十問公務員:漲工資很慢?福利究竟怎樣?
公務員羣體有點像是一個磁場——絕大多數都是本科以上學歷；工作穩定，一般不會受“裁員”影響；生存壓力不大，不容易有經濟週期變化的衝擊；醫療、住房、子女就讀各方面都有一定的福利。
2013年，137萬人爲此奔赴考場，甚至甘願面對“萬里挑一”的挑戰。而跟據《求是》雜誌社旗下的《小康》發佈的“2012中國幸福小康指數”調查，“公共眼中最具幸福感的職業”排行中，公務員位列榜首，緊隨其後的是與公務員一樣較爲穩定的職業——政府官員、教師。
有公務員說，他們的養老金是用一輩子、用最黃金的青春年華換來的，要知道人做任何選擇都有機會成本。他們說公務員晉升是熬出來的，國家公務員有27個級別，最多的幾個級別還分14個檔次，他們常常面臨“理想很豐滿”的困境，因爲他們會受到更多同儕壓力——大多數時候，這體現在收入上。他們說，“陽光工資”比大公司的收入差遠了，只是“餓不死也撐不着”。
他們究竟在想什麼？他們的困惑在哪裡？他們真的清閒、淡定，在慢慢熬年頭嗎？公務員，是一個好的職業選擇嗎？你願意成爲公務員嗎？
在《好運·MONEY+》的微博上，我們的讀者就公務員的生存現狀提出了許多問題，或許其中也有你想知道的。我們將它們做了彙總、補充，就最受關注的10個問題採訪了來自上海出入境管理局的75後工作人員、河南省水利廳的50後處長、上海執法部門的80後工作人員等多位公務員，他們的經驗或許能解答你的疑問。
另一方面，如果你已經是一名公務員，我們針對三類不同的公務員家庭，提供了3份理財建議。穩定的生活，也需要更多保障，希望它對你有所幫助。
Q：公務員和公司人在職場發展中有什麼不同？
A：一般來說，只要不犯大的過錯，公務員基本沒有失業的風險，雖然公務員法對於公務員的進入退出機制有着明確的規定，如考覈不合格會被辭退等，但是從目前的情況來看，依然是進入的多，退出的少。而公司會按照績效波動分配薪酬，這使公司人的收入會上下浮動，但公務員基本上很少存在工資下降的情況，很多時候，無非是不漲罷了。
公務員的劣勢，首先是起步階段的收入。和普通公司人相比，年輕的公務員收入最低，他們得在一段時間內忍住同儕壓力。
公務員的職業生涯晉升緩慢，每個晉升級別之間都需要至少兩三年的時間。假設你成了某市政府辦公室的副主任科員，那麼你要想當市長，按照政務序列，通常的路徑如下：
副主任科員→主任科員→科長→辦公室副主任/副秘書長→某縣縣長→某縣書記→副市長→常委副市長→常委常務副市長→市長。
相比之下，公司內有更多的破格晉升機會，這給人更大的成就感。
最後是專業度。從體制外轉行做公務員相對更容易。但是一旦成爲公務員，再轉行做別的工作就需要付出更多努力。因爲從目前的情況來看，公司在招聘過程中對目標職位和候選人的考察日益嚴謹，側重於考量候選人的任職經歷和崗位匹配度，尤其是業務、研發等核心部門，這方面公務員因爲職責所限，並不佔優勢。
Q：爲什麼公務員的收入被稱爲“陽光工資”？
A：“陽光工資”簡單地說就是把公務員的所有收入公開化、透明化。以前公務員的收入不夠透明，有錢的單位亂髮錢，催生不少亂髮款的不良現象。“陽光工資”就是無論單位有錢還是沒錢，公務員的收入都是一樣的，由財政撥付。公務員的陽光工資包括級別工資、職務工資、生活性津貼和工作性補貼。如前圖所描述，前兩項工資所有單位都按級別、工齡統一調整，津貼、補貼雖然不同單位有不同的規定，但是差別都不大。
公務員的標準工資分爲兩項——職務工資和級別工資。前者即按所任職務對應一個工資標準，領導職務和同一職務層次的非領導職務對應不同工資標準。後者是指每一職務層次對應若干個級別，每一級別內又設若干個工資檔次。
