資產品質佳且存款結構改善 王道銀獲「twA／twA-1」評等、展望穩定

中華信評指出，以合併基礎評估的評等維持不變，且評等展望爲「穩定」，王道銀行的評等因該行強健的合併基礎之資本水準而受惠。王道銀行的合併基礎結構中包含多家子公司，包括中華票券金融股份有限公司（華票）、美國的華信商業銀行（Ever Trust Bank）以及臺灣工銀柒創業投資股份有限公司。其評等結果亦反映王道銀行持續改善資產品質，與透過增加個人存款強化資金來源結構方面的管理。

儘管放款成長動能強勁，資產品質在新冠疫情期間仍獲得良好控管。中華信評指出，王道銀行在資產品質於2019年惡化後，便着手強化其授信審覈政策，因此管理團隊在過去幾年間得以維持令人滿意的資產品質。截至今年3月31日，該行的逾期放款比與其他有欠正常放款比分別改善至0.09％與0.72％，相當相近於其他國內銀行同業。臺灣銀行業在同一期間的平均逾期放款比與其他有欠正常放款比分別約爲0.13％與1.01％。

此外，該行過去幾年內並沒有出現過重大逾放損失，在疫情期間及政府所推行的紓困貸款專案於2023年結束後亦可維持。中華信評認爲，未來一至二年王道銀行將透過一致的管理政策，將其資產品質維持在國內銀行業的平均水準。

存款分散性持續改善且個人存款的成長速度加快，惟仍弱於其他國內銀行。中華信評指出，王道銀行截至今年3月底止的個人存款在存款總額中之佔比，由2022年底時的13.0％提高至 20.3％。同一期間，該行的金融機構與政府社會基金相關存款集中度亦從41.7％降至27.0％。數據顯示王道銀行的存款組成在過去兩年間逐漸分散。

不過，由於王道銀行的資金來源分散性仍低於國內商業銀行中與王道銀行相近之同業（個人存款佔比約爲40％ 或更高），因此中華信評認爲，該行的資金來源結構仍在略顯偏弱等級。

中華信評目前將王道銀行個別基礎信用結構的評估結果向上調整一個級距，是反映中華信評對其比較評等分析結果的正向看法。與風險部位及資金來源結構兩者同樣在略顯偏弱等級的同業相較，該行的個別基礎信用結構在包含子公司之考量下，因資產品質與資金來源結構持續改善而有所提升。

儘管王道銀行放款組合與資金來源結構的集中性風險仍高於風險部位與資金來源結構兩者皆在允當等級的同業，中華信評仍將該行的比較評等分析結果向上調整一個級距，以反映前述的整體評估結果。不過，王道銀行的整體信用結構仍與評等等級爲「twA」的其他同業類似，因王道銀行的營運規模與企業基礎仍稍弱於評等等級爲「twA＋」的同業。

中華信評認爲，「穩定」的評等展望是反映，未來一至二年王道銀行將追求審慎的資本政策， 並藉此將其包含華票在內的合併資本水準維持在強健等級。中華信評亦認爲，該行將可維持令人滿 意且與大多數同業相當的資產品質。與此同時，中華信評認爲，該行在持續發展消金業務的同時， 亦能維持其在國內銀行業之中良好的企金業務競爭力。