紫金農商銀行：建立信貸從業人員綜合評價體系 助力信貸精細化管理

隨着大數據技術的日益成熟，以數據分析爲技術支撐進行人員科學化管理的方式得到銀行業的廣泛探究。紫金農商銀行經過一年多的研發和打磨，成功建立了具備全覆蓋、關聯式、常態化管理功能的信貸從業人員畫像系統。該系統主要通過對信貸從業人員在業績拓展、行爲管理、專業素質及風險防控等方面的表現進行有效跟蹤，360度全方位展示和評價信貸從業人員的綜合素質，爲風險管理、考覈激勵、內部審計、幹部選拔任用等提供管理依據。

彙集數據整合系統

實現系統的互聯互通

一是採集行內各類數據，實現數據深度整合。該行將行內應用系統結構化數據以及前臺頁面導入的數據，統一加載到數據湖中，同時依託省聯社各類平臺和工具，建設客戶經理“數據集市”，劃分爲存儲層、標準層、主題層和彙總層，進行數據的分層處理和深度整合。

二是引入外部信息數據，實現全方位異常監測。爲提高對信貸從業人員外部信息的敏感性，該行引入各類外部數據，主要從外部徵信、治安案件、異常行爲等信息入手，每半年進行一次數據更新，全方位、動態化研判信貸從業人員的綜合素質，進而完成信貸從業人員的完整畫像。

三是加強內外數據聯動，實現精細化風險管控。該行通過對畫像系統中各類標籤和特徵數據進行分析，找出產能異常、不良率高、合規表現差等的重點關注人員，挖掘其背後隱藏的突出問題和風險隱患，提早發現“關鍵人”，進而實現 “早發現、早識別、早處置”。相關部室據此採用飛行檢查、強制休假、緊急停號等方式，並通過採取限制辦理權限、區別化審查審批、差異化貸後等措施，將風險成本降到最低，進而實現精細化風險管控。

摒棄手工週期跟蹤

實現數據的易得可視

一是繪製360°全景畫像，打造動態數字檔案。該行通過360°畫像，將信貸從業人員業績、風險、合規、創新等方面的表現數字化，形成各個維度基本情況的可視化界面，並勾勒成個性化標籤，從而達到客觀準確、多維立體的良好效果。

二是支撐員工評價作業，實現年審工作線上化。爲加強信貸從業人員管理，確保信貸全流程業務高效高質開展，該行定期開展信貸從業人員年審工作，包括風險合規年審和考覈退出年審。此項工作以往主要依賴手工操作和人工分析，工作量大且耗時長。自畫像系統上線以來，該行積極基於系統開發“員工年審中心”模塊，成功實現了信貸從業人員年審工作線上化，極大提升了信貸從業人員年審工作的效率和效果。

三是加強績效考覈分析，確保數據實時觸達。爲實現考覈數據的實時觸達，該行基於系統打造“三觸達考覈”“一鍵評級”等模塊，數據頻率由原有的按季提升爲系統T+2跑批出數，支持隨時查詢監測，並可自動展示各條線信貸從業人員前十、後十綜合排名和業績完成情況，不僅大幅提升了考覈工作效率，也爲行內經營管理和業務發展提供了有力的數據科技支撐。

智能研判趨勢比較

實現對人的分析管理

一是注重數據縱向分析，跟蹤數據長期趨勢。該系統可將信貸從業人員各類業績指標趨勢，包括排名趨勢圖、不良率趨勢圖、存款趨勢圖、貸款趨勢等，以圖表形式展示和呈現，通過將靜態數據動態化，不僅查看分析更加直觀和方便，視覺衝擊效果也更加強烈。同時，通過分析歷史評分數據，跟蹤數據演化趨勢，反向驗證總行部門日常工作流程、激勵機制以及管理手段的有效性，並及時進行必要的調整修正，促進人員的良性成長和業務的持續發展。

二是加強條線人員對比，實現指標橫向比較。藉助該系統，信貸從業人員可選擇任一其他信貸從業人員進行PK，通過圖表對比找出自身薄弱環節。該系統還能夠有針對性、智能化地給出提分小妙招，並可以進行試算，爲信貸從業人員明確提升路徑。

三是自動出具分析報告，定期總結員工情況。該系統目前能夠按季形成智能化、自動化的信貸從業人員畫像分析報告，將信貸從業人員基本屬性、積分排名、五維(“成長、展業、風險、行爲、創新”五個維度)標籤等信息精煉到一份可導出的報告中，供用戶下載查看，並生成總結建議。依託此係統，管理人員可以根據分析報告爲信貸從業人員定製個性化的激勵計劃、晉升渠道等，確保激勵措施能夠精準地作用於每一位信貸從業人員。

下一步，該行將進一步健全和優化該系統功能和覆蓋面，最終實現可延伸至全行各序列員工的畫像體系，進而達到“全員覆蓋、多維分析、精準評估、立體畫像”的預期效果。(劉曉光、馮旭)