逐步規畫兒童保險 完善人生防護網

全球人壽商品部副總經理賴庭宇。（全球人壽提供）

現今多數父母養育孩子皆很用心，規畫孩子保險時，會希望將保險配置買好買滿；不過，養育子女過程中，各項支出一定很多，如何在預算有限的情況下，爲家中寶貝做好保障規畫，成爲許多父母的一大挑戰。

然而，孩童在長大成人過程中，可能會面臨疾病、意外等風險，對預算有限的家長來說，建議可逐步建構保險規畫，讓保障隨年齡增長而漸趨完整，首先，應先以醫療保障打底，如「住院日額型終身醫療險」加上「實支實付型醫療險」可以轉嫁就醫、住院或是手術等相關花費，也能填補父母在孩子住院期間，因照護請假造成薪資損失等相關費用；這個較基礎的保險規畫，年繳保費約1.6萬元左右，就可以給孩子「終身」醫療做打底保障。

孩子保障可依年齡與父母的預算逐步架構，保險第二步驟向上規畫，建議可再添加「意外傷害險」加上「實支實付型傷害醫療險」；不管是學齡前、學齡後兒童，都是活潑好動、跑跑跳跳的時期，遇到意外的機率也相對較高，例如：跌倒、燙傷、撞破頭或骨折等情形，投保傷害醫療相關保障，就能幫助爸媽減輕當孩子發生意外時相關費用的負擔。

隨孩子成長、求學階段，可固定一段時間進行保單檢視及調整，讓家中寶貝未來成長之路更加平穩順暢。

舉例來說，預算規畫仍有餘裕的家長，可爲孩子投保「重大傷病險或癌症險」，在萬一發生相關疾病時，可透過保險來分擔治療過程可能衍生的昂貴費用。

尤其近年來兒童癌症死亡率，已居非意外死亡原因的首位，一旦罹患癌症或重大傷病，龐大醫療開銷及照護費用等，將對家庭經濟形成重大挑戰；兒童投保還有另個優點，即年齡愈小投保，保費相對較低，也能及時支應這些重症帶來的龐大醫療開銷。

最後，要提醒家長們，父母永遠是孩子最重要支柱，更是孩子的保障來源，因此，在規畫兒童保險同時，務必檢視自己保障是否完整、保額是否足夠；再逐步因應孩子的成長、求學階段進行保單檢視及調整，讓保單成爲守護孩子平安健康成長的最佳夥伴。