的熱烈反響。
普遍來看，個人養老金制度推行挑戰與機會並存，存在市場認知不足、個人實際參與率低等待解難題。但友邦人壽北京分公司（簡稱"友邦北京"）卻成績斐然，產品上架近一年，已爲北京地區超6萬名客戶提供個人養老金保障。友邦北京在結合自身優勢推動個人養老金，爲消費者提供全面、專業和個性化的綜合養老解決方案方面都有哪些新思路？
陷養老焦慮？保險"開方"
"計算了自己未來的養老金替代率後發現，養老錢可能只能滿足基本生活需求。"29歲的阿桐（化名）基於此有了開始爲養老做準備的想法。
按照世界銀行的測算，要維持退休後的生活水平不下降、生活質量有保障，養老金替代率須在70%以上。而目前我國社保養老金平均替代率約爲43.6%，還有巨大的提升需求。
其實，養老問題不僅是阿桐的擔憂，正成爲社會層面關注的焦點。養老，在今年的政府工作報告中得到了前所未有的重視，被提及了13次，其中之一便是"在全國實施個人養老金制度"。
當前，個人養老金制度在北京、上海等36地先行啓動實施，正是得益於個人養老金的推出，對於手頭沒有過多富餘的資金，每年準備大筆養老保險資金也並不現實的阿桐而言，養老焦慮纔有了"一矢之地"。
"一年繳費12000元，一個月僅需要1000元。"爲阿桐辦理個人養老金業務的友邦北京營銷員介紹，阿桐之所以選擇個人養老金保險產品，離不開其爲阿桐算的"一筆賬"：如果從現在開始購買，大概需要交35年，也就是從65歲開始，每個月大概有約4000元的養老金補充，再加上社保養老金和單位的企業年金，基本能保證未來的養老生活品質。
吸引阿桐選擇個人養老金的原因不僅是每年佔用的資金不多，還有能享受到國家稅優政策。隨着2023年度個稅彙算於3月1日正式啓動，個人養老金作爲由政府政策支持的補充養老保險制度，參與者可享受遞延納稅優惠政策，並且節稅的多少和收入相掛鉤，據測算，每年最高可免稅達5400元。
不僅在節稅方面優勢明顯，個人養老金在聚焦於長期儲備方面更具有針對性。友邦人壽聯合復旦大學及財聯社發佈的《中國個人養老保障白皮書》（以下簡稱"白皮書"）顯示，與其他類型產品相比，養老保險產品遵循定價利率、產品具有確定利益、風險偏好較低，在相對安全的基礎上還能保證確定的利益，符合養老客羣核心需求；同時，養老保險產品在提供生存保險金給付、滿期給付等的同時，也可提供身故、全殘、失能等風險保障，具備差異化優勢。
多措並舉，友邦北京交出百億"答卷"
因具有"減稅"+"養老"雙重特徵，個人養老金制度自2022年一經面世，便吸引了不少人的目光。然而，儘管個人養老金賬戶開戶人數已達到5000萬戶，但實際參與繳存和投資的年輕人比例較低，特別是90後羣體。
因此，加大對個人養老金的宣傳至關重要，是供需雙方"雙向奔赴"的前提。根據《白皮書》，人們更信賴來自保險等專業機構人士對個人養老金政策的解讀。因此，推動個人養老金髮展，離不開營銷員走出"最後一公里"普及個人養老金政策。
從養老意識的培養，到建立起屬於自己的養老規劃，阿桐直言，這離不開個人養老金的應運而生，也離不開友邦北京營銷員的積極科普推廣。
自2023年4月起，友邦北京便大力發動營銷員深入企業、社區、家庭，進行個人養老金政策宣傳。2024 年3月個人所得稅彙算清繳開始後，友邦北京營銷員再次對消費者開展廣泛的個稅申報指南公益宣講，幫助大家及時、準確完成申報，並藉此契機讓更多人瞭解到具有"節稅"功能的個人養老金制度。
"一些客戶之前曾通過其他渠道聽說過個人養老金，但並不詳細瞭解有何功能及優勢。"友邦人壽北京分公司營銷員對記者表示，通過公司保險營銷員的普及，客戶瞭解到了個人養老金的細節和稅收優惠政策，並關注到個人養老金保險產品的長期穩健保單利益的特點。
