全國首個地方性小貸協會發文“嚴禁信貸資金流入股市”， 業內人士：實際操作有困難

南方財經全媒體記者 龐成 廣州報道

繼多家銀行發文提醒嚴禁信貸資金流入房市、股市等領域後，10月14日，廣州市小額貸款行業協會亦向旗下會員單位發佈《風險提示函》，提示相關風險。據瞭解，這是全國首個宣佈嚴禁信貸資金流入股市的地方小額貸款行業協會公告。

上述函件中提出，近期在多重利好政策帶動下，股市回暖勢頭強勁，市民投資熱情高漲，同時也增加了投資風險。廣州市小額貸款行業協會提醒旗下各會員單位，要嚴格按照《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》中有關“小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，並且按照合同約定監控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。”“小額貸款公司貸款不得用於股票、金融衍生品等投資用途。”等規定。

“各會員單位要規範經營行爲，高度關注當事人的借款用途和資金流向，嚴禁相關資金違規流入股市等領域，共同維護良好的金融秩序。”廣州市小額貸款行業協會在函件中稱。

但有小貸行業人士向南方財經全媒體記者表示，上述函件對小貸公司而言，提示性意義更大，實際操作中會有不少困難。“銀行都不一定能搞清楚資金流向，何況小貸公司。”

“一方面，小貸公司貸款成本相對較高，有的貸款年化率都去到百分之十幾，相對銀行目前的比較低利率的消費貸，向小貸公司借款炒股對投資者的吸引力其實不高；另一方面，對小貸公司而言，缺乏有效手段，例如風控技術等監控客戶的資金流向，也很難要求小貸公司的客戶說明貸款的流向。”上述小貸行業人士稱。

在近期股市行情較爲火熱背景下，金融管理部門及金融機構密集發文，提醒不得將信貸資金違規流入股市、樓市。

10月8日，央行主管媒體發佈消息稱，金融管理部門已對商業銀行進行了窗口指導，要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規管理，嚴控加槓桿。銀行信貸資金嚴禁違規進入股市，這是商業銀行必須堅持的金融監管紅線。

南方財經全媒體記者注意到，近日，全國各地近百家銀行相繼發佈提示，提醒客戶務必按照貸款合同約定用途使用信貸資金，不得將信貸資金違規流入股市、樓市。

有銀行更是對違規挪用資金相關處置後果作出了說明。例如，廣東陽江農商行宣佈，該行將對違規挪用的信貸資金進行罰息。從借款人未按約定的貸款用途使用之日起，每日按相應罰息利率計算，直至本息全部清償爲止，罰息利率將在當期執行的貸款利率基礎上加收100%計收。

南方財經全媒體記者此前向多方瞭解到，目前銀行業針對消費貸的貸後管理有幾個做法，一是出現用途不明的情況時，要求借款人上傳消費憑證，例如發票、旅行單等；二是監控銀行賬戶的資金流向，例如借款人是否將信貸資金轉移至本人他行賬戶或親屬賬戶，但如果客戶選擇取現，仍難以監控信貸資金流向。