【詐騙防身術 04】最有力的防騙之手！用信託保護老年資產

想預防老年人被詐騙，除了平時警覺、家人給力共同打造防線，預先做好財務規畫與配置也是方式之一，因爲有規畫、有安排，被他人騙走財務較不易。而在預先的規畫中，可考量從信託着手，幫自己的未來做打算。什麼是信託呢？又該如何使用？本篇將爲你步步拆解「信託」，教你守護長輩與你的老年資產。

信託也可以預防家人將老年人名下的資產揮霍光，或是被家人詐騙，減少被家族詐騙的機會。 圖／freepik

什麼是信託？爲什麼信託可以防詐騙？

信託的構成必須有委託人、受託人與受益人三種，例如我想運用資產來照顧小孩子，於是請銀行來協助我管理運用資產，在這個關係中：

委託人：我受益人：小孩子受託人：銀行

基本上委託人會與銀行簽定一份信託契約，在簽署完畢後，受託人通常就是金融機構，會依委託人的想法與受益人的利益，來進行資產的處理、管理與運用。信託是一個相對安全的制度，因爲信託有法規規範，受託的金融機構例如銀行，也是被政府高度監理的產業，比較不會亂來。

信託的好處是，雖然資產交由受託人來打理，但委託人仍握有一定的控制權，仍可以按自己的想法，規畫資產用來照顧自己或家人，不會把主控權百分之百交託在他人手上。

另外，信託也可以預防家人將老年人名下的資產揮霍光，或是被家人詐騙，減少被家族詐騙的機會。所以信託就是讓老年人在專業的協助下，更安全、持久、有效的管理自己的財產。

而在信託中，有一個安養信託的概念，主要就是針對高齡者提供的信託規畫案，讓年長者可將金錢、股票、生存保險金或不動產交付信託，自身的想法透過受託人的規畫，進而讓資產發揮保護、專款專用等功能，用來照顧自己、配偶或下一代等。

設定信託要花多少錢？是否有高門檻？

搞懂信託的意義後，再來看該怎麼申請信託，很多人都認爲信託一定很複雜、門檻很高、費用很貴，其實跟你想的完全不一樣。基本上到銀行就能詢問並申辦信託，一開始銀行會先了解客戶的需求與資產狀況，然後會依據受託人的需求，規畫信託架構、確定符合信託目的，之後再依內容擬定信託契約、兩造簽訂書面信託契約、移轉信託財產。

實務上，有些銀行承作信託有一定的資金門檻，可能進入的資產門檻要30萬元或50萬元以上，但大多數的銀行並未做資金的限制，仍要以銀行的規範爲準。

另外銀行會向受託人收取3個費用，包含在信託成立簽約時，會酌收手續費，每件約新臺幣1000元～5000元之間，之後每年必須支付管理費，通常以每月信託資產的餘額乘以年利率千分之二～千分之五計算，通常會以受託資產內扣的方式繳交。最後就是修約的費用了，若簽定契約後想更改內容，銀行會再酌收修約費。

若受託人不放心資產全交由銀行打理，可以找信任的朋友或社福團體擔任信託監察人，監督受託人是否有依照契約內容管理資產，當受託人或受益人有任何意見或需討論事項時，也必須經由監察人同意才能執行。

-重點整理-用信託防詐騙的好處

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