中國民生銀行首席信息官張斌：打造差異化“數字普惠”路徑提升服務效率與體驗

每經記者：趙景緻 每經編輯：張益銘

11月19日，由每日經濟新聞主辦的2024金融發展年會在北京舉行。行業協會、機構代表、專家學者等重磅嘉賓匯聚一堂，圍繞金融機構踐行“五篇大文章”，共同探討如何打造產融生態圈和社會責任共同體，實現可持續的中國特色金融發展之路。

普惠金融的發展目標是讓更多的人能夠享受到金融服務，談及“責任金融”，就繞不開“普惠金融”。去年10月底，中央金融工作會議將“普惠金融”列入“五篇大文章”，爲金融更好服務實體經濟、服務人民羣衆提供了根本遵循以及更高要求。

會上，中國民生銀行首席信息官張斌進行了主題演講。張斌表示，中國民生銀行堅持將小微金融作爲全行戰略重點，始終保持戰略定力，持續優化業務模式，迭代創新產品服務，走出一條特色化差異化的普惠小微發展之路。

堅持以小微金融爲重點

中央金融工作會議指出，高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融要爲經濟社會發展提供高質量服務。會議強調，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。

作爲全國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，中國民生銀行成立28年來，始終秉持服務大衆、情繫民生的使命，堅持創新求變，已發展成爲一家總資產逾7.5萬億元、分支機構達2400多家的銀行集團。

張斌表示，中國民生銀行堅持將小微金融作爲全行戰略重點，始終保持戰略定力，持續優化業務模式，迭代創新產品服務，走出一條特色化差異化的普惠小微發展之路，至今已累計爲2000多萬家小微客戶提供了各類金融服務。

張斌指出，普惠金融關係着千行百業，聯繫着千家萬戶。發展普惠金融，讓社會不同羣體都能平等享受基礎金融服務，充分體現了金融工作以人民爲中心的價值取向。中國民生銀行將紮實踐行金融工作的政治性、人民性，牢牢把握普惠金融發展方向，持續強化科技賦能、夯實發展基礎、提升服務質量，寫好普惠金融這篇大文章。

數字化提升效率和體驗

在普惠金融實踐方面，張斌分享了中國民生銀行關於普惠金融業務的思考。

一是堅持改革創新，升級小微業務模式。張斌表示，中國民生銀行踐行“民營企業的銀行”戰略定位，創新打造並持續深化大中小微個人一體化經營模式，充分發揮戰略客戶“牛鼻子”作用，聯動服務供應鏈、產業鏈上下游中小微客戶，持續優化小微金融業務模式。截至今年9月末，全行小微貸款餘額達到了8481億元，比上年末增加569億元。普惠型小微企業貸款餘額6539億元，比上年末增加416億元。

二是通過數字化賦能提升服務效率和服務體驗。中國民生銀行踐行“敏捷開放的銀行”定位，統籌部署紮實推進數字化轉型，打造“民生E鏈”供應鏈金融服務體系，創新供應鏈“脫核”產品，以數據增信和場景風險識別，助推鏈上小微客戶經營發展。

目前，中國民生銀行推出了“民生惠”線上信用貸款產品，實現貸前的自動審批、貸中的自動放款、貸後的智能監測全流程線上化。

三是拓展場景金融，滿足中小微企業多元化的需求。張斌表示，中國民生銀行順應數字經濟發展趨勢，依託開放銀行“走出去”，把金融服務融入場景，向中小微企業提供賬戶結算、分賬、融資等綜合化金融服務。

四是實現普惠金融面向中小微服務的可持續性。張斌表示，中國民生銀行始終堅持“合規經營就是核心競爭力”的理念，持續強化主動風險管理，全面升級重點產品及項目風控體系，建立標準化的策略評估機制，強化風控基礎設施建設，組建小微風險專崗團隊，各條線協同一體化提升風險管控能力。