利變型保單宣告利率調升 有助買氣回溫

今年着眼美國降息年，加上1月美元利變型保單宣告利率走高，有助於買氣回溫。（路透）

利變型保單爲傳統保單，過往受臺灣客戶歡迎原因，在保險公司會將保費扣除費用後資金運用，再按照每期宣告利率做爲計算增值回饋分享金的重要關鍵因子，壽險業會在每月月初於網站上公告宣告利率，民衆着眼抗通膨工具，因此讓利變型保單過去相當熱門。

但宣告利率並非固定也並非保證利率，金管會過往避免體質不佳與資金運用不佳的保險業者，持續出手管理，2022年將「平穩結餘調節項」納入利變型保單宣告利率機制，並持續緊盯，避免保險業者運用調高宣告利率吸引客戶。

去年美國升息年，保戶對宣告利率調漲期待，但壽險業必須符合金管會要求，宣告利率腳步保守，再加上美債殖利率飆漲、美元定存利率走高，資金流出轉買美債或美元定存，利變型保單買氣受影響，2023年僅賣出2,703億元，寫2013年以來新低。

今年着眼美國降息年，壽險業者等待買氣回溫美元保單，等待美國聯準會（Fed）釋出降息訊息，美元定存利率下滑，存美元民衆開始有理由前進利變型保單，畢竟需要配置未來資產規劃，且利變型保單的宣告利率仍然有機會讓保戶享有增值回饋分享金，讓保單價值長大，緊擁抱美元現金則沒辦法做到退休與保障雙重規劃。

加上今年1月美元利變型保單宣告利率走高，包括遠雄人壽調升六張美元利變型保單，全球人壽也拉高美元保單宣告利率，調整後最高宣告利率都來到4.05%，應有助於買氣回溫。