公務員除基本工資以外的收入（如津補貼）都納入到工資範疇內統一分類、覈算，其津貼範圍是：平均值不能低於2.1萬元／年，不能高於4萬元／年，即每月的津補貼應在1750元至3333元。這意味着全國同一級別的公務員，其月工資平均值差距不能超過2000元。
A：中國公務員分27級，公務員的工資與級別有直接的關係。
美國的公務員不僅包括總統、特種委員會成員、部長、副部長、部長助理以及行政部門的所有工作人員，而且包括警察、消防人員、保健人員、清潔員、水電工和餐廳服務員等工勤人員，即凡是在政府領取工資的都屬公務員。
在美國，公務員的待遇包括工資、保險、醫療、養老、教育、通訊、度假等諸方面, 其待遇的優厚程度與員工工作水平及工作時間長短有直接關係。最低年薪在3萬美元左右（含稅），一般的5萬至6萬美元，高的10萬美元以上。美國公務員加薪一般爲3年一次, 只要年度考覈順利通過都會得到晉升。
新加坡擁有世界公認的高素質國家公務員隊伍，這在很大程度上要歸功於它建立了一套頗有特色的且卓有成效的公務員制度。
新加坡最突出的是公務員的激勵方式：高薪養廉，高俸納優。與其讓擁有“公權”的公務員以權謀私，不如給予其優厚待遇。新加坡的公務員享有亞洲乃至世界最高水平的工資福利待遇。
Q：公務員漲工資很慢嗎？
A：公務員有三種正常增資的途徑。雖然年限不是最重要的限制因素，但是和公司人相比，他們漲工資的速度的確要慢很多。
1／通過考覈晉升工資檔次。職務內有考覈機制，考覈優秀和稱職的，可在本職務工資標準內晉升一個工資檔次。一般每2年可在所任級別對應的工資標準向晉升一個工資檔次。
2／隨職務、級別的晉升相應增加工資。晉升級別的公務員，均可相應增加級別工資，但級別達到本職務最高級別後，不再晉升。
3／除上述兩種情況，總體上，國家還會定期調整公務員的工資標準。
公務員新人的起始級別與教育程度有直接的聯繫。大學專科、本科、雙學士學位本科、未取得碩士學位研究生爲科員；獲碩士學位爲副主任科員；獲博士學位爲主任科員。具體到不同級別，大學專科起步爲二十六級2檔；大學本科爲二十五級2檔；雙學士學位本科、研究生班畢業和未取得碩士學位研究生爲二十五級3檔；獲碩士學位研究生爲二十四級3檔；獲博士學位研究生爲二十二級1檔。
Q：大多數人都覺得公務員是“金飯碗”，公務員福利究竟是怎樣的？
A：公務員實行國家統一的職務與級別相結合的工資制度，外界認定公務員高收入是誤解。很多公司的收入都比公務員高很多，要想多賺錢還是去大公司，公務員的工資最多隻是中等水平，餓不死也撐不着。當然不同單位的公務員收入會有差別，但是除了個別的，差別不會很大。
公務員跟其他職業不一樣，並不是越大的城市，越發達的地方就越好。越是名頭響亮的部門，管理越規範，工作累，待遇透明，發錢少，反而一些小部門、邊緣化的部門要隨意一些。很多人認爲公務員有很多灰色收入，那是極少數，大多數公務員根本不敢亂拿。現在的網絡這麼發達，微博又這麼熱，各種制度比以前規範，沒必要去冒這種風險。
公務員的福利待遇按照所在地區和所屬部門的財政狀況和經濟實力不同有一定差別。如北京公務員工資實行的是“3581”制度，即科、處、局、部級公務員月薪分別爲3000元、5000元、8000元以及1萬元。
雖說由於推行陽光工資，公務員的工資待遇在全社會來說並不處在金字塔上層——暫不討論灰色收入的部分，但與相同工作年限和資歷的企業退休人員相比，他們卻能不交社保，享受更高的養老金。因爲企業實行的是社會保險制度，而機關仍舊推行的是計劃經濟時代的退休費計發辦法，於是二者間產生了一定待遇差。當非公務員正爲將來的養老問題焦慮不已時，公務員則高枕無憂得多。
到目前爲止，中國的公務員保險制度仍沒有建立，沿用的仍然是以前的離退休制度。離休制度是對一部分幹部規定的養老制度，適用於建國以前參加革命工作、脫產享受供給制待遇和從事地下革命工作的老幹部。1982年4月出臺的最新的補充修訂，提出了離休幹部“基本政治待遇不變，生活待遇略爲從優”的原則。而隨着這部分離休人員的離世，退休制度逐漸成爲中國公務員唯一的養老制度。