多措並舉推動個人養老金產品擴面，不僅可以體現保險公司的專業能力和服務意識，更是提升產品的社會認可度的重要途徑。截至今年3月19日，友邦北京已幫助超6萬名客戶深入瞭解個人養老金政策、推動按需繳存，提供的個人養老金保險總保額已超120億元。與此同時，友邦北京營銷員也積極通過線上、線下渠道開展個稅申報節稅宣講交流活動，目前已達數百場。
聚焦到產品層面，友邦人壽首款個人養老金保險產品由《友邦優享年年年金保險》和《友邦優享未來兩全保險》組成，擁有確定利益和長期保障，能夠幫助客戶實現財富資產的穩健增值。其中，《友邦優享年年年金保險》能在確定的時間給付100%基本保險金額的年金，可在退休後優享長達20年的穩定現金
個人養老金保險產品被更多人選擇的背後，離不開其兼具安全性、保障性、確定利益的特點。更深層次可以看到，在個人養老金制度體系下，保險機構優勢凸顯，從負債性質到投資策略制定，均顯示出長週期的特點，能夠有效匹配長期養老需求。友邦人壽在個人養老金產品的設計上不僅進行了創新，還提供了多樣化的選擇，以滿足不同客戶的需求。在推動落地的過程中，該公司積極承擔社會責任，通過產品創新、風險管理、服務提升和社會責任等多方面的努力，致力於提高全社會的養老保障水平。
吸納人才，創新佈局養老市場藍海
在近年人口老齡化程度不斷加深、人口結構不斷變化的背景之下，早在2021年7月，友邦人壽就已發佈養老綜合解決方案，推出"康養管家"服務並持續升級，充分協調、篩選、整合並把控康養上下游優質資源及質量，打造覆蓋居家養老、機構養老、醫養協助、旅居養老四大板塊的"康養生態圈"。
隨着個人養老金制度的不斷推進與全面落地，友邦人壽抓住國民對康養服務的需求日益迫切這一機遇，進一步藉助自身優勢拓寬發力空間。比如符合條件的友邦個人養老金客戶，也可享受"康養管家"的服務資源，獲得友邦人壽提供的全方位資源協調和諮詢服務，在養老財富穩步增值的同時，也可在退休後享受豐富專業的養老保障服務，通過養老財富及養老資源實現"享老"。
同時，結合當前養老市場的潛力來看，具備跨領域知識、創新能力和市場洞察力的養老規劃人才將成爲市場上的熱門人才，未來市場對於養老規劃人才的需求將呈現出持續增長的趨勢。值得關注的是，在推出個人養老金專屬保險產品一週年之際，友邦北京也針對養老人才缺口創新性提出"養老規劃師"人才招募計劃。
"爲社會的‘穩定器’與經濟的‘助推器’，保險業在保民生、穩增長中發揮重要力量。特別在老齡化背景下，發展養老金融保險具有重大的社會意義和經濟價值。今年政府工作報告中對於養老及保險的高度關注，讓我們進一步堅定了加大養老市場投入、培養專業養老規劃人才的決心。"友邦人壽北京分公司總經理郭傑聲表示。
據瞭解，該計劃將圍繞個人養老金體系，積極招募並定向培養具備專業知識和技能的養老規劃人才。友邦人壽北京分公司將獨立開設"養老規劃師班"，與頂尖高校強強聯合，配備頂尖師資力量，通過定製化的培訓內容，重點提升新人營銷員在養老規劃方面的知識技能。旨在通過這一新的人才計劃，培養更多聚焦個人養老金產品、具備專業技能及國際視野的養老規劃人才。
從行業視角出發，友邦北京積極推動個人養老金的舉措，無疑極大助力了市場對政策的認識度和參與度，也體現了險企對養老市場的前瞻性眼光，以及積極參與養老第三支柱建設的社會責任感。在養老市場迎來巨大發展機遇的當下，相信友邦北京可以繼續發揮專業優勢，在產品、服務、人才等領域創新突破，爲養老保障市場持續注入新動能，爲養老事業的發展貢獻更多智慧和力量。