玉山金、開發金、0056「存股3年」誰最賺？　答案藏在細節中

▲年輕人愛存股，玉山金榮登榜首。（圖／鏡週刊提供，下同）

圖、文／鏡週刊

日前集保結算所大數據分析公佈，2020年20至29歲持股庫存排行榜，榮登榜首的是玉山金，持有比例佔8.3%，緊追在後的是元大高股息ETF（0056），持有比例也不低、約佔7.7%。這兩檔深獲年輕人喜愛的存股標的，究竟哪個賺得多？

集保結算所資料顯示，2020年20歲至29歲持股庫存排行榜，前10名中金融股就佔了一半，其中玉山金、中信金及兆豐金，堪稱年輕人最愛的3檔金融股。而50到59歲持股庫存中，比例最高的金融股則是開發金，凸顯世代選股差異，也令人好奇這兩檔不同世代偏好的金融股，與國民ETF--0056相比，何者存股效果勝出。

若設定自2018年5月開始，每月月初投入5000元至玉山金、開發金及0056，持續36個月扣款不中斷，截至2021年4月13日這3檔標的含息總報酬，0056達34.82%最高，等於期間投入18萬元，3年後累積超過24萬元。

反觀玉山金及開發金，過去3年存股效果不如0056。玉山金含息總報酬爲22.57%，同樣投入18萬元，3年後累積金額約22萬元；至於開發金，存股效果再差一些，含息總報酬率爲22.13%，累計存股金額近22萬元。不過單就累積股息部分來看，開發金報酬率達6.27%，高於玉山金4.17%，也顯示50世代確實更在意現金流。

近3年，市場上存ETF的投資人越來越多，0056也在資金追捧下，股價水漲船高，資本利得、股息皆賺贏兩檔深具代表性的金融股；但拉長時間來看，玉山金除配發現金股利外、還有股票股利，等於具加乘效果，對存股計劃超過5年以上的人來說，可能更具吸引力。

定期定額3年　0056勝玉山金、開發金

說明：2018/5/2～2021/4/13每月第一個營業日投入5000元，股息以現金持有，還原個股除權影響，比較含息報酬表現。

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