中國公務員退休金的籌集方式是由國家財政撥款支付的，公務員退休金的計算方法通常爲退休前的標準月工資乘以一定的百分比。退休待遇由基本退休金、地區津貼和各項福利待遇組成。目前退休人員的退休費，其中退休時工作滿35年的退休費，按90%計發；工作滿30年不滿35年的退休費，按85%計發；工作滿20年不滿30年的，按80%計發。
正是因爲公務員不交社保，熬升職、熬工齡，就是等着退休金能高點。雖然退休工資確實比公司職員高一些，但絕對沒有傳說中的高3倍那麼誇張。
Q：公務員法規定“新錄用公務員在機關最低服務年限爲五年（含試用期）”，新公務員在五年內一定不能辭職嗎？
A：在國內，公務員辭職可沒那麼容易。國家公務員暫行條例第七十一條規定，國家行政機關可以根據實際情況，規定國家公務員3年至5年的最低服務年限。人事部發布的《新錄用國家公務員任職定級暫行規定》中規定，通過考試錄用爲國家公務員的最低服務年限爲5年（含試用期）。只有在最低服務年限屆滿後，公務員才能提出辭職。深圳在實施細則中還規定，公務員辭職後5年內不得重新錄用。考上公務員便意味着至少要付出3年至5年的時間成本，而且一旦決定離開公務員隊伍，就不是你想回便能回了。有了服務年限的限制，也讓公務員在辭職時得好好掂量掂量。
事實上，在考入公務員後的5年內離職的人並不多。通過層層篩選好不容易進來了，也不會輕易走。但近兩年，年輕的公務員辭職的情況比以前多，因爲年輕人思維比較活躍，對公務員的待遇預期過高，進來後發現比預期要差很多。
對於全國的公務員離職率，則既無官方統計，也無草根調研。不過，香港的調查結果具有一定的參考價值。在香港，公務員同樣是人們追捧的熱門職業。根據香港公務員事務局的統計數據，2011年4月1日至2012年3月31日，公務員離職人數5863人，比率爲3.7%。其中，辭職人數724人，辭職率算下來約0.46%，而這其中超過70%是新聘用條款下的辭職人數。2012年4月1日至2012年9月30日期間的辭職人數404人，其中295人是新入職公務員。
也就是說離職多出現在新入職者剛參加工作，或是還處於適應期的階段。正是由於不適應，感到從事的工作未達到預期，才選擇辭職。而我們聽到的抱怨的聲音同樣也多來自於新入職的公務員。
Q：爲什麼很多公務員對自己的工作有這樣那樣的抱怨，卻又不見他們辭職？
A：儘管2012年國考最熱門的職位——國家統計局南川調查隊業務科室科員的報考比例爲9470比1，已接近萬里挑一，但持圍城論者卻認爲，其實圍城裡人想出來的人也不在少數。
公務員的職位貴在穩定、有保障，但穩定也意味着沒有激情，意味着千篇一律。已當上公務員的或感到工作無趣，感到消耗青春，或感到前途不明，晉升困難，現實與此前的想象出現很大的出入。他們自己也會橫向比較，很多公務員在進入機關後，基本上把自己的專業、所學的東西都荒廢了，等在機關待幾年再出來，不一定能適應其他工作環境。
更重要的一點是切身福利因素，公務員辭職出來就等於原先什麼保障都沒有了。公務員自入職起就沒有交過三險：養老保險、失業保險、醫療保險。沒有這些保障在公務員這個崗位上都不是問題，但一旦不是公務員了，跳槽就意味着失去所有一切，前面幾年全白乾，和剛參加工作一樣。
Q：聽說公務員升職特別難？
A：公務員晉升可分爲職務晉升和級別晉升兩種，這被稱爲公務員晉升的“雙梯制”。
職務晉升屬於組織中的垂直式上升，它受到職務數量的嚴格限制，與工作年限不直接相關，主要看各單位的職位空缺。
級別晉升是對公務員的一種認可方式，《中華人民共和國公務員法》將晉升的級別由原來的15個增加到27個，改進了早期按職務論級別的做法，一定程度上修補了級別晉升受制於職務晉升的缺陷，拓寬了廣大基層公務員晉升的途徑。
