解決“卡脖子”技術，這家銀行成爲了企業的“天使投資人”

21世紀經濟報道 見習記者郭聰聰 北京報道

爲三星、Facebook、Innolight等超過200家中外知名企業供應材料，爲美國、歐洲等100多所海外頂尖大學研究實驗室提供研究材料，爲ChatGPT場景擴展研發提供基礎材料，這家坐落於山東濟南的科技公司——濟南晶正電子科技有限公司（下稱“晶正電子”），憑藉成功研發出了借鈮酸鋰單晶薄膜產品，解決了5G芯片材料的“卡脖子”技術，走在了世界前列。

在科技企業成長的背後，離不來科技資金的支持。青島銀行通過深入洞察產業趨勢、公司發展狀況及未來盈利潛力等關鍵要素，“定製化”審批信用貸款，在晶正電子仍處實驗室階段時爲其解決了資金問題，成爲了企業成長背後的“天使投資人”。

定製化審批，青島銀行成爲了“第一個吃螃蟹的人”

從一個小實驗室發展成爲擁有2萬多平米的科技公司，晶正電子走了14年，一直專注於酸鋰單晶薄膜產品的研發。晶正電子總裁胡文向記者講述了，這十數年間，與青島銀行從初步合作到互相信任的不凡歷程。

鈮酸鋰單晶薄膜，作爲5G芯片等高速光電傳輸領域的基石材料，其應用範圍廣泛，涵蓋了5G手機濾波器、高性能探測器、光纖通訊系統、存儲器芯片以及前沿的量子通信等多個關鍵領域，是構築未來如全息投影等超高速通訊場景不可或缺的核心要素。然而，這種高精尖材料的製備工藝極爲複雜，工業化生產的難度更是超乎尋常，以往國內主要依賴海外進口來滿足需求。晶正電子憑藉前瞻性的研發實力，率先攻克難關，成功研製出直徑達8英寸的鈮酸鋰單晶薄膜產品，此舉不僅彰顯了其在技術創新上的卓越成就，更一舉打破了國外在5G芯片材料領域的壟斷地位，有效緩解了“卡脖子”難題。

發展之路難免坎坷，作爲高研發投入的“冷門”行業，晶正電子在前期發展並非一帆風順。遇到生產困境時，青島銀行敢爲人先，爲晶正電子提供了第一筆銀行信用貸款，幫助企業渡過了難關，成爲了“第一個吃螃蟹的人”。

青島銀行濟南分行行長助理崔麗明向記者透露，這筆貸款來的並不容易。由於科創企業具有輕資產的特徵，總行“一貸一議”，在綜合研判了產業未來前景、晶正電子的領先技術優勢、堅實的產業核心競爭力以及廣闊的未來盈利空間後，批下了這筆信用貸款。

“青島銀行根據不同企業的特點實行‘定製化’貸款審批，會綜合考量科技企業的創新能力、科技轉化能力等。正是由於這種強風險把控能力，青島銀行濟南分行十餘年僅有一筆科技型企業不良貸款。”崔麗明不無驕傲的說。

此外，崔麗明還提到，投資人思維對於銀行開拓科技金融領域十分重要，銀行需以前瞻性合理評估科技企業，也需以專業科技知識爲判斷作出補充。從青島銀行十幾年的科技金融實踐來看，投資人思維得到了很好的踐行。單從業務培訓來說，青島銀行通過不斷地對業務人員進行培訓，令其已逐步成長爲兼具金融知識、財務知識及基礎科技知識的複合型人才，爲科技金融服務的精準高效提供了有力保障。

現在看來，這筆信用貸款的“解渴水”取得了豐碩的成果，飲水思源，晶正電子自此與青島銀行建立了長達10年的互信關係。

提供非金融服務，伴隨企業成長

晶正電子是青島銀行伴隨企業成長的典型企業之一，企業的成長之路，暗含了青島銀行的企業服務之路。

胡文對記者分享到，在下一週期，企業有擴大再生產的計劃，將選擇與青島銀行繼續攜手前行。青島銀行所扮演的角色遠不止於貸款提供者，他們憑藉豐富的資金安排經驗，爲企業廠房擴建的量身定製資金配置方案。

這就青島銀行科技金融的“秘密武器”——爲企業提供非金融服務，以企業需求爲中心，爲科技金融注入更多活力因子。

“青島銀行在爲企業解決資金需求之外，還爲企業提供差異化的非金融服務，一是協助企業家自我提升；二是助力企業管理提升。以小型沙龍、大型論壇、企業家互訪、學習交流外出培訓等多種形式，提供交流機會，建立互助平臺，爲企業提供更好的科技金融服務。”崔麗明介紹道。

提到青島銀行舉辦的小型沙龍，胡文也分享了一個小故事，其產業鏈上的一位合作企業，就是在青島銀行舉辦的沙龍交流會中建立了聯繫，經過多輪深度合作，該企業已經成爲了晶正電子的優質合作伙伴。

經青島銀行介紹，爲推動科技金融的創新發展，一方面青島銀行總行成立了“鑄劍行動”，針對科技金融創設特色化產品。

青島銀行總行行長吳顯明在媒體見面會上說道，青島銀行已建立科技金融專營模式，在青島高新區等地成立多家科技支行，專業拓展科技金融業務。同時與省科技廳、省瞪羚協會和各地市科技局積極合作，推廣“科創易貸”“科創快貸”等特色產品，滿足初創期、成長期和成熟期等不同生命週期科創企業的融資需求。

另一方面，青島銀行利用自身資源建立金融科技生態圈，將政府園區、創投企業、研發機構共同納入進來，以求促進更深層次的合作。

崔麗明介紹道，“比如今年7月份，我們就與山東省最大的新型研發機構——山東省產業技術研究院簽訂了戰略合作協議，這家研發機構主要是爲初創期的科技企業提供產業成果、文化成果落地支持。青島銀行爲企業提供交流平臺，以服務的科技企業作爲紐帶，集聚科技企業能量，做好服務科技金融，致力成爲科技金融這條道路上的差異化標杆。”