影／實支實付醫療險大變革惹民怨 金管會喊卡「暫不修法」
金管會正全面翻修《保險法》，原本保險局研擬新增法規，要求民衆的理賠金額不得超過「醫療費用」的金額，對於有「雙實支」的民衆是一大沖擊！金管會主委顧立雄今天(31日)表示，在8月底公聽會後已經把該條文草案拿掉，實支實付醫療險各家商品設計不一致、太過複雜，跟產險有單純標的不一樣，要再去「review」實支實付超額理賠是否有道德風險，還要再跟學者做溝通。
▲金管會主委顧立雄。（圖／記者戴瑞瑤攝）
原本保險局草擬要在保險法第38條有關「復保險」的項目中，再新增1條規範，針對保戶投保健康險或傷害險，理賠合計總金額不得超過保險事故的費用。換言之，不管保單是不是副本理賠，只要是同一個保險事故，實支實付保單相加的理賠金額，不得超過醫療支出的金額。
但消息傳出後，民衆在網路上抱怨：「多買是擔心萬一有其他的看護費、醫療輔助器的添購，照顧者在醫院不用吃喝嗎？出院後未必能立刻上班，住院時的收入中斷，這些擔憂都是保雙實支的主要用途」等等，立刻引起熱議。
►理賠金不能超出醫療費 實支實付醫療險買再多張都沒用！
今天(31日)財委會上，立委蔡易餘也特別警示金管會主委顧立雄，新增這項條文，對很多民衆衝擊很大，要再審慎評估。顧立雄會後受訪指出：「早在8月底召開過公聽會後，金管會就已經把草案條文拿掉，因爲發現用單一條文沒有辦法解決狀況。」
顧立雄說，實支實付有各種型態，保戶到底有沒有超額領取理賠金，很難去界定，各家保單實支實付約定的內容不一，單純的從法律條文，不足以解決現行實支實付超額理賠的複雜型態。
他詳細解釋，「復保險」一般運用在財產保險中，有一個很明確的標的來計算損失，民衆重複投保，拿到的理賠多於損失就有復保險問題。但實支實付不同，民衆損失不在於只有醫療單據，像是無法上班的薪資補償，還有看護費用等，有些人會用實支實付來補足，「這就顯現出問題，實支實付到底在保什麼？」顧立雄說，在8月底公聽會完後，就有在討論實支實付的保險內容相當複雜，民衆的實際損害，沒有辦法像財產保險一樣有標的物來界定。
到底是否要用法條來規範？還是用行政函令來處理？或是維持現狀不處理？顧立雄坦言，他現在沒有辦法給答案，「我只能說我要去檢討實支實付型保單，有沒有在理賠過程當中，產生一些可能有的道德風險。」後續也會再跟學者持續溝通，看有沒有弊端，再來看有沒有必要處理這問題，還會再召開一次公聽會來討論。