不過由於公務員晉升要求逐級晉升，除非特別優秀或者是工作的需要，公務員纔可能破格或越級晉升。所以從普通的辦事員成長爲主任科員就至少需要近10年的時間。
不同的地方、不同級別的部門、不同行業規定不一致，通常是3年可以晉一級。公務員工作到一定的年限，所謂的升職都是“虛職”，也就是對應相對應級別的工資。如果講“實職”，也就是“仕途之路”，當然是大部門機會更多，但是未出頭前要做好付出辛苦的準備，在這些部門整天喝茶看報更是不可能的。
升職取決於能力、羣衆基礎、領導賞識以及領導在單位的強勢程度等多方因素。當然人際關係也很重要，如果幾個人同時競爭一個崗位，而且能力都差不多，人脈、聲譽也是加分條件——這其實和公司晉升也一樣。當然從現實情況看，大部分人還是做一輩子的普通公務員，熬到退休——他們是金字塔底部的大多數。
Q：公務員轉行的多嗎？他們後來都做了什麼工作？
A：公務員轉行的不多。公務員這類職位，自我增值空間相對比較小，道路只會越走越窄，到最後就只能永遠只做這一行了，這也是很多人做了一輩子公務員的原因。公務員轉行，比較多的是出國讀書和跳槽到企業裡面做人力資源管理的，當然他們年紀都比較輕，老公務員一般都是等退休，或者是因爲家庭原因和本身的經濟實力，出來經商。
目前，公務員還沒有“下崗”的擔憂，但隨着機制改革，誰也不敢保證未來就一定不會被辭退，一部分公務員會提前準備“退路”，在原專業的基礎上進修一技之長以防萬一。但也有不少公務員顯得並不積極，即便是對職業前景不看好，也都走一步看一步，不變應萬變。
在尋找退路的實際案例中，一名在省級水利廳工作的年輕公務員或許是個比較好的示範。他對地方機關不滿意，便通過國考考入中央機關。不離開公務員行業，但在內部憑實力實現調動，尋找更適合自己發展的環境，顯然要比默默隱忍、糾結於現實、走一步看一步要積極得多。
Q：聽說很多公務員一上班就喝茶看報紙，公務員隊伍是不是嚴重“超編”了？爲什麼不能縮減人員?
A：公務員只是被妖魔化的一個職業。許多人都認爲公務員很清閒，這很不全面，那種“一杯茶一支菸，一張報紙看半天”的是極個別的，甚至可以說已經成爲歷史，大多數單位和大多數的崗位都很忙碌。每個部門都會有自己的日常工作和事務性工作，否則政府機關就停止運轉了。尤其是窗口單位，根本不養閒人，做的都是瑣碎事，有些崗位還實行24小時倒班制，加班、熬夜是常有的事。
公務員的工作很少像企業或公司那樣長時間就做一件事情。一個機關，縣一級的政府部門，一般在編的公務員也就20個左右，省一級的，一般在職的公務員也就那麼60人左右，當然個別單位可能比較多一點。除去領導、內退的、個別不做事的，剩下的普通公務員其實工作壓力挺大，拿錢不幹活的人是有，但是那是少數人，公務員隊伍最多的還是在基層工作的人 ，“不清閒也不流油”纔是大多數公務員的真實情況。
對於絕大多數的一線公務員，工作是又瑣碎又辛苦的。忙起來人手不夠是常有的事。一個在上海公安部門任職的80後警察公務員稱，他所看到的在派出所、分局工作的人都很辛苦，除了正常的上班外，還要輪流值夜班。尤其是在轄區複雜的地段，一旦有盜竊、搶劫這樣的犯罪活動，他們就要全力以赴地去抓捕，這些工作弄得一個個警察筋疲力盡。即便是抓到了犯罪嫌疑人，工作也沒有結束，他們還需要做筆錄，整理材料也會忙個大半天。
從派出所這個部門看，大多數都只是普通得不能再普通的小公務員，承受着超強的工作負擔，一點空餘時間都沒有。這只是反映公務員忙碌度的一個窗口，涉及各個行業、部門的公務員大都很忙，所以不能說公務員隊伍“超編”。
公務員理財三大阻力
因爲生活軌跡很相似，公務員理財時遇到的難題也如出一轍。
