保險達人－王柔惠：用心規劃 滿足客戶需求

華南銀行北三重分行理財專員王柔惠。圖／華南銀行提供

華南銀行積極經營理財規劃業務，由於北三重分行理財專員王柔惠曾在民營銀行長期歷練後，幾年前到華銀服務，深感華銀對員工專業的重視，在團隊共同協力下，積極衝刺業務，近期藉由專業退休團隊及完善的教育訓練，不斷地以客戶需求爲出發，秉持「用心服務，以客爲尊」的服務宗旨，協助衆多高資產或一般客戶完成資產與保障規劃。

王柔惠表示，華銀長期在地深耕服務，與中小企業主關係十分緊密，客戶白手起家，累積一生的資產，若未確定資產如何作到公平分配，及保障小孩的未來生活，這時就可藉由華銀專家協助規劃。

因常走訪客戶，接觸後傾聽客戶心聲，客戶才放心且願意把自身需求作分享，例如客戶大兒子20多歲時就患有精神疾病，安置安養中心；二兒子從小就交到不好朋友，因此客戶擔心百年身故之後，留下來的資產，究竟會不會真正幫助兒子的人生？在協助客戶規劃時，以保險商品的「分期給付」身故保險金，或者銀行信託結合保險「指定身故受益人」，供客戶選擇，作爲對孩子照顧的安排，將部分資產傳承給孩子，可支付大兒子的安養費用；二兒子則是定期領回保險金，避免一次領回保險金後，因缺乏規劃或其他因素而致無法支應生活費。

另一個例子是在協助客戶檢視保單時，發現客戶的先生僅有簡單保險保障，故主動提出建議，協助客戶針對缺口規劃保障，不料，先生不幸罹患帕金森氏症，無法再投保健康長照保險，幸好當初已完成先生保單規劃，雖不幸在疫情期間確診過世，但因有此保障規劃，避免生活陷於困境，故可支付照顧家庭的費用外，更可透過保險進行適當節稅及預留遺產稅稅源，讓客戶深刻了解保險規劃趁早的好處，因此，後續客戶和子女也分別再透過保險，做好資產分配及節稅規劃。

同時，王柔惠說，華銀近年積極推展多元數位投保工具，例如，保險規劃建議書、行動理專APP等數位輔銷工具，取代紙本填寫作業，除省時降低錯誤，還能透過工具分析客戶資訊，瞭解保障缺口，讓業務工作變得更有效率與便捷，將持續運用華銀優質金融商品與數位工具，提供客戶更優質的金融保險規劃服務。