約轉帳號灰名單 3月底上線

詐騙猖獗，金管會針對網路銀行約定轉帳再祭新規，希望銀行更加小心。銀行公會近期已函轉指導原則至各銀行，鎖定詐騙集團可大筆轉出的網銀約定轉帳，要求各銀行「提醒再提醒」客戶，希望銀行可細緻化、差異化管理。

「事前」管控措施，主要依客戶帳戶屬性或風險高低加強控管，針對高風險客戶及久未往來客戶要加強了解，甚至婉拒啓用線上約定轉入設定功能。

「事中」管控則是客戶進行約轉交易，若過去24小時內有同樣轉出入帳號及金額者，銀行交易頁面要出現提示訊息，並以顯著顏色字體提醒防詐，若客戶的約定轉入帳號經他行通報爲警示帳號、衍生管制帳號，就不能進行約定。

「事後」控管則是要在客戶新增約定轉入帳號後，要即時通知客戶。

金管會指出，約轉帳號灰名單的通報是動態、持續查詢機制，若客戶約定轉入帳號經平臺通報約定達一定次數以上，銀行就要建立適當的管控措施。

舉例來說，甲銀行的A客戶打算將乙銀行的B客戶設定爲約定轉入帳戶，A到甲銀行櫃檯申請時，甲銀行會透過灰名單平臺查詢B客戶已被多少個帳戶約定爲轉入帳號，數目愈高表示風險越高，甲銀行就要對A客戶進行關懷，並依據其銀行風控機制評估是否讓A客戶完成約定、或採取其他配套措施（如放行約轉戶的設定，但設定較低轉入金額）。

另外，針對高齡者要更多次提醒等，對於短期同一帳戶、同一金額轉帳設立提醒，或針對網銀新增約定轉帳帳號，要多種管道通知客戶等。

據悉，銀行公會這次函轉主要是指導原則，希望各銀行要更細緻化管理，非「自律規範」，因此並無相關罰則。