穩步增加的收入、優厚的福利待遇、退休後保持80%以上的在職工資，這讓公務員看似“既無遠慮，也無近憂”，真的是這樣嗎？
在理財師眼中，公務員是典型的工薪階層，收入和支出的可預見性使之成爲最適合做理財規劃的羣體。不過，適合理財規劃並不代表他們能通過投資理財獲得令人羨慕的收益。
因爲“太固定”，公務員在完成風險測試後大都被打上“風險承受度中偏下”的評級。尤其是中年以上的公務員，受制於對子女教育基金、購房儲備金的束縛，他們理財大都不願意接觸股票、期貨、黃金T+D等高風險投資品種，只要保本、比銀行存款收益高就好了。
面對公務員生涯各個階段可能遇到的躲不過去的檻，你該如何應對？
如果你是公務員新人
你可能理想多，收入低，精力好
注意：別讓信用卡成理財計劃的天敵
“每月500元”理財起步有阻力
由於本金較少，公務員新人通常被擋在銀行理財產品門外，更無法接觸到門檻較高的理財規劃服務。因此，利用自身的時間和精力優勢，收支平衡，開源節源，迴避財務風險，積累自己的投資本金和經驗，纔是正路。
工作3年以下的公務員收入相對較低，每個月除去開銷所剩不多，本金增長非常緩慢，因此定投是一個比較現實的選擇。工商銀行北京會城門支行金融理財師張泓建議，年輕公務員很有必要制定一個“每月500元”或“每月200元”的個人理財起步計劃。別以爲三五百元在動輒上萬的理財市場中什麼都做不了，只要100元就能在銀行存定期，200元就能參與債券基金的定投。黃金在過去的10年中實現了年化10%的收益，而它的定投門檻也僅是200元。
定投是一個長期的理財過程，這和公務員需要“熬年頭”是一樣的。只有存夠了一定的資金量，你纔有機會參與其他的投資品種，而不打破定投計劃的關鍵是控制好信用卡。通常情況下，不要讓信用卡的透支額度超過可支配收入的2倍，這樣能抑制衝動性的消費。而對於必須購買的大件物品，則可以採用消費貸款的方式支付。公務員收入穩定獲得貸款並不難，但如果持續的投資中斷，很可能會影響長期的投資收益。
年輕公務員趁着精力好、學得快，理財操作應該勇於嘗試。星展銀行個人銀行投資顧問團隊主管陳立恆認爲，如果你的工作不算太忙，那麼可以考慮利用這個階段，以小金額嘗試不同種類的投資工具，積累投資經驗。大部分市面上的理財產品門檻並不高，常見的例如股票、基金、國債，較複雜、風險也較大的有外匯買賣、黃金和石油的QDII投資等，大都不會超過2000元的投資門檻。你可以嘗試着用一小筆資金做一個投資組合，以此瞭解自己的投資偏好。
隨着工作壓力增大，剛工作兩三年的人累倒在崗位上的事也越來越多。對於剛加入工作的公務員來說，如果不想動用父母的養老金來爲自己看病，那麼在理財的目標裡還必須增加一條，建立一個防範大病的風險基金，購買重大疾病保險，作爲公費醫療的補充。這本質上是一種財務融資，通過每年幾千元的支出，就撬動了幾十萬的風險保障資金。
結論：從“每月500元”或“每月200元”的個人理財計劃起步，考慮以小金額嘗試儘可能豐富的投資工具，積累投資經驗。
如果你是工作5年至10年的公務員
你可能財務責任高，有錢沒時間
注意：讓金融機構爲你理財
教育基金“不敢動”
工作將近10年的公務員無論工作還是財務，都有一定的積累，而身上所肩負的責任也達到一個高峰：工作上成爲單位的中流砥柱，家庭中也要承擔起三個主要責任：籌劃自己的未來，贍養父母生活，撫養孩子教育。“財務責任高，有錢沒時間”是這階段的共同問題。
對於這類公務員來說，首先要將衆多的理財需求分個輕重緩急，哪些是必須先完成的，哪些是可以推後的。他們的理財目標是，在需要用錢的時候，能靈活調動足夠的資金。例如，隨着父母的老邁，應爲父母建立看病的準備金，同時爲孩子的教育準備好足夠的資金。目前，這類公務員可以通過提升人壽保障額度，增加期交年金／分紅兩全保險貯備孩子的高等教育金和養老金等方面來實現。
