詐團洗錢爆新招「入金機」 金管會要查

近期媒體爆出有人收到詐團詐欺贓款後，將贓款存入「入金機」，銀行再將錢轉入其申請的公司帳戶，再將該公司帳戶內贓款，換成虛擬貨幣後轉出以完成洗錢鏈，由於「入金機」一般都在商場或大型公司使用，詐團竟想出在自家住宅放入金機，也讓警方大開眼界。

林志吉指出，銀行提供的「入金機」通常是放在現金流較大的客戶那裡，像百貨公司、賣場、醫院，必須要做相關的客戶審查像是營業規模、設置必要性，客戶端有權存入現金的人要有特定授權，且要辨識身份後才能存，這是相關的管理。

入金機分爲「即時入帳」與「非即時入帳」。「即時入帳型」的入金機就比照一般存款機，包括限額規範、管理規範都要比照自動化服務設備管理規範，「非即時入帳」的入金機要比照「無卡存款」規範，也就是每日存款限額爲3萬元，除外情況有三種，包括：約定的帳戶、繳納信用卡款、繳貸款可超過3萬元。

因此非即時入帳管理會比即時入帳管理強度較低。但銀行設的入金機纔可能即時入帳，可以遠端查詢金額，保全公司租借的無法做到即時入帳。

假設醫院那端有設置入金機，會由保全去收取現金後再由保全匯入醫院帳戶，若金額達到大額通報門檻時（像是新臺幣50萬元）時就要做洗防通報。

林志吉指出，入金機與存款機不一樣，入金機比較像是一個可存現金的「保管箱」，沒有直接存入帳戶的可能性。此案有可能不是銀行提供的入金機，而是保全公司提供的一個保險箱。

據金管會多年前的調查，國內只有5、6家銀行有提供入金機，且客戶都是賣場、醫院、百貨公司。銀行首先要評估賣場需求，有實際需要才能設置。

林志吉指出，保全收現金後拿去銀行存也是有相關管理機制，防制洗錢，若是大額就要通報。