成A股銀行僅有淨息差擴大案例，青島銀行做了什麼？該行高層：加大高收益資產投入，壓降高成本負債

財聯社4月12日訊（記者 樑柯志）4月11日，青島銀行銀行召開業績發佈會，數據顯示，該行截至2023年末的淨息差爲1.83%，較上年末提升了0.07個百分點，淨利差爲1.85%，與上年末持平。

與目前公佈年報的上市銀行紛紛吐槽息差下滑相比，青島銀行去年淨息差卻環比上升，成爲目前A股上市銀行僅有案例。

在發佈會現場，青島銀行管理層表示，淨息差變化主要得益於優化資產負債及收入結構、業務結構調整。多渠道獲客助力零售存款佔比提升5.65個百分點，計息負債平均成本率下降等。

2023年4月，海通國際報告顯示，青島銀行自2020年以來，淨息差維持在2%的水平線，報告分析2022年數據認爲，青島銀行淨息差1.76%，環比穩定，主要通過存款外資金來源降低負債成本。

在營收上面，2023年，青島銀行實現營業收入124.72億元，同比增長7.11%，實現歸母淨利潤35.49億元，同比增長15.11%；加權平均淨資產收益率達10.71%，比上年提高1.76個百分點。

此外，旗下金融租賃、理財子公司收入對集團營收貢獻上升，青島銀行稱“輕資本收入逐漸做大，中收規模及佔比持續提升”。

數據顯示，去年青島銀行實現手續費和佣金淨收入15.87億元，增幅9.78%。此外，青島金租的利潤2.51億，增長44.9%，青島理財理財手續費9.30億，增長8.2%。

財聯社記者注意到，在拓展客戶上面，青島銀行去年的零售客戶數爲894.46萬戶，增長16.02%；公司客戶數爲24.55萬戶，增長18.66%，公司貸款餘額(含票據貼現、未含應計利息)達2,210.06億元，較去年增長12.96%。

同時，在2023年青島銀行自營投資規模增長11.52%，其中債券投資規模增加12.63%。

4月11日，青島銀行計劃財務部總經理李振國在2023年度業績說明會上表示，青島銀行淨息差上行，主要是該行積極優化資產負債結構，不斷加大高收益資產投入，同時積極壓降高成本負債。

李振國介紹稱，去年青島銀行生息資產平均收益率爲4.17%，較上年末下降5個bp。在減費讓利的政策背景下，貸款和金融投資利率持續下行，但是通過優化資產結構、加大貸款投放、提升貸款佔比，實現了整體生息資產收益率僅小幅下降5個bp，付息負債平均成本2.32%，較上年末下降5個bp。

不過，2023年年報變動幅度在30%以上的項目顯示，青島銀行手續費及佣金支出高達5.26億，同比增加52.1%；匯兌損益爲-1.55億，同比下降121.12%；在投資收益上，2023年爲12.86億，低於去年23.86億。

值得關注是，公允價值變動損益爲3.23億，對比2022年的-132.68億，大幅增加了124.37%。

展望2024年，李振國表示，青島銀行一方面將繼續調整資產結構，提升資金使用效能，加大貸款的投放力度，提升貸款佔比，在風險可控前提下適度提高個人貸款尤其是消費貸、經營貸的佔比，力爭資產端生息率水平保持相對穩定。

另一方面主動優化調整負債結構，堅持“存款立行”不動搖，加大低成本結算性存款營銷力度、壓降高成本存款佔比。與此同時，借力存款利率市場化調節機制，適時適度降低存款利率，將負債成本維持在合理區間。