只靠勞保、勞退 退休恐入不敷出

根據勞動部、主計處資料統計，目前臺灣勞保、勞退金合計每月平均爲2.33萬元，與國人平均月支出2.29萬元相當。面對物價年年上漲，以2.3％通膨率估算，10年後平均月支出達2.87萬元，很快入不敷出。國人平均餘命80.9歲來看，退休後還有20年以上日子要過，單靠勞保、勞退，日常生活資金缺口至少300萬元以上。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示，臺灣勞工退休保險費率不到一成，相較歐美先進國家平均約二成，顯然比例非常低。若再考量物價上漲、人口長壽化因素，退休金入不敷出自然不足爲奇。但這並非無解難題，只要提前做好退休理財規劃，有機會補足缺口。

假設自1990年、25歲開始，每月定期定額投資1萬元到臺股、美股或美國科技股，20年後，累計帳戶價值各爲484萬元、629萬元、1,119萬元；30年後到去年底爲止，累計帳戶價值更達788萬元、1,370萬元、2,729萬元，顯示愈早準備、選對趨勢，愈早達成目標。

全球利率直直落，即便未來各國央行可能升息，幅度也不會太大。王源錦認爲，股票等風險性資產，仍將是資金匯聚的焦點，退休規劃上，建議尋找具中長期成長性的產業型股票基金，如：AI人工智慧、精準醫療等，逐步滾大退休金。

羣益投信表示，目標風險型退休基金以風險管控與報酬優化作爲投資雙核心，講究風險與報酬兼顧，追求穩中求勝，依基金操作風格分保守、穩健、積極，配置上採全球佈局。

另外，股債平衡佈局可降低投資組合波動，投資標的也遍佈全球與新興股債市，達到風險分散效果，對於以退休規劃這類長期投資爲目標的投資人而言，是相當合適理財工具。