20~50歲「微富世代」 平均每月投資1.7萬元

▲「微富世代」平均每月投資金額約1萬7千元。(示意圖/記者周亭瑋攝)

文/今週刊

施羅德投信、LINE Bank連線商業銀行,與政治大學商學院三方合作,共同針對全臺灣20~50歲民衆,共2千位受訪者進行大調查,並於日前發佈調查結果。

調查結果發現,這羣「微富世代」平均每月投資金額約1萬7千元;在投資標的選擇上,目前還是偏好相對熟悉的臺幣存匯款及臺股交易,基金則排名第三。

這項調查發現,20~50歲的全網路世代有微富、主動且擁抱數位化的特性,他們平均月薪資爲5萬2040元,而LINE Bank受訪者更達到5萬7642元,皆高於主計處最新公佈的4萬6105元。可見這個族羣已不是一般的小資,而是「微富世代」。

其次,受數位時代影響,有高達94.3%的受訪者,皆有使用數位平臺理財的經驗,且相對於非數位通路,當初選擇使用數位平臺的主要原因是交易、帳單查詢方便或節省時間,顯示數位理財投資者最重視操作方便且省時的服務。

▲調查發現,全網路世代對風險的承受度相當高。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

微富世代每月用3成所得投資 平均約1.7萬元

值得注意的是,這羣微富世代明顯熱衷於投資理財,調查發現,若以投資比例與個人平均月收入推估,平均每月投資金額約1萬7千元,大約佔個人所得的3成,符合許多專家給的建議。

另一個有趣發現是,不管是一般網路使用者或者是LINE Bank用戶,投資理財的目的皆爲「穩定現金流與退休準備」,其次則是「休閒娛樂旅遊與買房」。

▲不少人投資理財的目的爲「休閒娛樂旅遊與買房」。(示意圖/記者林敬旻攝)

調查同時發現,全網路世代對風險的承受度相當高;一般網路使用者當中,超過6成理財投資者偏好中高風險與中高報酬的產品,其中超過36%偏好投資高報酬與高風險的產品。

政治大學金融系教授楊曉文觀察,年輕族羣中特別嚮往穩定現金流,可想像成被動收入的概念;而其他族羣則還是以退休爲理財目標,且這幾年觀察,越來越多的年輕族羣已經在做理財規劃,可能是想要提早退休、享受第二人生。

在全網路世代,投資標的選擇上,目前還是偏好熟悉的臺幣存匯款以及臺股交易,基金排名第三,並且也佔據3成多,至於「知悉」與「行動」相差比對後,可發展空間最大的是基金投資,是相當有潛力的投資方式。

施羅德投信總經理謝誠晃認爲,從這個調查看起來,全網路世代的民衆對投資是渴求的,而且他們已經很瞭解可以線上買基金(基金知悉度75.5%),並且已有三成受訪者有實際行動。

▲施羅德投信建議,觀察全球許多市場目前都位於高點。(示意圖/記者湯興漢攝)

全球股市長線趨勢向上 專家建議定期定額投入、累積財富

施羅德投信建議,觀察全球許多市場目前都位於高點,建議投資人透過基金進行理財、交給專業的團隊佈局,是較佳策略。如果不知道怎麼選,可挑一檔佈局全球股債市、且有提供收益的旗艦型基金,當作投資懶人包。

若是小資族,可以透過定期定額的方式累積本金;而如果已經有一筆資金的人,則可以單筆佈局。總之,透過這類環球收益成長型基金,可以讓資產有效率的持續擴大,也可以此領有固定收益。

LINE Bank連線商業銀行總經理黃以孟則建議投資人,越早開始行動,就能越早達成投資目標,尤其考量股市長期以來表現穩健,隨時都是進場點,投資人不妨透過基金投資組合,既能掌握收益成長,又能平衡資產風險。

黃以孟也表示,LINE Bank提供便利的純網銀基金平臺,讓追求「自主投資」的數位原生族羣,以最簡單、且免申購手續費、轉換手續費、信託管理費「全面、終身0手續費」的方式自行操作,更快達成投資目標。

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