當資金積累到一定量，你就需要了解自己的投資性格。陳立恆認爲這包含兩個方面：1.瞭解自己的風險承受度。如果選擇風險度不匹配的產品，可能會增加心理的負擔，即使賺到錢，也不會感覺快樂。2.明確適合自己生活習慣的理財方法。
由於工作時間固定，公務員很難自己親歷投資市場，這就需要藉助金融機構的理財產品。而當資金規模超過四五十萬時，一些銀行的專家團隊也會幫助你精選理財產品。根據張泓的經驗，這類公務員的風險承受力測試的結果大都“中偏下”，不敢嘗試中高風險的投資產品的主要理由是“這筆是教育基金”。“多數公務員受過高等教育，他們這個羣體對子女教育的關注度也特別高，我接觸的很多公務員都想把孩子送出國唸書，這就需要一筆相當數額的資金，幾十萬甚至上百萬。”公務員的子女“教育基金”都是靠每個月的工資一點一點地存起來的，所以對於這筆錢的投資也是尤爲謹慎。也正是因爲收入“太固定”，如果這筆資金出現投資虧損，公務員家庭很難在短期內靠工資收入補上資金缺口。
張泓建議，這樣的“教育基金”比較適合購買銀行一定期限的固定收益類理財產品，目前這類一年左右的理財產品年化收益率大致在4.6%至4.7%。2012年以來，保本型的債券基金收益略高於上述銀行理財產品，不過投資收益也相對不穩定。債券基金是這類資金可以承受的最高風險級別的投資品種。
此外，公務員家庭也可以爲孩子配備一些養老保險，這類保險最好是可提前取用的品種，在孩子出國唸書、結婚，或者因爲一些意外急需用錢時支取。
值得注意的是，公務員在聽取金融專業人士的建議時需辨別哪些是真正的理財顧問，而哪些人只是專注於理財產品的銷售。你可能會遇到“投資顧問”、“財資專業顧問”和“財務規劃顧問”等不同職務的人。其中，只有理財經理會賣產品給你，投資顧問會幫你把資金合理分配。財資專業顧問能協助你運用外匯買賣和外匯期權交易，把握不同市場走勢的收益，而財務規劃顧問是協助你做保障規劃的。
結論：讓專業團隊替你效力，別讓子女的教育基金束縛整體的理財計劃。
如果你是臨近退休的公務員
你可能年紀一把，財富一把
注意：不要購買長期的保障性產品
子女“首付款”負擔
即將退休的公務員一般子女已成年，最需要關注的是健康情況，以及如何才保證家庭資產不縮水。由於前期積累了一定的財富，因此，其中不少人會成爲各家金融機構的高端客戶，接觸到的金融產品豐富多樣，同時也更復雜。
和退休的公司人不同，公務員一般不會因爲退休後收入減少而改變的生活質量。目前，退休時工作滿35年的退休費按90%計發，工作滿30年不滿35年的按85%計發，工作滿20年不滿30年的按80%計發。這意味着公務員退休金的替代率可達到80%以上。這樣看來，想要保持與退休前相當的生活水平，並不是什麼難事。不過，替子女支付購房的首付款倒是一項承重的負擔。
對於臨近退休階段的公務員家庭，陳立恆認爲應該考慮兩點：
一是安排儲備金。在這個時候購買長期的保障性產品並不是最理想的選擇。臨近退休的公務員可以考慮短期躉交的年金保險，確保財務的安全和未來穩定的現金流。對於不能通過保險轉移的風險，則可以採取“自留”的辦法，準備一些可以隨時變現的資金。
此外，將當前的淨資產，扣除目前和未來的消費以及可能發生的健康支出之後，剩餘部分的資產可以考慮爲子女支付購房的首付款。同時，還需要對將來可能涉及到的資產傳承提前準備。雖然中國未開徵遺產稅，但可以未雨綢繆。
對於即將退休的公務員家庭來說，在理財產品的選擇上，應儘量減少挑選產品的決策風險。相對於中年公務員，即將退休的公務員應更加要注意選擇那些符合自己投資性格和生活習慣的理財產品，不要只看重名義上收益率高而投資品種，最後可能“因小失大”。
結論：要記住，求穩更重要，資產需保持一定的流動性，在留好足夠的儲備金後，再考慮理財和幫助子女購房。