中信銀調查報告…八成國人自認退休準備不足

臺灣將於2025年進入超高齡社會，面對百歲人生的生存壓力，中國信託商業銀行發表「2024臺灣家庭理財暨世代退休大調查」，觀察發現國人預期百歲退休金需準備約1,427萬元，近八成自認退休準備規劃不足。中信銀調查發現，身體健康（81%）、環遊世界（55%）、養成愛好習慣（23%）、有伴一起住進養生村（20%）是百歲人生的四大願望。

此外，超過四成民衆認爲至少需1,500萬元退休金才能支應百歲生活所需，通膨議題也影響到60世代的受訪者，認爲百歲人生需要2,500萬元退休金的比率達20%，不僅高於其他世代，也創下舉辦調查以來的新高。

面臨通膨與百歲人生的生存壓力，中信銀個人金融執行長楊淑惠表示，本次調查反映各世代在投資與理財規劃出現明顯變化，歸納出「易、收、難、放」四大理財現象。首要爲「易動心」，因對未來退休金需求增加， 67%受訪者面對市場出現前景看好的新投資項目時，放棄原來「專款專用資金」或「緊急預備金」，轉將資金投入新標的，以追求更好的報酬率。

順應ETF熱潮未減，55%的受訪者認爲「擁有穩定現金流」最能提升對於退休生活的信心程度，反映出「愛收息」的理財現象，亦呼應本次調查，具備可分散投資風險又能穩定配息的被動投資工具ETF（42.4%），今年一舉超越儲蓄險，緊追在股票（66.9%）、儲蓄定存（62.9%）後，躋身前三大青睞投資工具，尤其30世代的年輕族羣更是每兩人中即有一人正在進行ETF投資。

此外，雖然國人投入理財比率高達87%，且過去三年投資獲利逾5%者超過五成，但仍存在程度不一的理財困擾，53%的受訪者表示「難以捉摸市場動態」，又以教育業者比率逾六成最高。

針對退休金準備議題，則多數人認爲退休前後的理財挑戰爲「沒有專款專用的退休金」（34.9%）、「擔心身故後無人照顧家庭幼小／生病家人」（34.8%）及「財富不知該如何傳承」（16.1%），顯示出「放不下」的理財憂慮現象。中信銀行於今年7月26日至8月15日針對全臺1,200名30歲以上民衆進行網路抽樣調查。