憂不降息!富豪戶重抱存款、保單砍破底 4月飛越兆元

據金管會統計,2024年4月底國銀管理富豪戶資產(AUM),一舉衝破兆元大關達1兆387億元,迎向下一個兆元里程碑。本報資料照片

據金管會統計,2024年4月底國銀管理富豪戶資產(AUM),一舉衝破兆元大關達1兆387億元,迎向下一個兆元里程碑,是剛開辦該項業務、2021年底資產規模2,077億元的5倍,顯示各銀行積極開發富豪戶市場,搶財管商機。

其中前四大排名中,合庫4月底以管理資產2,003億元的規模,連二個月稱霸,與老二中信銀差距拉開到90億元。中信銀4月底AUM是1,913億元。

爲何合庫異軍突起?銀行局副局長童政彰說,經瞭解,是因一、首季整體金融市場轉佳、客戶對投資前景轉持樂觀,二、合庫本身積極開拓新戶也同時深耕舊戶,使量能大增。

據金管會統計,以AUM排名,2024年4月底「財管王」是合庫,資產管理規模達2,003億元,月增113億元,與月增戶數196戶來看,顯示4月並未有新大戶,應是分行拉新戶所致,已連續兩個月居冠。

老二中信銀1,913億元、老三兆豐銀1,863億元,兩家月增均是3.5%較上月成長,老四第一銀1,797億元月增6%成長最高;若以戶數排名,仍以中信銀客戶數1,860人居首,第一銀1,637人次之,合庫1,519人居第三。

金管會宣佈國銀承辦高資產客戶業務狀況,4月底共有12家銀行開辦高端資產(1億元以上)業務,等於目前金管會已覈准者,全數到位;據瞭解,臺新銀正在審覈中,市場預料還有兩家外銀搶進。

這12家銀行富豪大戶中,4月底配置存款比重再度攀升到51.6%的近八個月高點,反觀在海外高息債、基金、結構型債券等三大風險性資產佔比,均較3月略爲下滑,保險佔比則續破底到11.4%的史上新低。

一家承辦富豪戶財管業務的銀行主管說,4月美元強、美債殖利率大彈、美國利率政策舉棋不定的三大利空,已讓富豪戶略微縮手;5月至今,美元回檔有限、美債殖利率也仍高掛4.5%,估5月前景仍不明。

童政彰也坦言,存款佔比又重新攀升,主因是今年初市場認爲有降息可能性,但美國卻遲未降息、利率續持高位,使富豪戶資金又重新迴流存款;保險破底,也與利率續持高位連動。

童政彰說,高資產客戶屬性都是要求資產傳承、保值,着重企業傳承和接班,例如家族信託、慈善規劃等,波動性較大的資產,如股票可能非列爲資產配置的主要考量,因此各銀行提供服務需比過去僅單賣產品,更需要多元人才組成團隊。

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